GEICO, el mayor anunciante de marcas de Estados Unidos, gasta más de mil millones de dólares al año para transmitir el mensaje de que puedes ahorrar dinero con GEICO.
Aunque el mensaje exacto ha evolucionado a lo largo de los años, el estribillo más común en un anuncio de GEICO es «15 minutos podrían ahorrarte un 15% o más en el seguro del coche.» Todos lo hemos escuchado tantas veces que a estas alturas forma parte de nuestro subconsciente.
Pero, ¿es realmente cierto, se ahorra un 15% o más con GEICO?
Analizamos los datos de Raltin, cliente de Priceonomics, una empresa de datos financieros que peinó las declaraciones públicas de seguros en ocho estados para averiguar si GEICO te ahorra dinero. Hemos analizado las tarifas cotizadas para los conductores con un historial de conducción limpio y pólizas comparables para ver cómo se comparan las primas de GEICO con la media de cada estado.
Encontramos que en los ocho estados que analizamos, las tarifas de GEICO eran casi un 20% más baratas que la media del estado. En todos los estados que analizamos, GEICO era más barato que la mediana y los descuentos oscilaban entre el 12% y el 34%.
Sin embargo, aunque GEICO es más barato que la media, no siempre es la opción más barata. Hicimos una inmersión profunda en California y encontramos que tanto Metromile como USAA eran más baratos que GEICO y que todavía vale la pena comparar precios.
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Antes de sumergirse en los datos, todo el análisis a continuación es sólo en los conductores con un historial de conducción «limpio» (lo que significa que no hay accidentes recientes o multas), a menos que se indique lo contrario. Es totalmente posible que entre aquellos con historiales de conducción más accidentados, los resultados sean diferentes. Además, estos datos proceden de las compañías de seguros que presentan sus tarifas a los gobiernos estatales en respuesta a las preguntas de la encuesta sobre cuánto cobran a los conductores en función de la póliza y de las características de los conductores (el coche, su historial, la edad).
Ahorras más de un 15%
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Fuente: Raltin
En los ocho estados que examinamos, GEICO era un 19,8% más barato que la tarifa media del estado.
La tarifa media en toda nuestra muestra de estados era de 2.269 dólares al año para una póliza de seguro de coche. GEICO, sin embargo, era de 1.821 dólares al año, un ahorro de más de 400 dólares y un 19,8%.
De acuerdo con este conjunto de datos, parece que hay algo de verdad en la afirmación de que GEICO puede ahorrarle más del 15% en la póliza de su seguro de coche. Esa tasa de ahorro, sin embargo, puede variar drásticamente según el estado.
El siguiente gráfico muestra la mediana de la prima de GEICO frente a la mediana del estado para los conductores con un historial de conducción limpio, dividido por estados:
Primas de GEICO por estado.
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En todos los estados que analizamos, GEICO es menos cara que la mediana del estado. Sin embargo, en lugares como Arizona y Maryland, el ahorro de GEICO es superior al 30% frente a la aseguradora típica del estado. En estados como Luisiana y Colorado, el ahorro es más modesto, un 12%, pero sigue siendo sustancial.
Así que, si lo que te interesa principalmente es conseguir el precio más bajo, ¿deberías simplemente ir con GEICO ya que este análisis muestra que es más barato?
No exactamente. Este análisis indica que GEICO es más barato que la mediana del estado, pero eso no significa que sea siempre la opción más barata.
Para ilustrar este punto, vamos a hacer una inmersión profunda en el estado de California. El siguiente gráfico muestra el precio medio de una póliza de seguro de coche de las compañías más populares entre los conductores con historial limpio.
Primas por compañía en CA.
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En California, aunque GEICO ciertamente está en el rango de opciones más asequibles, no es la más barata según estos datos. Metromile, una compañía que cobra en función de cuánto conduces en lugar de una tarifa plana, tiene el precio medio más bajo. USAA, una compañía que ofrece pólizas para miembros del ejército, veteranos y sus familias, también es ligeramente más barata que GEICO en este análisis.
En general, los precios de las compañías de seguros tienen un amplio rango, por lo que una compañía con un precio medio más alto, puede ofrecerle un descuento que GEICO no le ofrecería en función de su circunstancia particular.
El siguiente gráfico ilustra la importancia de comparar precios. El primer punto de datos es GEICO, en comparación con el precio por percentil (10º, 25º, 50º, 75º, 90º) en California.
Tarifas comparadas con percentiles.
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Típicamente, GEICO es menos caro que el precio del percentil 50 en California. Sin embargo, podrías obtener un presupuesto realmente bueno de una aseguradora que esté en el percentil 10 (1.471 dólares) o en el 25 (1.780 dólares), que es más barato que el precio medio de GEICO. O bien, GEICO podría incluso citarle un precio que es más bajo que su mediana y usted puede conseguir un trato aún mejor.
De hecho, en cada estado que miramos la mediana de GEICO era más barata que la mediana del estado, pero no más barata que un «10º percentil buen trato.»
GEICO frente a la gama de otras opciones.
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Fuente: Raltin
La variación de precios en el gráfico anterior pone de manifiesto la importancia de comparar precios, ya que nunca se sabe si se va a obtener un gran presupuesto del percentil 10 o un terrible presupuesto del percentil 90 de una compañía. Es más, en muchos estados incluso un presupuesto del 25% del percentil puede ser más barato que el precio medio de GEICO.
Sin embargo, tal y como muestra este análisis, GEICO puede afirmar con veracidad que le ahorrará más de un 15% en su seguro de coche. En cuanto a si tarda sólo 15 minutos en conseguir el descuento, esa es una historia para otro día.