Sólo se puede comprar la primera vivienda una vez. ¿Por qué no hacerlo tan libre de estrés como sea posible?
Con ese objetivo en mente, hemos reunido una lista de lo que necesita saber sobre los programas nacionales y estatales disponibles para los compradores de primera vivienda en Carolina del Norte.
Una de estas seis opciones podría ayudarle a lograr el hito de ser propietario de su primera vivienda. ¿Cuál parece ser el adecuado para usted?
6 de los mejores programas para compradores de vivienda por primera vez en Carolina del Norte
NC Home Advantage Mortgage
Los compradores de vivienda por primera vez en Carolina del Norte pueden beneficiarse de las hipotecas estables y de tasa fija que ofrece la NC Home Advantage Mortgage. Gestionado por la Agencia de Financiación de la Vivienda de Carolina del Norte, el programa también ofrece una ayuda para el pago inicial de hasta el 5% del total del préstamo. Y a través del Programa de Asistencia para el Pago Inicial NC 1st Home Advantage, los compradores por primera vez y los veteranos militares pueden calificar para $8,000 en asistencia para el pago inicial.
Para calificar para este tipo de préstamo o para la asistencia para el pago inicial, debe ser un residente legal de los Estados Unidos, comprar la casa en Carolina del Norte, ocupar la casa como su residencia principal dentro de los 60 días del cierre y tener una puntuación de crédito de al menos 640.
Los límites de ingresos de la Hipoteca Home Advantage de Carolina del Norte con ayuda para el pago inicial
Los límites de ingresos y los productos hipotecarios ofrecidos por el Programa Hipotecario Home Advantage de Carolina del Norte varían según los condados de Carolina del Norte, pero aquí hay un resumen de los límites de ingresos para el condado de Mecklenburg. Tenga en cuenta que con este programa, los ingresos son los ingresos totales del hogar.
- 1 persona: $79,000
- 2 personas: $79,000
- 3+ personas: $89,500
Hipoteca Home Advantage de Carolina del Norte con límites de ingresos de asistencia para el pago inicial del 3%- 5%
Los límites de ingresos y los programas hipotecarios varían según los condados, pero para darle un ejemplo, aquí hay un resumen de los límites de ingresos para el condado de Mecklenburg. Tenga en cuenta que los ingresos son los ingresos totales del hogar.
- 1 persona: $89,500
- 2 personas: $89,500
- 3 personas o más: $89,500
Certificados de Crédito Hipotecario
La Agencia de Financiamiento de la Vivienda de Carolina del Norte emite Certificados de Crédito Hipotecario, o MCC, para los compradores por primera vez, los veteranos y las personas que compran en áreas geográficas específicas. (Estos certificados también se conocen como NC Home Advantage Tax Credit.) El MCC proporciona un crédito fiscal federal del 30% de los intereses hipotecarios anuales (50% para las viviendas de nueva construcción). Los ahorros se sumarán por cada año que viva en su casa.
Usted es elegible para el MCC si es un residente legal de los Estados Unidos, un comprador por primera vez de una casa en Carolina del Norte, ocupa la residencia dentro de los 60 días del cierre, y cumple con ciertos límites de ingresos y precio de venta de la casa. Estos límites varían y es mejor que se los explique su prestamista. Puede encontrar un prestamista cerca de usted poniéndose en contacto con la Agencia de Financiación de la Vivienda de Carolina del Norte en el 1-800-393-0988 o www.nchfa.com/home-buyers.
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Programas nacionales para compradores de vivienda por primera vez
Hipoteca convencional
Si su puntuación de crédito es de al menos 620 y ha estado ahorrando dinero para un pago inicial, una hipoteca convencional podría ser la mejor opción. Gracias a la Federal National Mortgage Association (conocida como Fannie Mae) y a la Federal Home Mortgage Corporation (conocida como Freddie Mac), los compradores de vivienda por primera vez pueden disfrutar de un tipo de interés tan bajo como el 3%, siempre que la hipoteca cumpla los requisitos del gobierno.
Si has conseguido ahorrar lo suficiente para un pago inicial de al menos el 20% del coste de tu vivienda, puedes evitar el pago del seguro hipotecario, o PMI. (Por ejemplo, eso es un pago inicial de 30.000 dólares en una casa de 150.000 dólares.)
Su puntuación de crédito es otro factor a tener en cuenta al solicitar una hipoteca convencional. La mayoría de los prestamistas buscan una puntuación mínima de 620 para aprobarle una hipoteca convencional. Las puntuaciones crediticias más altas le permitirán obtener un mejor tipo de interés. Por ejemplo, una puntuación de alrededor de 740 le dará el mejor tipo de interés disponible.
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Préstamos del USDA
El Departamento de Agricultura de los Estados Unidos ofrece estos préstamos a través del Programa de Préstamos de Vivienda Garantizados del Desarrollo Rural. Los préstamos del USDA no requieren ningún pago inicial y están disponibles para los compradores en áreas rurales y suburbanas. Las limitaciones de ingresos para estos préstamos varían según la región, y la facilidad para obtener el préstamo aumenta con las puntuaciones de crédito más altas.
Préstamos de la VA
Los préstamos de la VA, también conocidos como hipotecas de Asuntos de Veteranos, están disponibles para los miembros de las fuerzas armadas, veteranos, reservistas, miembros de la Guardia Nacional y cónyuges sobrevivientes.
Estos préstamos están garantizados por el Departamento de Asuntos de los Veteranos de los Estados Unidos, y ofrecen algunos beneficios notables para el comprador de la vivienda, incluyendo la ausencia de una puntuación de crédito mínima, sin pago inicial y sin seguro hipotecario. Los tipos de interés de estos préstamos también suelen ser los más bajos disponibles.
La única pega es que los préstamos VA requieren una cuota de financiación, un pago único que ayuda a compensar el coste para los contribuyentes asociado a esos beneficios de seguro hipotecario y pago inicial. Ciertos factores como el tipo de servicio militar, y el monto del pago inicial, afectarán el monto de la cuota de financiación.
La asistencia al prestatario es otro beneficio a considerar. Si tiene un préstamo de la VA y tiene dificultades para pagar su hipoteca, la VA puede negociar en su nombre con el prestamista. Los asesores financieros proporcionados por el VA pueden ayudar a negociar planes de reembolso, modificaciones de préstamos y otras opciones. El número de asistencia es (877) 827-3702.
Préstamos FHA
Si su puntuación de crédito y su pago inicial están en el lado bajo, un préstamo FHA podría ser su mejor opción. La FHA, o Administración Federal de la Vivienda, permite un porcentaje de pago inicial tan bajo como el 3,5% siempre y cuando su puntuación de crédito sea de al menos 580. Si su puntuación de crédito está en el rango de 500 a 579, la FHA requiere un pago inicial de al menos el 10% del coste de la vivienda. (Eso es 15.000 dólares para una casa de 150.000 dólares.) Los préstamos de la FHA sí requieren un seguro hipotecario.
No hay requisitos salariales para un préstamo de la FHA, pero sí es necesario tener dos cuentas de crédito establecidas, como una tarjeta de crédito y un préstamo de auto. Las deudas federales atrasadas o las sentencias, incluidas las relacionadas con los impuestos, le impedirán ser aprobado para un préstamo de la FHA.
Preguntas sobre los programas para compradores de vivienda por primera vez en Carolina del Norte
¿Qué puntuación de crédito se necesita para comprar una casa en Carolina del Norte?
Aquí están los puntajes de crédito mínimos requeridos para comprar una casa en Carolina del Norte para los 5 programas de préstamos más populares:
NC Home Advantage: puntaje de crédito mínimo de 640
Hipoteca convencional: puntaje de crédito mínimo de 620
USDA: puntaje de crédito mínimo de 640
Préstamos VA: puntaje de crédito mínimo de 580
Préstamos FHA: puntaje de crédito mínimo de 580
¿Quién paga los costos de cierre en NC?
En una transacción típica, los compradores pagan los costos de cierre. Los costes de cierre suelen oscilar entre el 2 y el 5% del precio total de compra de la vivienda.
Pensamientos de cierre sobre los programas para compradores de vivienda por primera vez en Carolina del Norte
Muchos municipios del estado ofrecen programas de ayuda al pago inicial. Para preguntas sobre los programas para compradores de vivienda por primera vez, o para ser preaprobado, contáctenos.