Se podría pensar que, en la era actual de la conectividad, las transferencias internacionales de dinero no serían un reto. Hay una aplicación de medios sociales incluso para los círculos más nicho de la sociedad, y mantenerse en contacto nunca ha sido tan fácil. Lo mismo debería ocurrir con las transferencias financieras, ¿verdad?
La mayoría de las veces, sí. Nunca ha sido tan fácil transferir dinero a nivel internacional. Si estás buscando la forma más barata de enviar dinero online, estás de suerte. Atrás quedaron los días en los que el cheque en papel reinaba. Probablemente nos estemos acercando a una época en la que las nuevas generaciones ni siquiera sabrán qué hacer con un talonario de cheques. Sin embargo, el hecho de que nunca haya sido tan fácil, no significa necesariamente que sea del todo indoloro.
La pregunta más frecuente a la hora de enviar dinero a nivel internacional no es «¿cómo?», sino «¿cuánto?». Encontrar la opción más rentable puede ser difícil. Este punto es especialmente cierto cuando parece que hay mil formas diferentes de conseguir el mismo objetivo. Muchos cometen el error de optar por la opción más cómoda, pero esto puede acarrear muchos costes. No seas una de esas personas.
Lo que debes tener en cuenta
Familiarizarte con lo que conlleva una transferencia internacional es el primer paso. No puedes ahorrar dinero si no entiendes el proceso. Los dos factores más significativos que debe tener en cuenta antes de embarcarse en cualquier transferencia son:
- Tarifas de transferencia
- Tipos de cambio
- El Reino Unido
- Canadá
- Estados Unidos
- Australia
- Licencia de conducir
- Pasaportes
- Comprobante de domicilio
- Tipos de cambio – aunque técnicamente no es una tarifa, cada servicio ofrece diferentes tipos de cambio. Presta atención a ellos y asegúrate de que no te están estafando con una conversión injusta.
- Tarifas de transferencia fijas – casi todos los servicios las tienen. Son el precio básico que vas a pagar por usar sus servicios. La mayoría de las empresas son francas sobre sus tarifas, así que asegúrese de familiarizarse con ellas antes de proceder. Si una empresa no es sincera con sus tarifas, es una gran señal de alarma.
- Tarifas de comisión: algunas empresas cobran una tarifa de comisión además de la tarifa fija. Esta comisión suele corresponder a las empresas más grandes que manejan cantidades de dinero más elevadas que las de una transferencia típica.
- Tarifas de recepción: dependiendo del lugar al que envíe el dinero, puede haber una tarifa por la recepción. Para evitar sorpresas desagradables, asegúrese de comprobar si el destino de su dinero le cobra por este privilegio.
Cualquiera de estos puede comerse la cantidad que está moviendo. Algunas empresas de transferencia de divisas prosperan gracias a la rapidez con la que los clientes pueden ignorar las tasas de cambio. Usted quiere que su dinero vaya a donde lo necesita lo antes posible, por lo que es probable que pague más de lo necesario. Las empresas lo saben y se aprovechan de ello. Preste atención a la letra pequeña.
Tarifas de transferencia
Antes de comprometerse con cualquier servicio, debe comprobar sus tarifas de transferencia. Es posible que sean mucho más altas de lo que esperas inicialmente. Si sigue adelante con la transferencia, no hay reembolsos en las tasas adjuntas, por lo que necesita saber qué esperar. Por suerte, esta información suele estar fácilmente disponible.
La mayoría de las comisiones de transferencia son una tarifa plana o un porcentaje de la cantidad que está transfiriendo. La cantidad que está moviendo definirá qué opción es la más económica para usted. Las tarifas planas se prestan bien a cantidades más masivas, mientras que los acuerdos de porcentaje son mejores para las transacciones más pequeñas.
Tipo de cambio
Si estás transfiriendo dinero internacionalmente, es probable que necesites cambiarlo a otra moneda. Teniendo esto en cuenta, debe prestar atención a los tipos de cambio. Está muy bien encontrar una tasa de transferencia baja. Sin embargo, si el tipo de cambio es significativamente débil, seguirá perdiendo dinero. Lo que tiene que buscar es un proveedor que opere con un margen de cambio bajo.
Los tipos de cambio fluctúan de forma dramática. Esta volatilidad ha sido especialmente cierta en los últimos años, dada la situación de la política mundial. Además, la competencia entre empresas puede provocar grandes diferencias entre los tipos de cambio.
Un mito común es que los tipos de cambio son idénticos de una empresa a otra, o de un banco a otro. Esto no es así. Encontrar el mejor tipo de cambio puede mejorar significativamente la cantidad de dinero que se ahorra.
¿Qué países son los más baratos para las transferencias?
Como probablemente ya sepas, la transferencia de dinero a nivel internacional varía enormemente dependiendo de los países involucrados. El lugar desde el que se envían los fondos y el destino de los mismos puede influir significativamente en la cantidad de dinero que acabe teniendo al final.
Una de las formas más sencillas de descifrar los costes previstos es considerar lo actualizado que está un país con su banca por Internet. Esta opción suele ser la forma más barata de enviar dinero.
También es crucial que reconozcas las especialidades de divisas de compañías específicas. Una empresa puede ofrecer la tasa más excelente del mercado para un par de divisas en particular. Sin embargo, eso no equivale necesariamente a que tengan las tarifas más destacadas para todos los pares de divisas. Tal caso es muy poco probable.
A menos que necesite enviar dinero en un apuro, hacer su investigación es imperativo para asegurar la mejor oferta. Todo ello empieza por saber qué países, en general, pueden ofrecerle las mejores tarifas. Los tres países más baratos para las transferencias internacionales son:
Hay un tema común entre estos países: prácticamente han convertido la banca online en la norma. Aunque la compensación tradicional de cheques sigue estando muy extendida entre parte de la población, cada vez son más los que recurren a Internet para manejar su dinero. Para algunos, todo lo que no sea banca online es positivamente arcaico. Esta demanda le beneficia directamente, con formas intuitivas de mover el dinero de forma más eficiente.
¿Qué requisitos debe cumplir?
Realizar transferencias internacionales no es una operación para una sola persona. Debes comparar precios para encontrar las mejores tarifas de transferencia. Sin embargo, también es imprescindible que recuerde que los bancos y los servicios de transferencia pueden rechazar su solicitud si no cumple con la nota. Conocer estos requisitos, y planificar con antelación, puede ahorrarle mucho esfuerzo perdido a largo plazo.
Aunque las expectativas de un banco o servicio variarán significativamente entre los establecimientos, hay algunos temas comunes en todos ellos. Hemos hecho todo lo posible para destacar algunos específicos.
Documentación de prueba de identidad
Discutiblemente una de las partes más críticas: necesitas demostrar quién eres. Debes asegurarte de tener los documentos necesarios para verificar tu identidad antes de considerar las transferencias internacionales.
La buena noticia es que, si tienes intención de utilizar un banco, ya estás registrado en él y no tendrás que preocuparte. Por lo general, sólo es un problema si utiliza un servicio externo.
La identificación aceptable varía de un lugar a otro. Los documentos de identificación más comúnmente aceptados incluyen:
Si planea mover una transferencia masiva, puede necesitar múltiples documentos para su verificación. Las transferencias grandes suelen cubrir cantidades que superan los 10.000 dólares.
Límites de transferencia
Hablando de transferencias grandes, hablemos de los límites de transferencia. Varios proveedores ponen límites a la cantidad de dinero que le permiten mover internacionalmente en un momento dado. Estos límites pueden estar relacionados con la cantidad que está moviendo o la frecuencia con la que transfiere dinero o una mezcla de ambos. Independientemente de cómo se presenten los límites, no son insuperables.
Una de las formas más sencillas de evitar los límites de transferencia más altos es visitar la sucursal local de su banco. Es mucho más probable que los bancos confíen en ti cuando los visitas en persona con tu documentación presente.
Si haces transferencias internacionales con frecuencia, también podrías beneficiarte de discutir el aumento del límite de tu cuenta con el tiempo. Los límites de las apps y otros servicios varían enormemente. En algunos casos, es posible que tenga que rendirse a enviar varias transferencias más pequeñas en lugar de una.
¿Qué servicios están disponibles para transferir dinero internacionalmente?
Así que, ya sabes lo que necesitas para mover dinero internacionalmente, es el momento de decidir qué servicio utilizar. Muchas personas utilizan su banco para transferir finanzas, sobre todo porque creen que este método es más seguro. También es muy cómodo. Sin embargo, podrías estar pagando mucho más de lo necesario si te decantas por tu banco y pasas por alto otras opciones.
Cuando busques la forma más barata de enviar dinero online, debes diversificar tu pensamiento. Hemos recopilado una lista de las formas más baratas de enviar dinero internacionalmente. Sólo tienes que elegir!
PayPal
La longevidad de PayPal, una de las aplicaciones de transferencia de dinero más antiguas, es un testimonio de su eficiencia. Millones de usuarios de todo el mundo utilizan PayPal para transferir su dinero a nivel internacional, casi instantáneamente. Por supuesto, esta transferencia instantánea tiene un precio. Las tasas de conversión de divisas no son las mejores del mercado, y además hay una tasa de transferencia fija.
Sin embargo, estas tasas tienden a ser menores, siempre que se muevan cantidades de dinero relativamente pequeñas. A medida que el importe de la transferencia aumenta, también lo hacen los costes, así que tenga cuidado con eso. Si estás moviendo menos de 500 dólares, entonces PayPal es una de las opciones más económicas que hay.
Google Pay
Una de las aplicaciones de efectivo más recientes en el bloque, Google Pay ya se ha establecido como una forma fácil de mover dinero. Como su nombre indica, es un servicio propiedad de Google, lo que significa que si ya tienes una cuenta de Gmail ya tienes una ventaja.
Google Pay se integra fácilmente con tu cuenta existente para que puedas empezar a enviar o recibir dinero casi inmediatamente. Esta app incluye la integración de tus contactos de Google, por lo que no necesitas pasar por el largo proceso de añadir a todo el mundo.
El servicio es totalmente gratuito, lo cual es una gran ventaja. El único límite está en la cantidad que puedes enviar, que se sitúa en 9.999 dólares por transacción. Aun así, es un límite bastante alto. Si necesitas mover más que eso a través de una aplicación móvil, divide la cantidad total en transferencias más pequeñas.
En términos de seguridad, Google Pay destaca por estar totalmente asegurado por la FDIC, lo que significa que tus fondos almacenados están seguros. En general, ofrece la misma protección que ofrecería un banco tradicional, solo que en un formato modernizado.
TransferWise
Si el dinero que quieres mover supera el límite de 10.000 dólares de asesoramiento, puede valer la pena buscar más allá. TransferWise le permite transferir dinero a nivel internacional desde más de 70 países, todo ello sin que ninguna comisión de alto porcentaje se coma su total. Esta eficiencia económica es especialmente cierta si estás operando en las monedas más populares como AUD, GBP, EUR, USD, CAD y JPY.
También son estrictos con la seguridad. Cuanto más alta sea la cantidad de dinero que mueves, más pruebas de identidad te va a pedir la entidad. Estos aumentos en la seguridad se producen de forma incremental en función de la cantidad que estés enviando.
Si se envía una gran cantidad desde tu cuenta sin la debida verificación, TransferWise puede bloquear tu cuenta para evitar más transferencias ilegítimas. Los controles de seguridad pueden ser frustrantes, pero son mucho menos molestos que perder miles de dólares por una transferencia fraudulenta.
OFX
Si necesitas enviar una gran cantidad de dinero en efectivo a nivel internacional, OFX es una buena opción. Admite transferencias internacionales en 91 países a través de su página web, línea telefónica o app móvil. No hay tasas de transferencia, y sus tarifas de recargo son mucho más bajas que las de sus competidores. La única pega es que la cantidad mínima que envíes debe superar los 1.000 dólares.
OFX existe desde 1998 y ha procesado 100.000 millones de dólares en ese tiempo. Es un gigante con longevidad, que no va a ir a ninguna parte pronto. Sólo hay que tener en cuenta que si necesita una transferencia rápida, OFX no necesariamente podrá ayudarle. No hay opción de transferencias en el mismo día. La mayoría de las transacciones financieras tardan unos días en procesarse, pero dada la cantidad que OFX puede mover, esto es comprensible.
XE Money Transfer (Nuestra recomendación nº 1)
Nuestro favorito personal: XE Money Transfer hace que el proceso de envío de dinero a nivel internacional sea fácil, y al mismo tiempo te ofrece algunas de las mejores tarifas. No somos los únicos que piensan tan bien de XE, tampoco. En TrustPilot, se han ganado una calificación de cinco estrellas, lo cual no es nada fácil.
¿Cómo se han ganado estos elogios? Una combinación de excelentes características centralizadas en un solo lugar con acceso global. XE Money Transfer te conecta con el mayor número de países de cualquier servicio de esta lista, con la asombrosa cifra de 170 en su plataforma. Además, puedes realizar transferencias en el mismo día para cuando necesites enviar dinero de forma inmediata. Tampoco hay cargos ocultos con XE, por lo que es la forma más barata de enviar dinero. Todo es por adelantado.
También han existido durante mucho tiempo. Inaugurado en 1993, XE se estableció como uno de los primeros intercambios de divisas. Desde entonces, no ha hecho más que crecer. El año pasado, XE supervisó transferencias por valor de 115.000 millones de dólares. No hay una cantidad mínima requerida, y su tope se sitúa en 500.000 dólares.
Preguntas frecuentes
¿Cuál es la forma más barata de enviar dinero al extranjero?
No hay una respuesta precisa a esta pregunta. Depende de una serie de factores, incluyendo a quién envías el dinero, desde dónde lo envías y cuánto envías. Esperemos que, siguiendo nuestras sugerencias anteriores, puedas encontrar el servicio más barato para ti!
Hablando en general, ¿cuál es la forma más barata de enviar dinero online?
Los servicios especializados en transferencias de dinero son la mejor opción, más que tu banco o una app de efectivo generalizada. Por supuesto, todo depende de los factores mencionados anteriormente, pero los servicios que giran en torno a las transferencias de dinero suelen ofrecer las mejores ofertas, ¡ya que quieren su negocio!
¿Cuáles son algunas de las tarifas que debo esperar de los servicios de transferencia de dinero?
Hay algunas comisiones que debe tener en cuenta. Investiga todas ellas diligentemente antes de comprometerte con un servicio, para que puedas estar seguro de que estás obteniendo el mejor trato. Algunas ya las hemos mencionado, y otras pueden no aplicarse, pero las siguientes son las más comunes:
¿No es más fácil utilizar mi banco para las transferencias internacionales?
¡Totalmente! La opción más fácil es usar tu banco – pero es la más cara. Las comisiones suelen ser mucho más altas y los tipos de cambio suelen ser relativamente malos. Muchos bancos se basan en su comodidad para engañar a los clientes y hacerles pagar más de la cuenta por sus transferencias. No sea uno de ellos. Utilice un servicio externo, y puede ahorrar mucho dinero a largo plazo.
En resumen
Hay numerosas formas de enviar dinero internacionalmente. Algunas son más caras que otras, y gran parte se reduce a las circunstancias individuales. Para nosotros, el claro ganador de la forma más barata de enviar dinero es XE Money Transfer. Realiza millones de transferencias en línea y a nivel internacional cada año, y no hay señales de que vaya a bajar el ritmo. La clave para ahorrar dinero en cualquier cosa es diversificar la forma de pensar. Los bancos no son la única forma de manejar el dinero.
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