El plazo de prescripción de las deudas se refiere a la ventana de tiempo que un cobrador o un acreedor puede tomar legalmente medidas contra alguien por una deuda. Cada estado tiene diferentes períodos de corte para cuando una deuda ya no es perseguible. La mayoría de los estados también distinguen los períodos de corte para los diferentes tipos de deuda. La deuda de las tarjetas de crédito se considera una deuda de cuenta abierta.El reloj de la prescripción comienza cuando usted deja de hacer el primer pago de una deuda. Si en cualquier momento después de eso usted realiza un pago o reconoce la deuda por escrito, el reloj de la prescripción puede reiniciarse.
Otra cosa que hay que tener en cuenta es que después de que la prescripción haya pasado, una deuda se considera prescrita y un cobrador de deudas ya no tiene derecho a demandar para obtener el pago. Si te demandan por una deuda que ha prescrito, será tu responsabilidad demostrarlo. Deberá presentarse en el juzgado con las pruebas adecuadas para ello, como un cheque cancelado con la fecha de su último pago.
Es importante tener en cuenta que, aunque pueda demostrar que su deuda ha prescrito, la deuda no se borrará. La prescripción simplemente significa que ya no se le puede demandar por la deuda.
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Los plazos de prescripción por estado
Cada estado tiene sus propios plazos de prescripción para los diferentes tipos de deuda. Tenga en cuenta que algunas compañías de tarjetas de crédito operan según el estatuto de su estado, no el suyo. A continuación, se desglosa el estatuto de limitaciones de cada estado para diferentes tipos de deuda (en número de años).
Estatutos de prescripción por estado |
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|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Estado | Contratos escritos | Contratos orales | Promesas | Cuentas abiertasended accounts | |||||
| Alabama (fuente, fuente) | 6 | 6 | 6 | 3 | |||||
| Alaska (fuente, fuente) | 3 | 3 | 3 | ||||||
| Arizona (fuente) | 6 | 6 | 3 | ||||||
| 5 | 3 | 5 | California (fuente) | 4 | 2 | 4 | 4 | ||
| Colorado (fuente) | 3 | 3 | 3 | 3 | Connecticut (fuente) | 6 | 3 | 6 | 3 |
| Delaware (fuente) | 3 | 3 | 3 | ||||||
| D.C. (fuente) | 3 | 3 | 3 | 3 | |||||
| Florida (fuente) | 5 | 5 | 4 | 4 | |||||
| Georgia (fuente) | 6 | 4 | 4 | ||||||
| 4 | Hawaii (fuente) | 6 | 6 | 6 | |||||
| Idaho (fuente) | 5 | 4 | 5 | 4 | Illinois (fuente) | 10 | 5 | 5 | |
| Indiana (fuente, fuente) | 6 | 6 | 6 | ||||||
| Iowa (fuente) | 10 | 5 | 10 | 5 | Kansas (fuente) | 5 | 3 | 5 | 5 |
| Kentucky (fuente) | 15 | 5 | 10 | 5 | |||||
| Louisiana (fuente, fuente) | 10 | 10 | 10 | 3 | Maine (fuente) | 6 | 20 | 6 | |
| Maryland (fuente, fuente, fuente) | 3 | 3 | 12 | 3 | |||||
| Massachusetts (fuente, fuente) | 6 | 6 | 6 | ||||||
| Michigan (fuente) | 6 | 6 | 6 | 6 | Minnesota (fuente) | 6 | 6 | 6 | |
| Mississippi (fuente) | 3 | 3 | 3 | 3 | |||||
| Missouri (fuente) | 10 | 6 | 3 | 5 | Montana (fuente) | 8 | 5 | 5 | Nebraska (fuente) | 5 | 4 | 5 | 4 |
| Nevada (fuente) | 6 | 4 | 3 | 4 | |||||
| Nuevo Hampshire (fuente) | 3 | 3 | 6 | 3 | |||||
| Nueva Jersey (fuente) | 6 | 6 | 6 | 6 | |||||
| Nuevo México (fuente) | 6 | 4 | 4 | ||||||
| Nueva York (fuente) | 6 | 6 | 6 | ||||||
| Carolina del Norte (fuente, fuente) | 3 | 3 | 3 | ||||||
| Dakota del Norte (fuente) | 6 | 6 | 6 | 6 | |||||
| Ohio (fuente, fuente, fuente) | 8 | 6 | 6 | 6 | |||||
| Oklahoma (fuente, fuente, fuente) | 3 | 6 | 5 | ||||||
| Oregón (fuente) | 6 | 6 | 6 | 6 | |||||
| Pennsylvania (fuente) | 4 | 4 | 4 | 4 | Rhode Island (fuente) | 10 | 10 | 10 | |
| Carolina del Sur (fuente) | 3 | 3 | 3 | ||||||
| Dakota del Sur Dakota (fuente) | 6 | 6 | 6 | 6 | |||||
| Tennessee (fuente) | 6 | 6 | 6 | 6 | |||||
| Texas (fuente) | 4 | 4 | 4 | 4 | Utah (fuente) | 6 | 4 | 4 | |
| Vermont (fuente) | 6 | 6 | 14 | 6 | Virginia (fuente, fuente, fuente) | 5 | 3 | 6 | 3 |
| Washington (fuente, fuente) | 3 | 6 | 6 | ||||||
| West Virginia (fuente, fuente) | 10 | 6 | 5 | 5 | Wisconsin (fuente, fuente) | 6 | 6 | 10 | 6 |
| Wyoming (fuente) | 10 | 8 | 10 | 6 | |||||
Tipos de deuda
Como se puede ver en el gráfico, hay cuatro formas principales en las que se puede clasificar la deuda. Algunos estados, como Dakota del Norte y Nueva Jersey, tienen el mismo plazo sin importar la categoría de la deuda. Otros estados, como Oklahoma y Virginia Occidental, tienen diferentes plazos para diferentes tipos de deuda. Es importante saber en qué categoría se encuentra su deuda.
Contrato escrito
Un contrato escrito es un documento físico que explica en detalle los términos y condiciones de una transacción. Se trata de un acuerdo entre dos partes que describe las responsabilidades de cada una de ellas. Un contrato escrito es firmado por ambas partes implicadas, lo que lo convierte en un documento legalmente vinculante. Entre las deudas que entran en esta categoría se encuentran las deudas médicas y los préstamos para automóviles.
Contrato oral
Un contrato oral también es un acuerdo entre dos partes. Los contratos orales, sin embargo, son más difíciles de cumplir legalmente porque son acuerdos verbales sin evidencia física. Este tipo de contratos suelen hacerse entre usted y alguien conocido. Un ejemplo puede ser un acuerdo verbal que hagas con un amigo para comprar su coche.
Pagarés
Un pagaré es similar a un contrato escrito ya que también es una promesa de pago por escrito. En los pagarés se indica cuánto hay que pagar, quién, a qué tipo de interés y en qué plazo. Un pagaré suele ser menos detallado que un contrato escrito y sólo requiere la firma del prestatario, aunque el prestamista también puede firmar un pagaré. Algunos ejemplos comunes son las hipotecas, los préstamos estudiantiles y los préstamos personales con familiares o amigos.
Cuentas abiertas
Las cuentas abiertas son cuentas que mantienen un saldo. Aunque se deba dinero en la cuenta, ésta permanece abierta mientras se realicen los pagos correspondientes. Las cuentas de tarjetas de crédito se consideran cuentas abiertas porque usted las utiliza y las reembolsa constantemente. No hay un plazo específico para pagar el saldo de una tarjeta de crédito en su totalidad, siempre y cuando esté realizando un pago en cada ciclo de facturación y su cuenta se considere en buen estado.
El resultado final
La prescripción de la deuda le protege de ser demandado por una deuda después de que haya pasado un determinado plazo. Si un cobrador de deudas intenta demandarlo después de que haya pasado ese plazo, usted está protegido por la Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas. Aunque la ley de prescripción le proteja de ser demandado por una deuda después de un periodo de tiempo, usted sigue teniendo la obligación de pagar su deuda. Y dejando de lado la moral, una cuenta negativa tarda siete años en ser eliminada de su informe de crédito, lo que dificultará la obtención de nuevos créditos o préstamos en el futuro.
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