Si tiene poca experiencia con el crédito o ha tenido problemas de crédito en el pasado, puede pensar que no tiene suerte a la hora de obtener una tarjeta de crédito. Sin embargo, hay una solución: una tarjeta de crédito garantizada. ¿Cómo funciona una tarjeta de crédito garantizada y cómo puedes conseguir una? Averigüémoslo.
¿Qué es una tarjeta de crédito garantizada?
Una tarjeta de crédito garantizada es igual que una tarjeta de crédito normal, excepto que utiliza su propio dinero como garantía. En otras palabras, usted depositará una cierta cantidad al abrir una cuenta, y luego ese dinero le será devuelto cuando cierre su cuenta o se cambie a una tarjeta no garantizada.
La mayoría de las tarjetas de crédito garantizadas requieren un depósito de al menos 200 a 500 dólares. Esto significa que si su depósito inicial es de 500 dólares, su tarjeta de crédito garantizada tendrá un límite de crédito de al menos 500 dólares. Si su depósito inicial es mayor, su límite de crédito será al menos igual a ese depósito.
La institución financiera que respalda su tarjeta asegurada retendrá su depósito, lo que significa que no estará disponible para gastar o podrá ir a pagar el saldo de su tarjeta, por lo que todavía tendrá que pagar su factura cada mes. Pagar su tarjeta de crédito asegurada cada mes puede ayudar a mejorar su puntuación de crédito y ayudar a reparar su historial de crédito si está trabajando en eso.
¿Cuáles son los beneficios de una tarjeta de crédito asegurada?
Si no tiene crédito o tiene poco crédito, una tarjeta de crédito asegurada le permite construir (o reconstruir) su puntuación de crédito. Sólo tiene que utilizar su tarjeta para las compras cotidianas en cualquier lugar donde se acepten tarjetas de crédito, y luego pagar su factura mensual a tiempo. La mayoría de las entidades financieras comunican la actividad de su tarjeta de crédito garantizada a las principales agencias de crédito. Esta información es la que le permite construir un sólido historial de crédito. Dado que este informe es tan importante para la construcción de su historial de crédito, asegúrese de abrir una tarjeta de crédito garantizada con una institución que tome esta medida.
¿Es una tarjeta de prepago lo mismo que una tarjeta de crédito garantizada?
No, una tarjeta de crédito garantizada y una tarjeta de prepago no son lo mismo. Una tarjeta prepago no es una tarjeta de crédito, sino una tarjeta de débito recargable. Una tarjeta de prepago no le ayudará a construir o mejorar su puntuación de crédito como lo hará el uso responsable de una tarjeta de crédito normal o una tarjeta de crédito garantizada.
¿Cómo funciona una tarjeta de crédito garantizada?
Una vez que tenga una tarjeta de crédito garantizada, puede utilizarla como cualquier tarjeta de crédito tradicional. Tenga en cuenta que debido a que una tarjeta de crédito asegurada es una forma de mejorar y construir un historial de crédito más fuerte, usted querrá pagar su factura mensual en o antes de la fecha de vencimiento. Aunque haya realizado un depósito para abrir la tarjeta, deberá realizar los pagos mensuales.
Entonces, una vez que haya establecido un historial de buen crédito (lo que puede ocurrir después de tan solo 6 meses de pagos puntuales), podrá actualizar su cuenta y se liberará la retención de su depósito, siempre que su saldo esté totalmente pagado y la cuenta esté al día. Por otra parte, algunos proveedores de tarjetas garantizadas le darán la opción de transferirlas a otra tarjeta no garantizada. Esta opción tiene el beneficio de aumentar la edad media de su cuenta, lo que podría ayudar a su puntuación de crédito.
Si tiene la tarjeta de crédito nRewards® Secured de Navy Federal, después de sólo 3 meses, podría ser elegible para una actualización. Si califica, le proporcionaremos un crédito adicional para permitirle gastar más allá de su depósito.
Luego, a los 6 meses, revisaremos su cuenta mensualmente para ver si es elegible para que se elimine su retención y se actualice a una tarjeta no asegurada cashRewards.
¿Cómo una tarjeta de crédito asegurada construye un historial de crédito?
Los factores más importantes para construir su puntuación de crédito son su utilización de crédito y su historial de pagos. Otros factores son la duración del historial de crédito, los tipos de crédito utilizados y el crédito nuevo. Al utilizar una tarjeta de crédito garantizada de forma regular y hacer sus pagos a tiempo cada mes, establecerá un historial de crédito debido a su historial de pagos.
Otro factor clave en la construcción de crédito es mantener el saldo de su tarjeta bajo. Mantener su saldo bajo mostrará a los acreedores que no necesita depender estrictamente de sus tarjetas de crédito. Una buena regla de puntuación de crédito es utilizar menos del 30% de su línea de crédito cada mes para demostrar que es un titular de tarjeta de crédito responsable.
¿Qué debo buscar en una tarjeta de crédito garantizada?
No todas las tarjetas de crédito garantizadas ofrecen los mismos beneficios, tarifas y características. Cuando busque solicitar una tarjeta de crédito asegurada, es importante buscar algunas señales para elegir la mejor tarjeta de crédito asegurada para su situación financiera.
- Cargos adicionales: Algunas tarjetas cobrarán tasas anuales, de transacción u otras tasas adicionales. Compruebe si la tarjeta de crédito asegurada cobra tasas adicionales que otras tarjetas de crédito aseguradas no tienen. Usted quiere asegurarse de que los cargos no superarán los beneficios de una tarjeta asegurada.
- Información de la Oficina de Crédito: No todas las tarjetas de crédito garantizadas informan de la actividad de su tarjeta a las principales agencias de crédito. Si obtiene una tarjeta de crédito así, no será útil para construir su crédito. Asegúrese de que la tarjeta de crédito garantizada que solicita informa de su actividad para ayudarle a construir su crédito.
- Recompensas y beneficios: No todas las tarjetas de crédito aseguradas ofrecen las mismas características. Busque una tarjeta que ofrezca características que le resulten atractivas a usted y a sus hábitos de gasto, como la posibilidad de ganar puntos de recompensa u ofrecer acceso gratuito a la puntuación FICO®.
- Fuente fiable: Asegúrese de obtener una tarjeta de crédito asegurada a través de una fuente confiable y de buena reputación con un gran servicio al cliente en caso de que alguna vez necesite asistencia.
- Consulte con su cooperativa de crédito: Las cooperativas de crédito tienden a ofrecer menos comisiones y tasas de interés más bajas que los bancos, así que consulte con su cooperativa de crédito antes de buscar una tarjeta de crédito asegurada a través de otro prestamista. También querrá preguntar sobre el proceso involucrado con la graduación eventual de la tarjeta asegurada a una tarjeta de crédito regular.
¿Cómo puedo obtener una tarjeta de crédito asegurada?
El proceso para obtener una tarjeta de crédito asegurada varía, por lo que querrá ponerse en contacto con su institución financiera para preguntar sobre su proceso. Para obtener una tarjeta de crédito asegurada a través de Navy Federal, el proceso es simple. Primero, abra una cuenta de ahorros de Navy Federal que califique, si aún no lo ha hecho. Luego, haga un depósito de al menos $200 en su cuenta de ahorros. Finalmente, envíe su solicitud para una tarjeta de crédito asegurada. Una vez aprobada, se le emitirá una tarjeta con un límite de crédito igual a su depósito.
Más buenas noticias: con la tarjeta de crédito nRewards® Secured de Navy Federal, disfrutará de una tasa de interés baja y sin cargos anuales, de transferencia de saldos o de transacciones extranjeras. Incluso ganará intereses sobre su depósito de seguridad inicial. Además, la tarjeta de crédito asegurada de Navy Federal va más allá: por cada dólar que gaste usando la tarjeta, ganará un punto de recompensa que podrá canjear más tarde por devoluciones en efectivo, tarjetas de regalo o mercancía. Y lo que es más importante, Navy Federal informa de toda la actividad importante a las agencias de crédito, lo que le permite construir su historial de crédito.
¿Cómo paso de una tarjeta de crédito asegurada a una tarjeta de crédito normal?
El objetivo principal de utilizar una tarjeta de crédito asegurada es mejorar su puntuación de crédito a un nivel más cómodo para luego calificar para una tarjeta de crédito normal, no asegurada. Una vez que logre la puntuación de crédito que desea y pague el saldo restante, puede ponerse en contacto con su institución financiera para repasar los siguientes pasos, incluida la posibilidad de solicitar una tarjeta de crédito normal.
FICO es una marca registrada de Fair Isaac Corporation en Estados Unidos y otros países.