Invertir en el futuro es caro. Ya sea una educación, una casa o un coche, a veces un préstamo es la única opción para conseguir un artículo de gran valor. Como joven, puede parecer casi imposible que te aprueben un préstamo sin el apoyo de los padres. Dicho esto, entender los entresijos del proceso de préstamo ayuda mucho a conseguir financiación del banco por tu cuenta. En este artículo, hablaremos de cinco consejos que te ayudarán a financiar tus sueños sin tener que depender de tus padres para cofirmar tu préstamo.
Consejos clave
- Para los jóvenes, puede ser difícil conseguir la aprobación de un préstamo sin la cofirmación de los padres, pero no es imposible.
- El objetivo de un banco es ganar dinero con el pago de los intereses de un préstamo y determinar si los solicitantes del mismo podrán o no pagar su deuda.
- Los bancos juzgan a un solicitante de préstamo en función de varios elementos clave, como lo que el solicitante planea hacer con el dinero, su historial de crédito, sus activos y sus ingresos.
- Si se prepara con antelación para responder a las preguntas e inquietudes de un banco, se encontrará en una mejor posición para obtener un préstamo con condiciones favorables.
El proceso de préstamo
Cuando piense en cómo obtener un préstamo, es importante ver la situación desde la perspectiva del banco. Para el banco, los préstamos son una importante fuente de ingresos. El banco le extiende un cheque por una determinada cantidad de dinero (capital), y usted le devuelve esa misma cantidad de dinero, así como los intereses. El pago de intereses es el sustento de la mayoría de los bancos.
Los préstamos no son limosnas, y los bancos no están en el negocio de ser caritativos. La principal preocupación de un banco es determinar si usted podrá o no pagar su deuda. Los bancos juzgan a los posibles prestatarios en función de una serie de aspectos clave. Entre ellas:
- Quién: ¿Quién eres? Qué tienes que ofrecer al banco?
- Qué: ¿Para qué es el dinero? Es mucho más probable que un banco preste dinero a alguien que quiere construir una ampliación de la casa (y añadir valor a la propiedad) que a alguien que está planeando gastar el dinero en bienes discrecionales o desechables.
- Dónde: El lugar en el que intentas conseguir tu préstamo puede ser un factor importante para que lo consigas o no. Los criterios de préstamo pueden variar entre un banco tradicional y una institución financiera en línea, así como entre diversas regiones geográficas.
- Cuándo: Las condiciones del préstamo -tanto el tipo de interés como la duración del mismo- determinan cuándo puede el banco empezar a registrar beneficios y también cuántos beneficios obtendrá.
- Cómo: ¿Puede el banco estar seguro de que usted será capaz de pagar el préstamo en base a los términos? Cómo puede garantizar el reembolso o al menos cubrir el riesgo del banco de alguna manera?
Conseguir un préstamo sin la firma de los padres
Quién eres
En realidad, quién eres es un elemento importante para que el banco te vea como un prestatario viable. Lo crea o no, se le juzga desde el momento en que entra por la puerta basándose en una de las pocas herramientas que tiene el prestamista: su apariencia. Así que vístete como es debido: Si quiere que le traten como un profesional o una persona responsable, vístase como tal.
De forma correcta o incorrecta, el prestamista utilizará sus prejuicios e ideas preconcebidas para determinar si usted es un buen riesgo financiero para que la institución lo acepte. Además, no te sorprendas si el banco comprueba tus antecedentes. Sin duda, comprobarán su historial crediticio.
Qué planea hacer con el dinero
Dado que es el dinero del banco, también es asunto del banco lo que planea hacer con él. Si necesita un préstamo bancario para financiar su hábito de juego, lo más probable es que no consiga mucha financiación. Sin embargo, si está tratando de comprar o mejorar un activo -como un coche, una casa o su negocio- los bancos suelen ver esto como un punto a su favor.
Donde piensa pedir un préstamo
Hay alternativas a la obtención de un préstamo de un banco tradicional. Los préstamos en línea se están convirtiendo rápidamente en una opción popular debido a la mayor competencia y a la aprobación más rápida de los préstamos. Con los prestamistas en línea, la conciencia de fraude y la reputación se convierten en preocupaciones importantes. Asegúrese siempre de que sólo está tratando con empresas de buena reputación y de que no está dando fácilmente información privada a empresas no seguras o irresponsables.
El lugar del mundo en el que se encuentra también puede tener un impacto en la aprobación del préstamo. Esto es una cuestión de escasez. Si usted está tratando de obtener un préstamo en una zona económicamente deprimida, los bancos están obligados a ser mucho más selectivos sobre a quién prestan dinero que en una zona de gran crecimiento económico. Si tiene esto en cuenta, podrá obtener una visión mucho más realista de sus perspectivas.
Cuando se paga
Cuando se trata de decidir qué préstamo aceptar (o en el caso del banco, qué ofrecer), las condiciones del préstamo son los mayores factores. Algunos de los elementos que pueden variar son el tipo de interés, la duración del préstamo y el tipo de préstamo. El interés es la prima que pagas al banco por el uso de su dinero, por lo que los tipos de interés más bajos son mejores para los prestatarios. La duración es la cantidad de tiempo que vas a pagar el préstamo, por lo que, una vez más, una cifra menor es mejor: Esto significará un gasto de interés general más bajo.
Cómo deciden los bancos
El banco no te va a dar un céntimo si no tienes los medios para devolverlo después (o si no tienes suficientes activos para respaldar tu préstamo). Por eso se fijan en algunas cosas clave de tus finanzas.
Garantías
¿Qué activos importantes tienes que el banco pueda embargar si no pagas el préstamo? Las garantías típicas incluyen tu casa o tu coche.
Crédito
Su crédito entra absolutamente en juego cuando solicita un préstamo. Si tiene mal crédito, conseguir un préstamo va a ser difícil a menos que esté dispuesto a aceptar condiciones de préstamo menos atractivas (como tipos de interés más altos y límites más bajos).
Ingresos
Su prestamista va a querer asegurarse de que puede permitirse hacer los pagos de su préstamo. Los ingresos más altos se traducen en que los prestamistas se sientan más cómodos al permitirle pedir dinero prestado.
Si usted no parece un candidato de préstamo perfecto, es probable que se quede con tasas de interés más altas y menos alternativas de préstamo. Y si usted tiene pocos activos, mal crédito, y / o están apenas raspando, lo más probable es que los prestamistas no le llamarán de nuevo.
El resultado final
Afrontémoslo, la razón por la que los jóvenes suelen necesitar un cofirmante para un préstamo es que un cofirmante normalmente tiene las cinco cosas que los bancos están buscando. La mejor manera de hacer que los prestamistas se peleen por ti es asegurarte de que abordas cada uno de estos puntos de forma positiva.
- Quién: Vístete de forma adecuada cuando vayas a solicitar tu préstamo. Preséntese de forma profesional y asegúrese de que no tiene ningún hecho no revelado en su historial que pueda dañar la percepción que el prestamista tiene de usted.
- Qué: los prestamistas no regalan dinero sin más. Asegúrese de que su necesidad es legítima y financieramente justificable.
- Dónde: Investiga en los bancos online que te interesan para asegurarte de que tienen buena reputación e intenta evitar buscar financiación en zonas donde el dinero de los bancos es escaso.
- Cuándo: Sólo acuda a las condiciones de préstamo con las que pueda vivir y entienda lo que va a terminar pagando durante la vida del préstamo.
- Cómo: Piense en qué activos tiene que puedan usarse como garantía, acumule un buen crédito antes de acudir a un prestamista y asegúrese de que tiene un plan viable para la devolución del préstamo.
Cuando sepa lo que buscan los prestamistas, podrá adecuar su enfoque a esos puntos clave. Si no tiene tiempo para crear un historial crediticio sólido y carece de garantías que ofrecer, la mejor solución puede ser conseguir la firma de sus padres para evitar un tipo de interés más alto o un rechazo rotundo.