La libertad financiera. Puede sonar como una bonita teoría. Pero la verdad es que es posible que cualquiera la logre. Y me refiero a cualquiera – incluso a alguien que alguna vez tuvo decenas de miles en deudas de préstamos estudiantiles como su servidor. No importa qué problemas financieros tengas hoy, siempre hay una manera de volver a la normalidad. Tal vez probar una aplicación de presupuesto sea tu primer paso.
En este artículo, nos sumergiremos en la importancia de la libertad financiera y compartiremos algunos consejos de libertad financiera, incluyendo algunos que me funcionaron.
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¿Qué es la libertad financiera?
La libertad financiera consiste en tomar posesión de tus finanzas. Usted tiene un flujo de efectivo confiable que le permite vivir la vida que desea. No se preocupa por cómo pagará las facturas o los gastos repentinos. Y no estás agobiado por un montón de deudas.
Se trata de reconocer que necesitas más dinero para pagar la deuda y tal vez aumentar tus ingresos con un trabajo secundario – llegaremos a eso en un minuto. También se trata de planificar su situación financiera a largo plazo ahorrando activamente para un día lluvioso o para la jubilación.
10 consejos para la libertad financiera que cambian el juego
Entender dónde está
No puede lograr la libertad financiera sin conocer su punto de partida. Mirar cuántas deudas tienes, cuántos ahorros no tienes y cuánto dinero necesitas puede ser una realidad deprimente. Pero es un paso valioso en la dirección correcta.
Reúne una lista de todas tus deudas: hipoteca, préstamos estudiantiles, préstamo del coche, tarjetas de crédito y cualquier otra deuda que hayas acumulado. No olvide incluir el dinero que le hayan prestado amigos o familiares a lo largo de los años.
Ahora, respira profundamente. Y otra más. Después, suma todos los números.
¿Cuántas deudas tienes?
Si es un número grande, no te asustes, te prometo que compartiré algunas formas de pagarlo más adelante en este artículo. Si es un número pequeño, ¡felicidades! No dudes en compartir tus consejos de libertad financiera en los comentarios de abajo.
A continuación, echa un vistazo a todo el dinero que tienes ahorrado.
Reúne una lista de todos tus ahorros: cuentas de ahorro, acciones, programas de compensación de acciones de la empresa, programas de compensación de la jubilación de la empresa y planes de jubilación. A continuación, añadiremos los pagos mensuales recurrentes que reciba, como el salario, el dinero del trabajo secundario, etc.
Tenga en cuenta estos números mientras trabajamos en los siguientes consejos de libertad financiera.
Mira el dinero de forma positiva
Las deudas definitivamente pueden ser un poco desalentadoras.
Pero recuerda que el dinero es algo bueno, incluso si parece llevar una gran carga en este momento.
Mereces alcanzar la libertad financiera.
Según el libro You Are a Badass at Making Money de Jen Sincero, las personas que no ganan mucho dinero suelen sentir vergüenza a la hora de ganar dinero. Y así, el mayor obstáculo que experimentan muchas personas a la hora de ganar dinero es que sienten que tenerlo es malo. Muchos se sienten culpables por tenerlo y más culpables por quererlo. Sincero ha dicho sobre el dinero: «Lo usamos todos los días para mejorar nuestras vidas, y sin embargo siempre parece que nos centramos en lo negativo de él»
El dinero es simplemente una necesidad como la comida o el agua. Te ayuda a comprar las cosas que necesitas y a vivir la vida que quieres.
Para experimentar la libertad financiera, vas a tener que ver el dinero como una herramienta que te ayude a alcanzar tus sueños, a alimentar tu energía y a vivir una vida libre de estrés que puedas disfrutar.
Porque si ves el dinero de forma negativa, subconscientemente sabotearás tus posibilidades de conseguirlo y mantenerlo.
Escribe tus objetivos
¿Por qué necesitas dinero?
¿Quieres deshacerte de las deudas para siempre? Estás desesperado por escapar de la rutina de 9 a 5? Hay un lugar al que siempre has querido viajar? ¿Necesitas ahorrar para una boda, los hijos o la jubilación?
Cuando logré la libertad financiera, fue porque la vinculé a un objetivo emocional. Mi objetivo era salir de la deuda del préstamo estudiantil y ahorrar para mi primera casa. Y sinceramente, fue una experiencia eufórica ver cómo la deuda disminuía y mis ahorros aumentaban.
Me emocioné tanto al ver que los números cambiaban que trabajé más duro para ganar más dinero y ver un cambio mayor en mis finanzas personales. Habría logrado mi objetivo de libertad financiera si no hubiera ligado el objetivo a algo emocional? Probablemente no. Estaba desesperado por salir de las deudas y mudarme de la casa de mis padres. Esa desesperación me mantuvo motivado durante todo mi viaje.
Otra cosa interesante sucedió. En febrero de 2016, escribí en un trozo de papel algunos de mis objetivos:
- Ganar 100.000 dólares vendiendo productos online
- Ahorrar 20,000 para un pago inicial
- Pagar 24.000 dólares de préstamos estudiantiles
- Conviértete en escritor freelance encontrando trabajos en ProBlogger
- Ayuda a un empresario como asistente virtual con trabajos en Upwork
- Adquiere nuevas habilidades a través de cursos online para emprendedores y monetizar
- Convertirse en conductor de Uber
- Ayudar con las tareas del hogar en Task Rabbit
- Recoger algún que otro, trabajo ocasional en Craigslist
- ¡Y más!
- Empezar una tienda online de dropshipping en Oberlo
- Empezar tu propio negocio de ropa a medida en Shopify
- Vender contenido rentable (blog, ebooks, cursos, webinars, audiolibros, podcast, apps)
- Conviértete en un comercializador de afiliados
- Compra propiedades y alquílalas
- Invierte en acciones
Terminé por extraviar ese papel y me olvidé completamente de él. Y un día, poco más de un año después, cuando ya vivía en mi nueva casa, lo encontré en mi cuaderno. Efectivamente, había cumplido las tres cosas. Lo curioso es que ni siquiera estaba pensando conscientemente en esos objetivos.
Puede que no consigas todo lo que quieres en un mes. Pero un año es mucho tiempo para avanzar en tus objetivos. Asegúrate de que tu objetivo está ligado a un número específico que quieres alcanzar. Aunque no lo creas, empezarás a trabajar en esos objetivos sin darte cuenta.
Saber exactamente lo que quieres lograr hace que alcanzar la libertad financiera sea un millón de veces más fácil.
Sigue tus gastos
Un paso importante hacia la libertad financiera es el seguimiento de tus gastos.
Puedes utilizar una herramienta como Mint, que te permitirá saber cuánto dinero estás gastando, en qué categorías has gastado de más, cuánto dinero hay en todas tus cuentas y cuánta deuda tienes.
Otra cosa genial de Mint es que te permite establecer objetivos dentro del tablero. Puedes hacer un seguimiento de tus metas y saber el mes exacto en el que se espera que llegues a la meta en función de la cantidad de dinero que pongas. Así, te mantiene responsable y te recuerda que debes seguir poniendo dinero para ello por ti.
Después de usar Mint durante un mes, conseguí ahorrar algo de dinero extra para mi nuevo objetivo de fondo para la boda. Mint me ayudó a mantenerme centrada en mi objetivo y me empujó a crear más ingresos pasivos para alcanzar mis hitos financieros.
Págate a ti mismo primero
Probablemente hayas escuchado antes la expresión «págate a ti mismo primero». Pero en caso de que no lo hayas hecho, «págate a ti mismo primero» significa poner una cantidad específica de dinero en tu cuenta de ahorros antes de pagar cualquier otra cosa, como las facturas. Y el acto de pagarse a sí mismo primero ha ayudado a innumerables personas a acercarse a alcanzar la libertad financiera.
¿Por qué?
Porque si quieres pagarte a ti mismo primero 1.000 dólares por periodo de pago, entonces lo que sobre tiene que ir a las facturas. Y si no tienes suficiente para cubrir esas facturas, entonces te ves obligado a recoger un ingreso secundario para compensar los costos.
Al pagarte a ti mismo primero, garantizas que siempre estás reservando dinero para invertir en ti mismo. Haciendo lo contrario, sólo recibes lo que te sobra, que normalmente no es lo suficientemente sustancial como para ayudarte a experimentar la libertad financiera.
También puedes pagarte a ti mismo primero de otras maneras. Por ejemplo, si tu empresa tiene un programa de ahorro para la jubilación, puedes pedir que te retiren dinero para tu retiro. Así estarás invirtiendo primero en ti y en tu futuro. El dinero se descuenta de tu sueldo, así que todo lo que queda es dinero que puedes guardar para tus facturas y gastos.
Gasta menos
En 1958, Warren Buffett compró una casa de cinco habitaciones por 31.500 dólares y no se ha mudado de ella desde entonces. ¿Su patrimonio neto? La asombrosa cifra de 90.300 millones de dólares. Puede permitirse una casa más grande y más cara. Pero su frugalidad bien podría ser la razón por la que es una de las personas más ricas del mundo.
Kanye West, por otro lado, no tiene miedo de hacer alarde de su dinero. Vive en una mansión de 20 millones de dólares. Y en un momento dado, con 53 millones de dólares de deuda, decidió pedirle a Mark Zuckerberg 1.000 millones de dólares… en Twitter.
¿La diferencia entre los dos señores súper exitosos? Buffet no gastó más de lo necesario, y West gasta dinero que no tiene.
La verdad es que muchos ricos no parecen ricos. Zuckerberg lleva literalmente la misma camiseta y vaqueros aburridos todos los días.
Comprar menos cosas puede, de hecho, ayudarte a ser más rico.
Al gastar menos, hay dos cosas que juegan a tu favor. Una, tendrás más dinero para guardar para tu libertad financiera. Dos, aprenderás que en realidad necesitas muchas menos cosas para sobrevivir, lo que también te ayuda a guardar más dinero.
Y esto entra en nuestro siguiente punto…
Compra experiencias, no cosas
La vida es corta. No se trata de atesorar todo tu dinero hasta los 65 años. Tienes derecho a disfrutar de la vida mientras estés vivo.
En última instancia, las cosas que te ayudarán a vivir una vida más plena serán las experiencias que tengas, no los productos que poseas.
¿Y las cosas que compras te hacen más feliz a largo plazo? La deuda que tienes por comprar un montón de cosas, ¿te hace la vida más fácil?
Ahora vamos a darle la vuelta al interruptor.
¿Cuál es tu recuerdo más feliz? ¿Qué estabas haciendo? Con quién estabas?
Creemos más recuerdos como ese.
Quizás tienes una amiga con la que te encanta hacer ejercicio. Invítala a hacer ejercicio con una lista de reproducción de YouTube en casa de forma gratuita.
Es una noche de cita. Quieres que sea inolvidable. Encuentra en Groupon una actividad chula que no hayas hecho nunca por una fracción del precio.
Siempre has soñado con viajar a Roma. Has estado ahorrando dinero durante un año para vivir las vacaciones de tus sueños. Ve a esas vacaciones sin sentirte culpable. No te has endeudado para ello, te lo has ganado. O puedes convertirte en un nómada digital y viajar por el mundo mientras trabajas en el extranjero.
La vida está hecha de momentos. Los mejores provienen del tiempo de calidad que se pasa con los amigos y la familia. Aunque algunos productos pueden ayudar a acercarte a tu familia (como la noche semanal de videojuegos en familia) la mayoría de ellos no aportan mucho valor.
No gastes el dinero que no tienes para fingir que tienes dinero.
Pagar la deuda
Algunas personas te dirán que es más inteligente invertir tu dinero en acciones en lugar de pagar tu deuda. Si eres un experto seleccionador de acciones, tal vez sea cierto. Pero si nunca has invertido en acciones, podrías acabar con más deudas.
Mucha gente se siente lo mismo después de terminar de pagar su última deuda: aliviada.
Si tienes 50.000 dólares de deuda, aunque tengas 30.000 dólares en efectivo en el banco, no puedes llamarte realmente libre financieramente. Sigues teniendo 20.000 dólares en el agujero.
Aunque pagar a otra persona no es tan glamuroso como tener dinero en el banco, te acerca a la libertad financiera.
Hay dos métodos principales para pagar la deuda: bola de nieve y avalancha. Bola de nieve es cuando pagas primero la deuda más pequeña. Avalancha es cuando pagas la deuda con la tasa de interés más alta.
Tienes que decidir qué funciona mejor para ti. Pero cuando estaba trabajando para liberarme de las deudas, hice el efecto bola de nieve. Me ayudó a mantenerme más motivado. Como pude deshacerme de mi primera deuda, una factura de tarjeta de crédito de 1.200 dólares, en sólo un mes, la sensación de logro me ayudó a motivarme para hacer frente a un préstamo estudiantil mucho más grande y persistente.
Y como las tarjetas de crédito ya no eran un problema, pagaba, de media, tres veces más que el mísero pago mínimo de 300 dólares. Al final, tardé unos tres años en terminar de pagar los préstamos estudiantiles en lugar de los nueve años que me habían asignado.
Pagar una gran deuda te quita un enorme peso de encima. Después de pagar tu deuda, ves cómo aumenta la cantidad de dinero que tienes en el banco. Es una sensación impresionante ver cómo la cifra sube (aunque al principio hayas tenido que ver cómo bajaba), y te mantiene motivado para seguir haciéndola crecer.
Crea fuentes de ingresos adicionales
De acuerdo, en este punto, probablemente estés pensando: «Mi deuda es mucho más que mi salario, ¿cómo voy a pagarla si no gano lo suficiente?»
Si te tomas en serio la libertad financiera, tienes que sacrificar algo de sangre, sudor y lágrimas.
Tu horario de 9 a 5 puede que no sea suficiente. Si ese es el caso, tienes que dar un paso adelante y buscar dinero fuera de tu trabajo actual.
Algunos expertos recomiendan tener siete flujos de ingresos. Si tienes un trabajo de 9 a 5, enhorabuena, ya tienes uno, ¡sólo te faltan seis más!
Ahora, puedes ver tus fuentes de ingresos de dos maneras: ingresos activos (cambiar tiempo por dinero) o ingresos pasivos (dinero que puede seguir entrando, incluso mientras duermes).
Si cambias tu tiempo por dinero, estás limitado por las horas del día. Aquí hay algunos trabajos secundarios que puedes hacer para obtener un ingreso activo:
Si no tienes mucho tiempo para dedicar a obtener ingresos, puedes centrarte en aumentar tus flujos de ingresos con ingresos pasivos como:
Afortunadamente, tus siete flujos de ingresos pueden venir todos de la misma fuente. Por ejemplo, si eres un experto en comercio electrónico, tus flujos de ingresos pueden provenir de la creación de siete tiendas diferentes. Y recuerda: no es necesario que empieces con siete flujos, puedes ir aumentando con el tiempo.
Invierte en tu futuro
El último consejo de libertad financiera es importante. Digamos que sigues los consejos y recomendaciones de este artículo, sales de las deudas y haces crecer tus ahorros. Eso podría ser suficiente para ayudarte en este momento. Pero, ¿y si ocurre lo inesperado? ¿Estarás preparado para ello?
Es importante reservar dinero para los días de lluvia, la jubilación y (siento ser morboso aquí) en caso de que mueras para ayudar a asegurar que tu familia no se ahogue pagando tu funeral, deudas e impuestos. Bien, ahora volvamos a ese lugar feliz.
Si tienes ese trabajo de 9 a 5, habla con tu empresa para añadir un plan de jubilación, o comprueba si ya tienes deducciones para ello. La deducción se hace antes de que llegue a tu cuenta, por lo que nunca sientes que estás perdiendo dinero. Y es bastante genial comprobarlo periódicamente y ver cómo crecen tus ahorros.
A continuación, también quieres ahorrar suficiente dinero para un fondo de emergencia. Algunos expertos dicen que 10.000 dólares está bien mientras que otros dicen que seis meses de tu salario. Y para ser honesto esos números pueden parecer bastante altos si no ganas mucho dinero. Así que, en lugar de eso, empieza con un objetivo que te puedas permitir, como 100 dólares el primer mes. Y a medida que empieces a ganar más ingresos activos o pasivos, empieza a aumentar tu objetivo a 500 dólares al mes, a 500 dólares quincenales y así sucesivamente. Si ha gastado en exceso en el crédito y aparece una factura alta de la tarjeta de crédito, no utilice su fondo de emergencia – enfóquese en tomar más oportunidades de ingresos activos para que pueda pagarlo más rápido.
El fondo de emergencia es sólo para emergencias no planificadas, como que un árbol se estrelle contra tu casa, un accidente de coche que tengas que pagar de tu bolsillo o una visita al hospital.
Apartando dinero para los días de lluvia y la jubilación, tendrás menos probabilidades de acabar donde estás ahora: deseando la libertad financiera.
Conclusión
La libertad financiera puede ayudarte a ser dueño de tus finanzas y, lo que es más importante, de tu vida. Se trata de vivir dentro de tus posibilidades, de ser un poco frugal y de asegurarte de que el dinero se gasta en cosas que realmente necesitas como comida, vivienda y sí, incluso vacaciones (el descanso también es importante, ya sabes). Siguiendo los consejos de libertad financiera de este artículo, estarás más cerca de conseguir la libertad financiera que te mereces. Así que echa un vistazo a esas finanzas, construye flujos de ingresos adicionales, paga esa deuda, y antes de que te des cuenta serás libre.