Si nota cargos en su tarjeta de crédito que no son suyos, llame a su banco inmediatamente para informar y hacer que la tarjeta sea cancelada. El número de su tarjeta de crédito podría haber sido recogido por un empleado de una empresa en la que ha comprado productos. A menudo, las compras fraudulentas se realizan por Internet, pero no siempre es así, ya que su tarjeta podría haber sido clonada.
La buena noticia es que los consumidores no suelen ser responsables de las cantidades perdidas en casos de fraude con tarjetas de crédito. La Ley de Facturación Justa del Crédito limita la responsabilidad a 50 dólares y, a menudo, no hay ningún coste.
Consejos clave
- El fraude con tarjetas de crédito se produce cuando alguien realiza compras no autorizadas utilizando una tarjeta de crédito (o un número de tarjeta) robada o malversada.
- En EE, millones de números de tarjetas de crédito son robados cada año, lo que supone miles de millones de dólares en compras ilegales.
- La normativa establece que un individuo está limitado a sólo 50 dólares en caso de fraude con tarjeta de crédito, pero el robo debe ser denunciado y se deben tomar las medidas correctas.
- Existen servicios de protección contra el robo de identidad por parte de terceros, pero pueden ser caros y a menudo siguen el mismo procedimiento que puedes hacer por tu cuenta.
La magnitud del fraude con tarjetas de crédito en Estados Unidos
En el mundo digital actual, el fraude con tarjetas de crédito y el robo de identidad siguen aumentando. De hecho, según Experian, una de las tres principales empresas de control de crédito en EE.UU., el fraude con tarjetas de crédito es la forma más común de robo de identidad.
El Centro de Recursos para el Robo de Identidad publicó un informe en el que se afirma que el número de números de tarjetas de crédito expuestos en 2017 ascendió a 14,2 millones, un 88% más que en 2016.
En 2018 se registraron casi 28.000 millones de dólares en compras ilegales con tarjeta de crédito en todo el mundo, y se espera que esa cifra crezca en los próximos 5 años.
El fraude con tarjeta no presente es un tipo de estafa con tarjeta de crédito en la que el cliente no presenta físicamente la tarjeta al comerciante durante la transacción fraudulenta. El fraude con tarjeta no presente puede producirse en transacciones realizadas por Internet o por teléfono. En teoría, es más difícil de prevenir que el fraude con tarjeta presente porque el comerciante no puede examinar personalmente la tarjeta de crédito en busca de signos de posible fraude, como la falta de un holograma o la alteración del número de cuenta.
Qué hacer si le roban la tarjeta de crédito
En caso de que le roben la tarjeta de crédito en Estados Unidos, la ley federal limita la responsabilidad de los titulares a 50 dólares, independientemente del importe cargado en la tarjeta por el usuario no autorizado.En el mundo actual del fraude electrónico, si sólo se roba el número de cuenta de la tarjeta de crédito y se denuncia el robo antes de que se haga ningún cargo, la ley federal garantiza que el titular de la tarjeta tiene una responsabilidad cero ante el emisor. Numerosas compañías de tarjetas de crédito también han adoptado una política de responsabilidad cero, lo que significa que el consumidor no es responsable de ningún cargo fraudulento. Los términos y condiciones de su acuerdo de titularidad de la tarjeta suelen explicar los detalles.
Como titular de la tarjeta, debe notificar al emisor inmediatamente si nota que su tarjeta de crédito ha desaparecido o ha sido robada. Esta pronta notificación dará tiempo al emisor para ayudarle con lo siguiente:
- Verificar si se ha producido un fraude y dónde.
- Eliminar los cargos no autorizados de la cuenta de su tarjeta de crédito.
- Cerrar su cuenta para evitar futuros cargos fraudulentos.
- Emitirle una nueva tarjeta y número de cuenta.
- También debe consultar a las tres principales agencias de información crediticia y obtener una copia de su informe de crédito para asegurarse de que no se ha accedido a nada más de forma fraudulenta.
De acuerdo con la Ley de Facturación Justa del Crédito, los consumidores tienen 60 días desde el momento en que reciben la factura de su tarjeta de crédito para disputar un cargo con el emisor de la tarjeta. Los cargos deben ser superiores a 50 dólares para poder disputarlos. Pueden ser no autorizados, mostrar una fecha o un importe incorrectos o contener errores de cálculo. El emisor de la tarjeta tiene 30 días para acusar recibo de la reclamación y dispone de dos ciclos de facturación para completar la investigación. Estas limitaciones sólo se aplican al pago impugnado, no a otros cargos realizados durante el mismo ciclo de facturación, que pueden seguir acumulando intereses y ser reportados como tardíos si no se pagan.
Tenga cuidado con las ofertas de protección de tarjetas de crédito
Este tipo de seguro es innecesario debido a los límites federales vigentes. En muchas ocasiones, su banco o compañía de tarjetas de crédito ya tendrá servicios de protección de identidad o de protección contra el fraude por el simple hecho de ser cliente. Las empresas de terceros que ofrecen seguros de crédito y de robo de identidad pueden ser caras y, a menudo, simplemente siguen los mismos pasos que usted daría para denunciar un gasto no autorizado en su tarjeta.
Pero tenga cuidado: algunos estafadores intentan vender seguros de tarjetas de crédito de 200-300 dólares alegando falsamente que los titulares de las tarjetas se enfrentan a un riesgo financiero importante si se hace un uso indebido de las mismas.
Monitoree enérgicamente sus informes
Una buena manera de monitorear la actividad en sus cuentas es pedir sus informes de crédito para cada compañía de informes de tarjetas de crédito. De hecho, la ley federal establece que se le permite un informe de crédito gratuito por año, pero si su tarjeta ha sido robada alguna vez, es posible que pueda obtener sus informes de forma gratuita con más frecuencia. Algunos expertos recomiendan pedir un informe cada cuatro meses, en esencia escalonando las solicitudes a través de cada una de las principales compañías. Esta es una buena manera de estar atento a los fraudes. Una comprobación semanal o mensual de la actividad crediticia a través del sitio web principal de su tarjeta también puede proporcionar información sobre cualquier actividad potencialmente fraudulenta.
El resultado final
Recuerde, si alguien le roba la tarjeta y hace cientos de cargos, usted no está en el gancho, aunque puede llevar tiempo resolver los cargos y obtener el reembolso. Asegúrese de ponerse en contacto con la compañía de su tarjeta de crédito tan pronto como se descubran los cargos fraudulentos, y asegúrese de supervisar su informe de crédito y otras tarjetas para asegurarse de que nada más, como otra tarjeta, ha sido robado también.
Si tiene suerte y nunca ha sido víctima, tome medidas inmediatas para hacerse menos susceptible a los ladrones de tarjetas de crédito. Pida sus informes anuales de tarjetas de crédito, controle sus facturas y cargos, y tómese siempre el tiempo de llamar a la compañía de su tarjeta de crédito si aparece algo sospechoso. Para aquellos que están especialmente preocupados por el fraude de tarjetas de crédito, uno de los mejores servicios de monitoreo de crédito podría proporcionar algo de tranquilidad necesaria.