Encontrar fondos de inversión para empezar a invertir por 100 dólares o menos puede ser más complicado que encontrar los mejores fondos. Por ello, la barrera de la inversión mínima inicial puede dificultar la primera inversión para algunos inversores.
Pero no hay que desanimarse. Encontrar los mejores fondos de inversión sin carga por 100 dólares o menos puede ser fácil si sabe dónde buscar.
Inversiones iniciales mínimas en fondos de inversión
Los fondos de inversión son, sin duda, el mejor tipo de inversión para la mayoría de los inversores principiantes, pero muchos fondos tienen importes mínimos de inversión inicial de 3.000 dólares o más. Como resultado, los inversores principiantes tienen que ahorrar cientos o miles de dólares sólo para empezar a invertir en fondos de inversión. Este obstáculo de coste reduce una de las mayores ventajas de la inversión: empezar pronto.
Pero hay varias compañías de fondos que ofrecen fondos de inversión con importes mínimos de inversión inicial bajos. Sin embargo, no hay muchas tiendas de fondos que tengan tanto mínimos bajos como fondos sin carga de alta calidad para el inversor autónomo.
Aunque Vanguard Investments y Fidelity Investments ofrecen algunos de los mejores fondos sin carga del mercado, sus inversiones iniciales mínimas para la mayoría de sus fondos son de 3.000 y 2.000 dólares, respectivamente.
Pero Charles Schwab tiene algunos buenos fondos que no requieren inversión mínima, y Fidelity también tiene algunos.
Fondos mutuos de baja inversión inicial
Si está listo para lanzarse con los dos pies, aquí hay algunos de esos fondos mutuos.
Schwab S&P 500 Index (SWPPX)
Es difícil equivocarse con un fondo indexado sin inversión inicial mínima requerida y con un ratio de gastos ínfimo de sólo el 0,02%, que rivaliza con el de los fondos de Vanguard. Con un 100% de acciones, los inversores tendrán que ser capaces de aguantar durante los inevitables mercados bajistas, en los que las cotizaciones pueden bajar un 20% o más en pocos meses. Sin embargo, los rendimientos a largo plazo (más de 10 años) de los fondos indexados de acciones se encuentran entre los más competitivos de todos los tipos de fondos de inversión.
Schwab Balanced Fund (SWOBX)
Los fondos equilibrados pueden ser una forma ideal para que los principiantes comiencen a invertir porque son una mezcla diversificada (un equilibrio) de acciones, bonos y efectivo. En otras palabras, los fondos equilibrados pueden ser una cartera completa en sí mismos. El Schwab Balanced Fund tiene una asignación de activos de aproximadamente el 60% de acciones, el 35% de bonos y el 5% de efectivo. Esto hace que sea una mezcla moderada (de riesgo medio) apropiada para la mayoría de los inversores. SWOBX suele tener un rendimiento superior a la media y no tiene una inversión mínima inicial.
Schwab International Core Equity (SICNX)
Si quiere ampliar su cartera para incluir acciones extranjeras, este fondo está entre los mejores de los fondos sin carga y sin compra mínima inicial. SICNX invierte en acciones de gran capitalización (grandes empresas) que están fuera de los Estados Unidos. Los rangos de rendimiento a largo plazo son altos en comparación con otros fondos internacionales de gran capitalización.
Fondos Fidelity
Fidelity ofrece cuatro fondos sin mínimos para abrir una cuenta: Fidelity ZERO Large Cap Index Fund (FNILX); Fidelity ZERO Extended Market Index Fund (FZIPX); Fidelity ZERO Total Market Index Fund (FZROX); y Fidelity ZERO International Index Fund (FZILX). Todos ellos cuentan con un ratio de gastos del 0%. Fidelity también ofrece un servicio de atención al cliente en directo las 24 horas del día, los 7 días de la semana, y no cobra comisiones por las cuentas de corretaje minoristas.
El resultado final
Los inversores deben tener en cuenta que algunas compañías de fondos de inversión ofrecen inversiones iniciales mínimas más bajas, como 100 dólares o menos, cuando el inversor establece una cuenta de jubilación individual (IRA) y establece un plan de inversión sistemático que retira automáticamente al menos 100 dólares al mes de una cuenta bancaria para depositarlos en la IRA.
Pero si tiene la oportunidad de entrar en uno de estos fondos de inversión de baja inversión inicial, sin duda debería considerar aprovecharla. Empezar a invertir en un fondo de inversión desde el principio es una gran manera de construir un nido de huevos que dará grandes frutos en los próximos años. Aunque los fondos de inversión tienen algunas desventajas, como las elevadas comisiones y los impuestos sobre las plusvalías, los fondos de inversión tienen un sólido historial de creación de riqueza a lo largo del tiempo. Sin embargo, conllevan un riesgo, por lo que tendrá que ser inteligente al respecto.
Ahora que tiene el conocimiento, es el momento de salir y comenzar su carrera de inversión.
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