Las tarjetas de crédito son formas convenientes de hacer compras, pero no son perfectas. Las estafas con tarjetas de crédito están en todas partes, y el fraude con tarjetas de crédito es un problema creciente. Siga leyendo para conocer las respuestas a las preguntas más comunes sobre cómo detectar y denunciar el fraude con tarjetas de crédito.
¿Qué es el fraude con tarjetas de crédito?
El fraude con tarjetas de crédito se produce cuando alguien utiliza sus tarjetas de crédito sin su permiso. Pueden utilizarla para hacer compras o retirar fondos. El fraude con tarjeta de crédito puede ocurrir cuando alguien roba su tarjeta de crédito física. También puede ocurrir si le roban los datos de su tarjeta de crédito y los utilizan en línea.
Otra forma de fraude con tarjetas de crédito es el robo de identidad. Esto puede ocurrir cuando alguien utiliza su información personal para abrir una tarjeta de crédito en su nombre. Por ejemplo, un ladrón podría utilizar su número de la Seguridad Social para solicitar una tarjeta de crédito sin su conocimiento. Sólo en 2019 se produjeron más de 270.000 casos de fraude con tarjetas de crédito.
¿Qué es una estafa con tarjetas de crédito?
Una estafa con tarjetas de crédito es una mentira o un truco que se utiliza para obtener la información de tu tarjeta de crédito. Puede ser tan simple como una llamada telefónica de alguien que se hace pasar por el emisor de tu tarjeta. También hay estafas más complejas que implican páginas web falsas diseñadas para parecerse a la página de acceso de su emisor.
Las estafas con tarjetas de crédito son extremadamente comunes. Pueden ocurrir en persona, por teléfono, a través de un correo electrónico o incluso a través de las redes sociales.
¿Cómo detectan el fraude las compañías de tarjetas de crédito?
Las compañías de tarjetas de crédito han desarrollado herramientas extremadamente sofisticadas para detectar el fraude. Supervisan cada transacción de cada tarjeta. Luego, los emisores de tarjetas de crédito utilizan complicados algoritmos informáticos para buscar transacciones inusuales. Por ejemplo, si rara vez sale de su ciudad y su tarjeta se utiliza en otro estado, el emisor de su tarjeta podría marcarla por posible fraude.
Dependiendo de la compañía, las transacciones marcadas pueden tener una variedad de resultados. Algunos emisores enviarán mensajes de texto o llamadas telefónicas automáticas. Esto le permite confirmar si es usted quien realiza la compra… o no.
En algunos casos, la compra podría ser denegada, especialmente si la compañía de la tarjeta de crédito no puede ponerse en contacto con usted. Esto podría ocurrir si la cuenta de tu tarjeta se utiliza en otro país, por ejemplo. La transacción también podría ser denegada si intentas realizar una compra en un sitio web conocido por su actividad fraudulenta.
Cómo detectar el fraude con la tarjeta de crédito
Aunque los titulares de las tarjetas no disponen de los sofisticados algoritmos que utilizan las compañías de tarjetas, sí puedes detectar el fraude. La forma más sencilla de detectar el fraude con tarjetas de crédito es estar atento a sus cuentas.
Revise sus transacciones al menos una vez al mes. Si detectas una compra que no has realizado, disputa el cargo de inmediato. Por supuesto, también debe denunciar la pérdida o el robo de una tarjeta lo antes posible.
No olvide revisar periódicamente su informe de crédito en busca de indicios de fraude con tarjetas de crédito. Tiene derecho a un informe gratuito de cada una de las tres agencias de crédito cada año. Denuncie inmediatamente cualquier cuenta que no haya abierto usted mismo.
¿Cómo se produce el fraude en las tarjetas de crédito?
El fraude puede producirse cuando los ladrones obtienen los datos de su tarjeta de crédito o su tarjeta de crédito física. Por ejemplo, el fraude con tarjetas de crédito se produce cuando los delincuentes adquieren la información de su tarjeta de crédito o la información de inicio de sesión de su cuenta.
Las formas más comunes en que los defraudadores obtienen la información de su tarjeta de crédito incluyen el robo y las estafas. Por ejemplo, un ladrón puede robar su correo o sacar documentos viejos de su basura. Su tarjeta de crédito física puede ser robada. Su tarjeta también puede ser copiada a través de un skimmer o escáner. Afortunadamente, las tarjetas de crédito con chip han reducido la cantidad de fraudes por tarjetas de crédito copiadas.
Las estafas telefónicas también son comunes. Los estafadores pueden fingir ser un banco o un agente del gobierno y exigir los datos de su cuenta. Otras estafas pueden incluir complejas fachadas como falsas organizaciones benéficas o empresas falsificadas.
Otro tipo común de fraude con tarjetas de crédito ocurre cuando te roban la identidad. Los ladrones de identidad pueden utilizar su información personal para abrir tarjetas de crédito a su nombre. Luego pueden acumular deudas en las tarjetas y desaparecer.
¿Cómo denuncio un fraude con tarjeta de crédito?
El proceso para denunciar un fraude con tarjeta de crédito depende del tipo de fraude. Si detecta compras fraudulentas en su tarjeta, puede denunciarlas a su emisor. Puedes denunciar fácilmente el fraude con tu tarjeta de crédito al emisor de la misma a través de su página web o de su aplicación móvil. Por supuesto, también puede llamar al número que aparece en el reverso de su tarjeta.
Si el fraude de la tarjeta de crédito implica cuentas no autorizadas abiertas a su nombre, hay dos pasos que debe seguir. En primer lugar, póngase en contacto con el emisor de la tarjeta y alerte de la cuenta fraudulenta. Por lo general, puede hacerlo en línea o por teléfono.
A continuación, póngase en contacto con las oficinas de crédito y denuncie el fraude de la tarjeta de crédito impugnando la cuenta. Tendrá que presentar una disputa de la cuenta en cada oficina de crédito: Equifax, Experian y TransUnion. El robo de identidad también debe denunciarse a las autoridades legales pertinentes, incluida la Comisión Federal de Comercio (FTC). Consulte identitytheft.gov para obtener ayuda para denunciar el robo de identidad.
Qué hacer si es víctima de un fraude con tarjeta de crédito
Los pasos exactos a seguir si es víctima de un fraude con tarjeta de crédito pueden variar.
Si su tarjeta es robada y utilizada de forma fraudulenta, denuncie el robo a su emisor. También debe congelar su crédito. Asegúrate también de disputar las transacciones no autorizadas. Su emisor le enviará una tarjeta de reemplazo, probablemente con un nuevo número.
Incluso si sólo son los datos de su tarjeta de crédito los que fueron robados (no la tarjeta física), dispute inmediatamente cualquier transacción en su tarjeta que no haya realizado. Considere la posibilidad de congelar la tarjeta de crédito hasta que se resuelva el problema. Su emisor puede decidir sustituir su tarjeta y darle un nuevo número.
Si un ladrón ha obtenido sus credenciales de acceso, denuncie el fraude al emisor de la tarjeta de inmediato. También debe cambiar la contraseña y el nombre de usuario de su cuenta. Asegúrese de cambiar sus credenciales para cualquier otra cuenta que utilice el mismo nombre de usuario o contraseña.
En todos estos casos, recuerde que su responsabilidad por compras fraudulentas con tarjeta de crédito es limitada. Muchos emisores de tarjetas tienen políticas de responsabilidad de 0 dólares.
Si se abre una tarjeta de crédito a su nombre sin permiso, la cosa se complica. Esto significa que usted es víctima de un robo de identidad a gran escala. Tendrá que denunciar el fraude de la tarjeta de crédito al emisor de la misma. También debe presentar una disputa con cada una de las tres agencias de crédito.
Por último, informe del robo de identidad a cualquier autoridad requerida. Esto puede incluir la presentación de una denuncia policial y el contacto con la FTC o la Administración de la Seguridad Social. Si no está seguro de por dónde empezar, visite identitytheft.gov para obtener más información.
Aunque su responsabilidad es limitada, el robo de identidad puede ser difícil de probar. Desafortunadamente, su puntuación de crédito puede sufrir en el proceso. Es posible que tenga que tomar medidas para aumentar su puntuación de crédito mientras trabaja para resolver su robo de identidad. Puede ser frustrante que su crédito se vea dañado sin que sea culpa suya, pero hay medidas que puede tomar. Las tarjetas de crédito para mal crédito pueden ser útiles si tiene problemas para que le aprueben una nueva tarjeta después del robo de identidad. Consulte nuestra guía para saber más sobre cómo reconstruir su crédito.
Estafas comunes con tarjetas de crédito
Hay tantas estafas diferentes con tarjetas de crédito como estafadores (si no más). Pero la mayoría de las estafas comunes encajan en unas pocas categorías principales:
- Phishing: Son estafas por correo electrónico que incluyen enlaces a páginas de acceso falsas. El correo electrónico dirá que hay un problema con su cuenta o pretenderá ser una alerta de fraude. Cuando utilizas el enlace del correo electrónico, te lleva a un sitio web falso que puede parecer muy real. Cuando utiliza sus credenciales de inicio de sesión en el sitio falso, el estafador obtiene el acceso. Nunca acceda a su cuenta de tarjeta de crédito a través de un enlace de correo electrónico. En su lugar, vaya directamente al sitio web del emisor a través de la barra de direcciones o del motor de búsqueda.
- Suplantación de identidad: Estas estafas suelen producirse por teléfono, pero también pueden ser por correo electrónico. Los estafadores se hacen pasar por su banco, una agencia gubernamental o incluso las fuerzas del orden. Pueden utilizar el miedo o las amenazas para obligarle a dar su información. Recuerde que ninguna agencia o banco legítimo le pedirá sus credenciales de acceso a la tarjeta de crédito por teléfono o correo electrónico.
- Organización falsa: Algunos estafadores se harán pasar por parte de una organización benéfica o popular. Pueden pedirte donaciones o intentar venderte algo que no existe. Si les das los datos de tu tarjeta de crédito, pueden utilizarlos para realizar compras fraudulentas. Evite dar los datos de su tarjeta por teléfono o por correo electrónico.
- Hágase rico rápidamente: Este tipo de estafa tan común le ofrecerá dinero rápido o recompensas gratuitas con su tarjeta de crédito; sólo necesitan sus datos personales y/o de la tarjeta. Desconfíe siempre de cualquiera que le pida su número de la Seguridad Social u otra información personal. Si parece demasiado bueno para ser verdad, probablemente lo sea.
Por supuesto, estos son sólo algunos de los tipos más comunes de estafas con tarjetas de crédito. Tenga siempre precaución antes de dar su información personal o de la tarjeta de crédito.
Cómo denunciar las estafas con tarjetas de crédito
Las estafas con tarjetas de crédito y los fraudes con tarjetas son delitos. Si es víctima de una estafa con tarjeta de crédito, puede denunciarla a su gobierno local, concretamente a la oficina de protección del consumidor de su estado. También puede denunciar las estafas a la FTC a nivel federal. Esto es especialmente importante si el estafador se hace pasar por una entidad gubernamental.
Si ha perdido dinero o posesiones por una estafa con tarjeta de crédito, también puede presentar una denuncia policial. Póngase en contacto con el departamento de policía local para presentar una denuncia.
Qué hacer si es víctima de una estafa con tarjeta de crédito
Tan pronto como sepa que ha sido estafado, denúncielo. Reclama cualquier transacción fraudulenta de tu tarjeta de crédito a tu emisor. Puedes hacerlo por internet o por teléfono. A continuación, denuncie la estafa a las autoridades locales. También puede presentar una denuncia ante la policía local. Vigile sus informes de crédito y preste atención a la actividad de todas sus cuentas para detectar cualquier otro fraude. También puede considerar la posibilidad de establecer una alerta de fraude o de congelación del crédito.