El mejor CD a 3 meses de hoy paga un 0,45 por ciento APY. Un CD a 3 meses podría ser un gran lugar para invertir para las obligaciones financieras a corto plazo, como el establecimiento de un fondo para días lluviosos.
Los ahorradores tienen toneladas de lugares para aparcar su dinero en efectivo. Pero elegir entre una cuenta de ahorros y un certificado de depósito (CD) puede ser difícil.
Un CD le permite guardar su dinero en un banco y ganar un interés fijo sobre ese dinero hasta que el CD venza. Pero como los CD a 3 meses son inversiones bastante cortas, los bancos tienden a ofrecer tipos de interés más bajos en estos en comparación con una cuenta de ahorro de alto rendimiento.
Las mejores cuentas de ahorro pagan alrededor del 0,60 por ciento de rendimiento porcentual anual (APY). Pero el rendimiento medio es mucho menor (0,07 por ciento APY). Si espera obtener una mayor tasa de rendimiento y quiere que el dinero que invierte sea accesible, considere la posibilidad de comprar un CD a 3 meses.
Los mejores tipos de CD a 3 meses disponibles en bancos y cooperativas de crédito pagan más de cinco veces la media nacional del 0.08 por ciento APY, según la encuesta nacional más reciente de Bankrate sobre bancos y cajas de ahorro.
Las mejores tasas de CD a 3 meses para marzo de 2021
- Bethpage Federal Credit Union: 0,40% APY; depósito mínimo de $50
- Navy Federal Credit Union: 0,40% APY; depósito mínimo de $1,000
- TIAA Bank: 0.35% APY; %1,000 depósito mínimo
- BrioDirect: 0.25% APY; $500 depósito mínimo
- VyStar Credit Union: 0.25% APY; $500 depósito mínimo
- First Internet Bank of Indiana: 0.25% APY; $1,000 depósito mínimo
- Radius Bank: 0,25% APY; $1,000 de depósito mínimo
- SchoolsFirst Federal Credit Union: 0,25% APY; $20,000 de depósito mínimo para APY
- Golden 1 Credit Union: 0,25%; $25,000 de depósito mínimo
- Ally Bank: 0,20% APY; $0 depósito mínimo
- Discover Bank: 0,20% APY; $2,500 de depósito mínimo
- Synchrony Bank: 0,15% APY; $0 depósito mínimo
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- Mejores tipos de CD a 1 año
- Mejores tipos de CD a 18 meses
- Mejores tipos de CD a 2 años
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Nota: Los APYs (Rendimientos Porcentuales Anuales) mostrados son a partir del 26 de febrero de 2021. El equipo editorial de Bankrate actualiza esta información regularmente, normalmente cada dos semanas. Los APYs pueden haber cambiado desde su última actualización. Los tipos de algunos productos pueden variar según la región.
Guía de Bankrate para elegir el tipo de CD adecuado
Por qué puede confiar en Bankrate
Bankrate cuenta con más de cuatro décadas de experiencia en publicaciones financieras, por lo que sabe que está recibiendo información en la que puede confiar. Bankrate nació en 1976 como «Bank Rate Monitor», una editorial impresa para el sector bancario y ha estado en línea desde 1996. Cientos de publicaciones de primera línea confían en Bankrate. Medios como The Wall Street Journal, USA Today, The New York Times, CNBC y Bloomberg dependen de Bankrate como la fuente de confianza de los tipos e información financiera.
Metodología para los mejores tipos de CD de Bankrate
En Bankrate, nos esforzamos por ayudarle a tomar decisiones financieras más inteligentes. Seguimos directrices estrictas para asegurar que nuestro contenido editorial es imparcial y no está influenciado por los anunciantes. Nuestro equipo editorial no recibe ninguna compensación directa por parte de los anunciantes y nuestro contenido se somete a una exhaustiva comprobación de los hechos para garantizar su exactitud.
Bankrate estudia regularmente alrededor de 70 instituciones financieras de amplia disponibilidad, formadas por los mayores bancos y cooperativas de crédito, así como por una serie de populares bancos online.
Para encontrar los mejores CD, nuestro equipo editorial analiza varios factores, como: la rentabilidad porcentual anual (APY), el mínimo necesario para ganar esa APY (o para abrir el CD) y si está o no ampliamente disponible. Todas las cuentas de esta página están aseguradas por la Federal Deposit Insurance Corp. o el National Credit Union Share Insurance Fund.
Al seleccionar el mejor CD para usted, tenga en cuenta la finalidad del dinero y cuándo necesitará acceder a estos fondos para ayudarle a evitar las penalizaciones por retirada anticipada.
Guía de Bankrate para elegir el tipo de CD adecuado
Por qué puede confiar en Bankrate
Bankrate cuenta con más de cuatro décadas de experiencia en publicaciones financieras, por lo que sabe que está recibiendo información en la que puede confiar. Bankrate nació en 1976 como «Bank Rate Monitor», una editorial impresa para el sector bancario y ha estado en línea desde 1996. Cientos de publicaciones de primera línea confían en Bankrate. Medios como The Wall Street Journal, USA Today, The New York Times, CNBC y Bloomberg dependen de Bankrate como la fuente de confianza de los tipos e información financiera.
Metodología para los mejores tipos de CD de Bankrate
En Bankrate, nos esforzamos por ayudarle a tomar decisiones financieras más inteligentes. Seguimos directrices estrictas para asegurar que nuestro contenido editorial es imparcial y no está influenciado por los anunciantes. Nuestro equipo editorial no recibe ninguna compensación directa por parte de los anunciantes y nuestro contenido se somete a una exhaustiva comprobación de los hechos para garantizar su exactitud.
Bankrate estudia regularmente alrededor de 70 instituciones financieras de amplia disponibilidad, formadas por los mayores bancos y cooperativas de crédito, así como por una serie de populares bancos online.
Para encontrar los mejores CD, nuestro equipo editorial analiza varios factores, como: la rentabilidad porcentual anual (APY), el mínimo necesario para ganar esa APY (o para abrir el CD) y si está o no ampliamente disponible. Todas las cuentas de esta página están aseguradas por la Federal Deposit Insurance Corp. o el National Credit Union Share Insurance Fund.
Al seleccionar el mejor CD para usted, tenga en cuenta el propósito del dinero y cuándo necesitará acceder a estos fondos para ayudarle a evitar las penalizaciones por retiro anticipado.
Encontrar los mejores tipos de CD a 3 meses
Comparar es una necesidad cuando busca los mejores tipos de CD a 3 meses. Hay múltiples tipos de CD, incluyendo los CD con tope y los CD líquidos. Pero los mejores tipos de CD a 3 meses suelen encontrarse en los CD tradicionales.
Consulte los mejores CD a 3 meses que ofrecen los bancos y las cooperativas de crédito y sopese los pros y los contras de optar por un certificado de depósito a corto plazo frente a una cuenta que tenga más liquidez. No olvide hacer números y calcular cuántos intereses podría ganar al final de su plazo.
Detalles de los mejores CD a 3 meses
Bethpage Federal Credit Union – 0,40% APY; depósito mínimo de $50 para abrir
Bethpage Federal Credit Union fue fundada en 1941 para la gente que trabajaba en Grumman.
Bethpage Federal Credit Union está ubicada en Bethpage, Nueva York. Tiene más de 400.000 miembros y ofrece nueve plazos de CD. El CD a tres meses es el plazo más corto y el CD a cinco años es el plazo más largo. Bethpage también ofrece un CD a 39 meses de plazo.
Además de CDs, Bethpage ofrece cuentas corrientes, cuentas de ahorro, préstamos y otros productos financieros.
Navy Federal Credit Union – 0,40% APY; $1,000 depósito mínimo
Navy Federal Credit Union tiene más de 9 millones de miembros y es la mayor cooperativa de crédito del mundo. Cuenta con una red global de 340 sucursales. Navy Federal Credit Union tiene su sede en Viena, Virginia.
La afiliación a Navy Federal Credit Union está abierta a todos los empleados del Departamento de Defensa, todas las ramas del ejército, los veteranos y sus familias.
Además de CDs, Navy Federal Credit Union ofrece cuentas corrientes y de ahorro, préstamos y tarjetas de crédito.
TIAA Bank – 0,35% APY; $1,000 depósito mínimo
TIAA Bank es una división de TIAA, FSB. TIAA Bank tiene 10 centros financieros, todos ubicados en Florida.
TIAA ofrece plazos de CD que van de tres meses a cinco años. También ofrece un CD Bump Rate, que permite un aumento del tipo de interés por una sola vez si los tipos suben. TIAA Bank tiene un servicio llamado CDARS (Certificate of Deposit Account Registry Service) para clientes con depósitos elevados que necesitan una cobertura de seguro FDIC ampliada.
BrioDirect – 0,25% APY; depósito mínimo de 500 dólares
BrioDirect es la marca online de Sterling National Bank. Todos los productos de depósito de ahorro de BrioDirect son proporcionados por Sterling National Bank, que fue fundado en 1888.
BrioDirect sólo ofrece CD y una cuenta de ahorro de alto rendimiento. Ambos productos de ahorro ofrecen una rentabilidad competitiva.
BrioDirect ofrece 13 plazos de CD, que van desde 30 días hasta cinco años. Incluso con esta gama de términos, el CD de un año es la mejor oferta y tiene el APY más alto para un CD en BrioDirect.
VyStar Credit Union – 0,25% APY; $500 depósito mínimo
VyStar Credit Union fue fundada en 1952. Originalmente se llamaba Jax Navy Federal Credit Union y fue constituida en la Estación Aérea Naval en Jacksonville, Florida.
La membresía en VyStar Credit Union está abierta a cualquier persona que trabaje o viva en los 49 condados de Florida o en los cuatro condados de Georgia que aparecen en su sitio web.
VyStar Credit Union ofrece 10 CDs con plazos que van desde tres meses hasta cinco años. También ofrece un CD de un año sólo para los miembros de Kid’s, VyTeen, Bravo y Achieve.
First Internet Bank of Indiana – 0,25% APY; $1,000 de depósito mínimo para este APY
First Internet Bank of Indiana fue la primera institución financiera asegurada por la FDIC en operar completamente en línea, según el sitio web del banco. Abrió sus puertas en febrero de 1999 y da servicio a los 50 estados de Estados Unidos.
First Internet Bank ofrece ocho plazos de CD, una cuenta de ahorro del mercado monetario con una rentabilidad competitiva, una cuenta de ahorro y dos cuentas corrientes.
Radius Bank – 0,25% de APY; 1.000 dólares de depósito mínimo para obtener este APY
Radius Bank es un banco online que se fundó en 1987. Tiene su sede en Boston. Radius tiene más de 1.400 millones de dólares en activos.
Radius ofrece cuentas corrientes y de ahorro y CDs en nueve plazos que van desde los tres meses hasta los cinco años. Los depósitos mínimos de apertura para los CD son razonables, y Radius ofrece una gran cantidad de herramientas para el seguimiento y la gestión de las cuentas.
SchoolsFirst Federal Credit Union – 0,25% APY; $20.000 de depósito mínimo para ganar APY
SchoolsFirst Federal Credit Union se formó durante la Gran Depresión en 1934. Creada por empleados de escuelas, la cooperativa de crédito tiene 50 sucursales.
SchoolsFirst Federal Credit Union tiene saldos mínimos bajos y plazos de CD que van desde 30 días hasta cinco años. Los CD en esta cooperativa de crédito tienen cuatro niveles de saldo: $500, $20,000, $50,000 y $100,000.
Golden 1 Credit Union – 0.25% APY; $25,000 depósito mínimo
Golden 1 Credit Union tiene 1 millón de miembros y más de 70 sucursales en California. Su oficina principal está en Sacramento, California. Golden 1 abrió sus puertas en 1933. La membresía está abierta a todos los californianos.
Los no californianos pueden unirse a Golden 1 Credit Union si son una pareja de hecho registrada o un familiar de un miembro existente. También pueden unirse si son miembros de uno de los grupos selectos de empleados.
Además de CDs, Golden 1 Credit Union ofrece una cuenta de mercado monetario y cuentas de cheques y ahorros. La cooperativa de crédito también tiene tarjetas de crédito y préstamos.
Nota: Los APYs (Rendimientos Porcentuales Anuales) mostrados son a partir del 26 de febrero de 2021. El equipo editorial de Bankrate actualiza esta información regularmente, normalmente cada dos semanas. Los APYs pueden haber cambiado desde su última actualización. Los tipos de algunos productos pueden variar según la región.
Tipos de CD a 3 meses ofrecidos por bancos populares
Consulte los tipos de CD a 3 meses ofrecidos por algunos de los bancos más populares del país:
Ally Bank – 0,20% APY; $0 depósito mínimo para abrir
Ally Bank comenzó en 2004 y tiene su sede en Sandy, Utah. En 2009, GMAC Bank se transformó en Ally Bank. Ally Bank superó el millón de Ally Bank cuenta actualmente con 6,5 millones de clientes y subiendo.
Ally Bank también ofrece una cuenta corriente, una cuenta de mercado monetario, CDs a plazo, un CD sin penalización y dos plazos de un CD Raise Your Rate.
Discover Bank – 0,20% APY; $2,500 depósito mínimo
Discover Bank puede ser conocido por sus tarjetas de crédito, pero también ofrece una amplia selección de productos bancarios. Ha estado ofreciendo productos de depósito en línea desde 2007.
Discover Bank ofrece CDs que van en plazos tan cortos como tres meses a 10 años.
También ofrece una cuenta de cheques, cuenta de mercado monetario y una cuenta de ahorros.
Synchrony Bank – 0,15% APY; $0 depósito mínimo
Synchrony Bank ofrece rendimientos competitivos a través de 12 términos. Todos los términos de CD estándar que suelen ofrecer los bancos y las cooperativas de crédito están disponibles.
Si Synchrony Bank recibe su depósito de CD dentro del período de 15 días y la tasa de CD aumentó, recibirá la tasa más alta.
El banco también ofrece una cuenta de ahorros y una cuenta de mercado monetario. La cuenta de ahorro tiene un APY competitivo y no tiene ningún requisito de saldo mínimo.
Cómo utilizar un CD de 3 meses en una escalera de CD
Con una escalera de CD, abrirá varios CD a corto y largo plazo con fechas de vencimiento escalonadas. Los CD a largo plazo deberían permitirle aprovechar los tipos de interés más altos de los CD, mientras que los CD a corto plazo le permiten acceder al dinero antes o reinvertirlo en un nuevo CD si puede encontrar tipos de interés más altos.
Un CD a 3 meses puede encajar en su escalera como el peldaño más corto. Una vez que vence, puede utilizar los fondos o reinvertir en un CD a más largo plazo con un tipo de interés más alto.
Alternativas a los CD a 3 meses
Este tipo de CD no es adecuado para todo el mundo. Echa un vistazo a estas alternativas a los CD a 3 meses:
Cuenta de ahorro o cuenta del mercado monetario
Puedes conseguir un tipo de interés más alto con una cuenta del mercado monetario o una cuenta de ahorro online de alto rendimiento, mientras mantienes el acceso a tu dinero.
Las cuentas de mercado monetario y de ahorro de alto rendimiento suelen ofrecer tipos de interés más altos que las cuentas de ahorro estándar, pero normalmente requieren saldos más altos y pueden tener restricciones para acceder al dinero.
Considere un CD con un plazo más largo
Los CD ofrecen a los ahorradores un poco más de rendimiento que las cuentas de ahorro a cambio de un depósito a largo plazo. Cuanto más tiempo acepten los ahorradores dejar su dinero en el banco, mayor será la rentabilidad.
Invertir en un CD a 1 año, por ejemplo, requeriría inmovilizar sus fondos durante 12 meses completos.
Para recapitular, vea los mejores tipos de CD a 3 meses a continuación:
| Institución | APY | Depósito mínimo para APY |
|---|---|---|
| Bethpage Federal Credit Union | 0.40% | 50$ |
| Navy Federal Credit Union | 0,40% | 1.000$ |
| TIAA Bank | 0,35% | 1.000$ |
| BrioDirect | 0.25% | 500$ |
| VyStar Credit Union | 0.25% | 500$ |
| First Internet Bank of Indiana | 0,25% | 1.000$ |
| RadiusBank | 0.25% | 1.000$ | Schools First Federal Credit Union | 0,25% | 25.000$ |
| Golden 1 Credit Union | 0.25% | 25.000$ |