A veces hay que comparar manzanas con naranjas. No todo hace lo mismo y lo mismo ocurre con los procesadores de pago online. Realmente se reduce a lo que estás haciendo y lo que necesitas. Al comparar los sistemas de pago de Stripe, PayPal y Square, aquí están las principales cosas que usted necesita saber:
¿Qué es un procesador de pagos en línea?
Un procesador de pagos en línea es una empresa que maneja las transacciones para que los clientes puedan comprar su producto / servicio. Esto significa que la plataforma de procesamiento de pagos comunicará y transmitirá la información de la tarjeta de crédito o débito de los clientes tanto a su cuenta bancaria como a la de ellos. Si hay fondos suficientes y son válidos, el pago se realizará. Todas estas acciones se realizan en tiempo real, es decir, en cuestión de segundos. La información de pago puede incluir tipos de transacción como:
- Cheque electrónico
- ACH
- Visa/Mastercard
- PayPal: Este sitio ofrece experiencias de pago en línea, pagos en persona y facturación. Es la mejor opción para las empresas de eCommerce que buscan ofrecer a sus clientes pagos online de forma sencilla.
- Stripe: Se trata de una API online que funciona mejor para empresas de eCommerce B2C de alta tecnología.
- Square: Esta plataforma es un sistema de punto de venta que ofrece experiencias de pago en línea, facturación y una variedad de otras características. Es un buen ajuste para una pequeña empresa que es de ladrillo y mortero.
- Botón «Pagar con PayPal» que se integra en una página de pago preexistente.
- Pagos PayPal Estándar ofrece un pago completo que es genérico y gratuito para su sitio.
- Pagos PayPal Pro es una API de pagos personalizable (muy parecida al producto básico de Strips).
- Lectores de tarjetas
- Lector de banda magnética con conector de auriculares
- Lector de chip con conector de auriculares
- Lector de chip y sin contacto por Bluetooth
- El coste del hardware: Desde 14,99 dólares hasta 99,99 dólares
- Las comisiones por transacción: Van del 2,7% al 3,5% + 15 céntimos
- No hay opciones de hardware
- Costes de transacción: 2,9% + 30 céntimos
- El coste del hardware: Gratuito a 799 dólares
- Costes de transacción: 2,5% + 10 céntimos a 3,5% + 15 céntimos
- En línea 2,9% + 30 céntimos
- In-app: 2,9% + 30 céntimos
- En persona: 2,6% + 10 céntimos
El software de procesamiento de pagos también ofrece protección contra el fraude. Tomará medidas de seguridad para garantizar que los datos de la tarjeta del cliente son correctos. Es su deber asegurarse de que no se produzcan pagos fraudulentos a los empresarios. Cuando lo hacen, la empresa suele reembolsar a la empresa. La normativa la establece la Industria de las Tarjetas de Pago (PCI) y se llama PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard).
Además, si un cliente argumenta y demuestra que su empresa le ha cobrado incorrectamente, el procesador se hará cargo de la transacción accidental. Eso no significa necesariamente que lo hagan gratis. Piensa en ello como un cargo por sobregiro.
Resumen rápido
Resumen de PayPal
PayPal fue uno de los primeros procesadores de pago en línea y por lo tanto, hay mucho que viene con el paquete. Como tienen una oferta tan amplia, a veces puede ser difícil entender las opciones de pago. El producto principal de PayPal es la experiencia de pago. Hay tres opciones para esta función:
La plataforma de PayPal también ofrece facturación en línea. La creación y envío de facturas a través de PayPal es siempre gratuita. Sin embargo, una vez que el cliente cumple con la factura, se le cobrará una tarifa de transacción. PayPal también ofrece pagos en persona a través de la aplicación PayPal Here y de lectores de tarjetas de crédito para móviles. Convertirá tu smartphone o tablet en todo un sistema de punto de venta.
Resumen de Stripe
El núcleo de la plataforma Stripe es una API de pago online para organizaciones y apps. La plataforma es un sitio web de pagos en línea extremadamente centrado en el desarrollador que ofrece estilos de pago personalizados como la facturación y los pagos de plataforma. También ofrecen APIs abiertas a través de las versiones integradas y personalizadas del producto. En general, esta solución es la indicada para las empresas creativas que anhelan la personalización. Las integraciones en sitios de terceros son prácticamente perfectas.
A menudo, es difícil saber si estás utilizando una API de pago de Stripe para realizar el pago o no. Sin embargo, lo más probable es que lo hayas hecho. La marca Stripe automatiza los pagos de algunas de las marcas más grandes que existen, como Target y Lyft.
Resumen de Square
Square ofrece una amplia gama de características. Incluso más que PayPal o Stripe. Posteriormente, esto también significa que serán mucho más difíciles de entender. El producto principal de Square es el robusto sistema de punto de venta. Se trata de un servicio de pago en tienda que permite al cliente pasar su tarjeta fácilmente. Esta es la razón por la que la marca es conocida. Fueron los primeros en ofrecer hardware gratuito para un sistema de punto de venta en el mercado. El dispositivo puede leer tanto pagos con tarjeta como sin contacto y viene con el siguiente equipamiento:
La app de Square también es gratuita. La empresa gana su dinero a través de las tarifas de procesamiento de pagos. Cualquier dispositivo inteligente puede convertirse en un potente punto de venta. También ofrecen el Square Stand que puede integrarse con un iPad en un sistema TPV de mostrador. El Square Register y el Terminal Register son sistemas de TPV totalmente autosuficientes con las soluciones de mostrador y móvil.
Además, Square ofrece soluciones de comercio electrónico si necesitas montar una tienda online para los clientes. La integración de Weebly viene totalmente equipada con una experiencia de pago incorporada de Square. Si ya tienes un sitio web con una tienda online, todo lo que tienes que hacer es configurar Square Checkout o una API personalizada.
Por último, Square ofrece facturación en su plataforma. Square Invoices te permite enviar facturas gratuitas a tus clientes. Pueden configurarse para un pago único, para clientes repetidos o incluso en un ciclo de facturación recurrente.
Costes
Una vez que tienes un conocimiento de los métodos de pago, es el momento de empezar a indagar en el coste de mantener una cuenta de comerciante. Más allá de las características que ofrecen estas tres opciones de pago, esto es lo que puede esperar pagar:
El precio de PayPal
La mayoría de los pagos procesados a través de la plataforma le costarán a una empresa el 2,9% del valor de la transacción, más 30 céntimos adicionales por transacción. Sin embargo, hay algunos casos en los que hay excepciones:
Mientras que los Pagos Estándar de PayPal y PayPal Checkout simplemente llevarán la tarifa de procesamiento por defecto, Pagos Pro de PayPal le costará 30 dólares al mes con la misma tarifa de transacción del 2,9% + 30 céntimos. Además, al utilizar PayPal, los pagos procesados con un lector de tarjetas sólo costarán el 2,7% del valor de la transacción. Los lectores de tarjetas cuestan entre 14,99 y 99,99 dólares, dependiendo del equipo que elija.
Hay que tener en cuenta que si procesa un pago tecleado a través de PayPal Here, le costará a su empresa el 3,5% del valor de la transacción, más 15 céntimos adicionales por transacción. La facturación a través de PayPal le costará a la empresa el 2,9% + 30 céntimos de la tarifa de procesamiento de pagos cuando un cliente cumpla la factura con el pago.
Costes de Stripe
Los costes de Stripe son fáciles de entender porque la API de pagos es un sistema de procesamiento de pagos muy sencillo. Si un negocio elige la API de pagos integrada, entonces sólo tiene que pagar por las transacciones exitosas. La empresa no cobra ninguna cuota mensual ni de instalación. Por cada pago que la API de Stripe procesa, sólo se paga el 2,9% del valor de la transacción, más 30 céntimos por transacción.
Si tu negocio opta por la API personalizada debido a un modelo de negocio único o a un alto volumen de transacciones, puedes acceder a tarifas personalizadas también. Para hacerse una idea de los precios, tendrá que ponerse en contacto con un representante de Stripe para obtener más detalles.
Costes de Stripe
Dado que Square tiene una multitud de ofertas, el sistema de precios puede ser algo complejo. La cantidad que una empresa paga por transacción variará en función del hardware y del producto Square que se utilice. El sistema Square POS tiene un amplio rango de tarifas dependiendo del tipo de hardware POS que se utilice. Van desde el 2,6% + 10 céntimos hasta el 3,5% + 15 céntimos.
Si un negocio procesa un pago a través de la toma de auriculares de Square o del lector Bluetooth (el coste oscila entre lo gratuito y los 49 dólares) entonces le costará a la empresa un 2,6% + 10 céntimos del valor de la transacción. Lo mismo ocurre con los pagos a través del Square Stand (cuyo coste es de 199 dólares). Esto no incluye el coste del iPad, que es necesario para funcionar.
Para los pagos con tarjeta a través de Square Terminal (cuyo coste es de 299 dólares) le costará a la empresa el 2,6% + 10 céntimos del valor de la transacción. Para Square Register (el coste es de 799 dólares), es lo mismo. 2,6% + 10 céntimos del valor de la transacción.
Hay que tener en cuenta que siempre que se tenga que teclear la información de la tarjeta, las tarifas son mayores. La introducción manual tiene una tasa del 3,5% + 15 céntimos. El coste de la aplicación Square POS es gratuito, pero la aplicación Square for Retail cuesta 60 dólares al mes.
Si eliges la ruta de comercio electrónico de Weebly con la experiencia Square Checkout, tendrás que pagar a ambas partes (Square y Weebly). Una cuenta de Weebly comienza en 12 dólares al mes, pero recibirá un año de servicios de dominio. También viene con un crédito de 100$ para Google Ads. La experiencia de Square Checkout para una tienda Weebly cuesta lo mismo que Square Checkout y la API de Square Payments. Aquí están las tarifas para las siguientes transacciones:
Si estás utilizando las funciones de facturación de Square, tendrás que pagar el 2,9% del valor de la factura, más 30 céntimos si el cliente paga con tarjeta. Si optan por pagar tu factura con efectivo o cheque, no hay ninguna comisión. La facturación es gratuita.
¿Cuál deberías elegir?
Así que ahora que estás familiarizado con las ofertas y el coste de las tres plataformas, es el momento de delimitar dónde puede funcionar mejor esta solución y en qué situaciones. A continuación, los tipos de negocios que suelen tener éxito con Stripe, PayPal y Square respectivamente. Compruébalo:
Lo mejor para las tiendas de comercio electrónico que buscan pagos fáciles
Esa sería la plataforma de PayPal. No es necesario contratar a un desarrollador o ingeniero. Las experiencias de pago son sencillas de integrar directamente en tu tienda de comercio electrónico y es increíblemente barato. Hace que aceptar un pago global sea fácil. Incluso para una pequeña empresa. La plataforma también se suma a la experiencia del cliente en el sentido de que puede sacar el negocio de los sitios web de comercio electrónico y directamente en persona.
Sin embargo, si usted está buscando una tecnología de pago que incluya capacidades de punto de venta, PayPal podría no ser la solución adecuada. Es más para los negocios en línea y el procesamiento de pagos en línea, en lugar de un sistema totalmente funcional en una tienda de ladrillo y mortero.
Mejor sistema para negocios en persona
Square sigue siendo uno de los mejores sistemas de pago para agilizar los negocios en la vida real. Si tienes un negocio presencial, esta es la solución rápida y sencilla para ti. Ofrece funciones de punto de venta en persona muy superiores a las de Stripe y PayPal juntas. Square también facilita los pagos móviles. Es muy popular en el espacio de camiones de comida y pop-up.
Si decides expandirte a ofrecer soluciones online y necesitas un terminal virtual, Square se integra con plataformas de comercio electrónico como la tienda online Weebly, Square Checkout, y APIs personalizadas para proporcionar una solución de procesamiento con carros de compra online.
Mejor para el desarrollo a medida y negocios de comercio electrónico B2C
Stripe es la pasarela de pago que requerirá un desarrollador pero es perfecta es necesitas un desarrollo a medida. Sin embargo, con el fin de configurar una cartera digital y comenzar el procesamiento de tarjetas de crédito, un negocio probablemente necesitará un desarrollador web en su equipo. Se necesita un ingeniero capacitado para conseguir Stripe en el sitio y tomar los pagos con tarjeta de crédito.
Si usted tiene un desarrollador profesional en su equipo, entonces el cielo es el límite. Esta sería su mejor opción. Dado que Stripe no ofrece ningún pago en persona, esta es la mejor solución para un negocio de comercio electrónico o una aplicación móvil.
Además, hay que tener en cuenta que Stripe actualmente no ofrece ninguna opción de facturación. En términos de flujo de caja, esta no es la mejor opción para las organizaciones de empresa a empresa (B2B) que necesitan facturar a los clientes. Sin embargo, si está trabajando directamente con las personas, la facturación no es realmente necesaria.
El veredicto final
Ahora que tiene una mejor comprensión de cómo funcionan las tres soluciones de pago, estará mejor equipado para tomar la decisión correcta. Entienda que hay opciones más allá de Stripe, PayPal y Square, pero revisamos estas por una razón. Todas cumplen funciones muy diferentes pero son las mejores del mercado.