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La compensación puede influir en cómo y dónde aparecen los productos en nuestra plataforma (y en qué orden). Pero como generalmente ganamos dinero cuando encuentras una oferta que te gusta y la obtienes, tratamos de mostrarte ofertas que creemos que son una buena opción para ti. Por eso proporcionamos características como sus Probabilidades de Aprobación y estimaciones de ahorro.
Por supuesto, las ofertas de nuestra plataforma no representan todos los productos financieros que hay, pero nuestro objetivo es mostrarte tantas opciones estupendas como podamos.
Si entras en el portal de tu cuenta de tarjeta de crédito y ves un saldo negativo, puede que te alarmes. ¿Cómo ha ocurrido esto? Qué significa?
Contrariamente a lo que puedas pensar, tener un saldo negativo en la cuenta de tu tarjeta de crédito, conocido como saldo a favor, no significa necesariamente que tu crédito disponible se haya reducido o que hayas hecho algo malo. De hecho, un saldo negativo en su cuenta de tarjeta de crédito podría significar simplemente que el emisor de su tarjeta le debe dinero.
Cuando usted realiza una compra con su tarjeta de crédito, el importe de esa compra se suele añadir al saldo de su tarjeta de crédito, que es la cantidad que debe en esa cuenta en un momento dado. Pagar una tarjeta de crédito generalmente significa reducir el saldo de la cuenta a 0 dólares.
¿Pero qué pasa si su saldo es de -10 dólares, o de -100 dólares? Un saldo negativo en su tarjeta de crédito es potencialmente una señal de que ha pagado de más lo que debe.
Otros eventos que podrían causar un saldo negativo en la tarjeta de crédito incluyen…
- Una compra devuelta
- Un reembolso de ciertas cuotas de la tarjeta de crédito (cuotas anuales, cuotas por retraso, cargos por intereses, etc.)
- Un reembolso debido a un cargo erróneo o fraudulento
- Un crédito de estado de cuenta otorgado por el emisor de la tarjeta como parte de un bono de inscripción o promoción
- Abonando en su cuenta el importe del saldo de crédito
- Reembolsando cualquier parte del saldo de crédito restante dentro de los siete días hábiles siguientes a la recepción de una solicitud por escrito de usted
- Haciendo un esfuerzo de buena fe para reembolsarle el importe en efectivo, cheque o giro postal, o acreditar en su cuenta de depósito cualquier parte del saldo de crédito que permanezca en su cuenta durante más de seis meses
Greg Johnson, cofundador de Club Thrifty, explica que hay casos en los que se puede emitir un crédito de estado de cuenta, como los canjes de tarjetas de recompensas.
«Si realiza un pago para su saldo, y luego reclama un crédito de estado de cuenta, podría terminar con un saldo negativo», dice.
Johnson ilustra cómo podría funcionar esto: «Digamos que su saldo pendiente es de 500 dólares. Usted hace un pago de 400 dólares; luego reclama un crédito de estado de cuenta para gastos de viaje de 300 dólares. Entonces terminaría con un saldo de -200 dólares».
En la mayoría de estas situaciones, usted tiene opciones para manejar el saldo negativo resultante.
Llegaremos a eso. Pero primero, vamos a sumergirnos en algunas preguntas comunes asociadas a tener una tarjeta de crédito con saldo negativo.
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¿Es mi límite de crédito más alto ahora que tengo un saldo negativo?
«Pagar de más no significa que tengas un límite de crédito más alto», dice Ashley Tufts, directora de asuntos corporativos y comunicaciones de American Express.
«Su límite de crédito sigue siendo el mismo, pero un miembro de la tarjeta podría gastar más que el límite de crédito (por el importe del pago en exceso) sin superar su límite de crédito.»
Tufts destaca los sobrepagos, pero la misma lógica debería aplicarse si su saldo negativo fuera resultado de un reembolso o de un crédito de estado de cuenta también.
Si el saldo de su tarjeta de crédito es de -100 dólares y su límite de crédito es de 10.000 dólares, técnicamente puede gastar 10.100 dólares en su tarjeta de crédito antes de exceder su límite de crédito. (La mayoría de los expertos recomiendan mantener la utilización de su tarjeta de crédito por debajo del 30%, así que trate esto como algo puramente hipotético.)
Su límite de crédito suele ser fijado por el emisor cuando solicita su tarjeta de crédito. Puede solicitar un aumento del límite de crédito al emisor de la tarjeta (que puede o no dar lugar a una investigación de crédito dura), pero no trate un saldo negativo como un aumento del límite de crédito de facto.
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¿Cómo devuelvo el saldo de mi tarjeta de crédito a 0€?
Cuando tienes un saldo negativo en tu cuenta de tarjeta de crédito, tienes un par de opciones.
Por un lado, podrías no hacer nada y utilizar tu tarjeta como lo harías normalmente. A medida que cargue compras en su tarjeta de crédito, su saldo de crédito se aplicará a sus nuevas compras, y el saldo se moverá gradualmente hacia 0 hasta que vuelva al punto de partida.
Por otro lado, podría solicitar que la cantidad acreditada se le desembolse de alguna forma que no sea un crédito de estado de cuenta. Otras opciones disponibles para usted pueden ser efectivo, cheque, giro postal o depósito de crédito.
Debe saber que los bancos y los acreedores están obligados a tratar los saldos negativos de una manera específica. Por ejemplo, si su saldo de crédito es superior a un dólar, su acreedor debe tratar el saldo de crédito de la siguiente manera…
El acreedor no está obligado a tomar ninguna medida adicional si no conoce su ubicación actual y no puede rastrear su ubicación a través de su última dirección o número de teléfono conocidos.
Sandra Bernardo, gerente sénior de educación del consumidor en Experian Consumer Services, dice que aún debe entender cómo su emisor específico de tarjetas de crédito maneja los saldos negativos, ya que cada emisor puede tener sus propias políticas además de los requisitos federales.
«Esa es una razón por la que es tan importante entender el contrato que tiene con cada uno de sus acreedores», dice.
Bernardo continúa: «El contrato debe explicar cómo se tratarán los importes de los pagos en exceso – tanto mientras la cuenta esté abierta como… si decide cerrar la cuenta».
Finalidad
Un saldo negativo en la tarjeta de crédito no suele ser negativo en absoluto. En algunos casos, ¡es más bien positivo!
Podría significar que tiene un margen de maniobra adicional en lo que respecta a cuánto puede gastar en su tarjeta.
En cuanto a sus opciones, puede considerar utilizar el crédito del extracto en una próxima compra o solicitar un reembolso al emisor de su tarjeta. Probablemente merezca la pena ponerse en contacto con el emisor de su tarjeta de crédito para obtener más información si está confundido acerca de cómo el saldo negativo llegó allí en primer lugar.
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