¿Interesado en obtener rendimientos de dos dígitos garantizados por inmuebles pero sin los dolores de cabeza de las 3 T (inquilinos, baños y basura)? Entonces es un buen momento para descubrir cómo comprar cédulas hipotecarias
¿Por qué cédulas inmobiliarias?
Afrontémoslo. Ir a su banco local y abrir una cuenta de ahorros o de mercado monetario no va a dar grandes resultados.
El pensamiento tradicional es guardar su dinero duramente ganado en una cuenta de jubilación regular y esperar que su nido de huevos sea lo suficientemente grande para el momento de la jubilación.
El hecho es que la mayoría de la gente va a llegar muy corto cuando marque su tarjeta de tiempo final. Una encuesta reciente reveló que la media de los baby boomers tiene un déficit de medio millón de dólares y el 74% dice que dependerá en gran medida de la Seguridad Social. ¿Cuál es el resultado? Hoy en día hay más personas que trabajan por encima de los 65 años que nunca antes. (Fuente USA Today on Retirement Living).
¿Qué significa esto para usted? No sea el promedio!
La inversión tradicional probablemente lo dejará corto. Usted tiene objetivos específicos para su jubilación y lo más probable es que sea la capacidad de hacer las cosas que desea – sin la preocupación de cómo pagarlas.
Los inversores inteligentes de hoy en día saben que necesitan rendimientos sólidos respaldados por activos seguros que puedan controlar. Este es uno de los grandes atractivos de la compra de notas.
¿Pero qué pasa con el riesgo?
No hay duda de que hay riesgo con cualquier tipo de inversión. Incluso la inversión tradicional, como los bienes raíces, el oro o una renta vitalicia bien valorada, tiene riesgos.
Pero la gente suele confundir «riesgo» con inversión «no tradicional». En otras palabras, el hecho de que no esté poniendo dinero en una caja de ahorros asegurada por la FDIC no significa que no pueda minimizar el riesgo de un activo alternativo – con un rendimiento aún mayor de su inversión.
¿Qué pasaría si pudiera invertir en algo familiar, establecer su propio rendimiento, Y determinar su nivel de riesgo? Puede sonar demasiado bueno para ser verdad, pero eso es exactamente algunos de los beneficios de la compra de cédulas hipotecarias privadas.
Todo está en el activo
Es probable que, si eres como muchos inversores que descubren las cédulas, hayas disfrutado invirtiendo en bienes raíces. En un buen mercado obtienes el beneficio de cualquier aumento de valor mientras cobras los cheques mensuales de alquiler de un inquilino que cubre el pago de la hipoteca.
Pero poseer un inmueble tiene sus desventajas:
- La primera es «¿Y si el valor no aumenta o peor… baja?». Este es un problema que está fresco en la mente de muchos inversores.
- El segundo es el reto de encontrar propiedades que hagan caja. Asegurarse de que el alquiler supere el gasto del pago de la hipoteca, los impuestos, el seguro y las reparaciones puede ser difícil en algunos mercados.
- La tercera es las constantes llamadas de un inquilino que necesita algo; inodoro obstruido, fuga en el techo, interruptor de la luz que no funciona, y la lista continúa.
Cuando usted es dueño de un pagaré, está actuando como el banco. Usted es el que recibe los pagos. Si hay que arreglar algo, el propietario tiene que hacerlo. Y al igual que el banco, usted también tiene el derecho de recuperar la casa en caso de impago.
Para que la situación sea aún mejor, puede estructurar una transacción de manera que no se le deba ni de lejos el valor de la propiedad.
Ejemplo de inversión en pagarés
Digamos que una propiedad se vendió por 120.000 dólares y el comprador hizo un pago de 20.000 dólares. El vendedor de la propiedad llevó de vuelta una nota en la cantidad de $ 100,000.00
Supongamos también que escribieron la nota al 10% de interés. Si es así, la nota se vería así…
360 pagos de $877.57.
Tienes la oportunidad de comprar el pagaré después de que hayan pasado cinco años (podría ser cualquier número de años, sólo escogiendo un número redondo para este ejemplo).
Eso significa que quedan 300 pagos.
El «Valor Actual» o saldo actual adeudado en el pagaré sería de $96,574.32
Si usted quisiera ganar el 12% de su inversión pagaría $83,322.39 por el pagaré.
Cómo se maneja su riesgo: El valor del inmueble es de $120,000
Eso significa que tu inversión a valor es de 69% o que hay $36,677.61 de «capital» en el inmueble. (Lea Cálculo de Notas para ITV y LTV para más detalles.)
Aquí están las buenas noticias…
Usted está ganando un 12% en una inversión no tradicional respaldada por algo tradicional – bienes raíces. SI el pagador no hace los pagos, usted tiene los mismos derechos que tiene el banco. Usted puede ejecutar la hipoteca y tomar la propiedad de nuevo. A continuación, puede revender, crear otra nota, o vender por dinero en efectivo.
Si usted tuvo que tomar la propiedad de nuevo, ¿cuál es la probabilidad de que usted puede vender una propiedad por valor de 120.000 dólares por algo más de 83.322,39 dólares? Bastante bueno!
Por supuesto, este es un ejemplo simple y ciertamente hay algunas otras variables, pero usted entiende la idea.
Con los pagarés, usted tiene los beneficios y la seguridad respaldada por los bienes raíces – sin los dolores de cabeza!
Y usted tiene opciones…
¿Quiere bajar su riesgo aún más? No tiene que comprar todo el pagaré!
Puede elegir sólo invertir 50.000 dólares, 20.000 dólares o incluso 10.000 dólares en la transacción – obteniendo el beneficio de una mayor «equidad» en la propiedad.
Quizás quiera comprar la mitad del pago. Tal vez usted quiere comprar sólo los próximos cinco años de pagos. Los pagos restantes se pueden comprar en una variedad de maneras … todo dictado por usted!
La buena noticia acaba de mejorar – Impuesto diferido o libre de impuestos
¿Sabía usted que podría comprar notas en o fuera de una cuenta de jubilación?
Tal vez su objetivo es para los ingresos de jubilación. Si es así, ¡puedes comprar un pagaré dentro de una IRA autodirigida! De esta manera los pagos mensuales de los pagarés y los intereses ganados pueden permanecer en la cuenta de jubilación con impuestos diferidos o incluso libres de impuestos con una IRA Roth autodirigida.
Si necesita dinero para obtener ingresos ahora, también puede comprar pagarés fuera de una jubilación o de un corredor de bolsa por una comisión de referencia.
Entonces, ¿cómo empiezo a comprar pagarés?
Como cualquier inversión vale la pena aprender todo lo que pueda y seguir a los que ya lo han hecho. También es una buena idea empezar interviniendo en un par de pagarés para entender el proceso de suscripción y cierre utilizado por otros compradores de pagarés.
Leer artículos aquí en NoteInvestor.com es un gran comienzo. También tenemos un informe especial gratuito y un boletín de noticias sólo para corredores e inversores. Simplemente introduzca su correo electrónico para recibir acceso instantáneo.
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De hecho, nuestro curso, Finding Cash Flow Notes, es el número uno en formación online de su tipo. Para saber más sobre el curso, entra aquí.
Además, aquí tienes unos cuantos artículos que pueden contarte un poco más sobre la compra de pagarés para invertir.
21 consejos para invertir en pagarés (de obligada lectura)
Comprar y vender pagarés para obtener ingresos residuales
Cómo evitar arruinarse comprando pagarés inmobiliarios
Una de nuestras compras favoritas para comprar pagarés
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