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Eric Stauffer es un antiguo agente de seguros y banquero convertido en defensor del consumidor. Su prioridad es ayudar a educar a las personas y a las familias sobre los diferentes tipos de seguros que necesitan, y ayudarles a encontrar el mejor lugar para conseguirlos. Bio completa → |
Escrito porEric Stauffer |
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Leslie Kasperowicz es licenciada en Ciencias Sociales por la Universidad de Winnipeg. Pasó varios años como CSR de Farmers Insurance, obteniendo una sólida comprensión de los productos de seguros, incluyendo el hogar, la vida, el automóvil y el comercio y trabajando directamente con los clientes de seguros para entender sus necesidades. Desde entonces, ha utilizado esos conocimientos en sus más de diez años como redactora, sobre todo en el sector de los seguros…
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Revisado porLeslie Kasperowicz |
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Solvencia financiera
Cigna es uno de los nombres más importantes en el ámbito de la asistencia sanitaria en Estados Unidos y es uno de los principales proveedores de planes de seguro médico de grupo en todo el país. Tienen una larga historia en la industria de los seguros y proporcionan planes de Medicare Advantage, Suplemento y Parte D, además de sus planes médicos principales.
Esta revisión de Cigna Medicare se centrará en los productos de Medicare que están disponibles, así como en la forma de obtener cotizaciones de Cigna Medicare y detalles sobre la reputación de la compañía.
Si está pensando que quiere comprar un seguro de Cigna Medicare, asegúrese de haber hecho su investigación primero. Compare varias cotizaciones ahora mismo para encontrar el mejor precio para sus necesidades de Medicare.
Tabla de contenidos
Acerca de Cigna
Cigna se fundó en 1792 como The Insurance Company of North America, originalmente para proteger a los barcos de los muchos peligros de cruzar los océanos – incluyendo la piratería. Sus primeros planes incluían la protección de los capitanes de esos barcos, con una prestación ofrecida si eran capturados por piratas.
Una parte menos pintoresca de la historia de Cigna, Connecticut General Life Insurance Company, fue fundada en 1865. Hacia 1919 ya suscribían seguros de salud y crecieron como empresa independiente hasta 1981, cuando ambas se fusionaron para crear oficialmente Cigna. En 1983 establecieron una nueva sede de la compañía en Filadelfia.
La adquisición en 2012 de Health Spring hizo que Cigna se introdujera con fuerza en el mercado de la asistencia sanitaria para mayores. Añadieron productos de Medicare, incluyendo los planes Medicare Advantage, Medicare Supplement y Medicare Part D de medicamentos recetados. A pesar de la suspensión en 2016 de las nuevas inscripciones en los planes Medicare Advantage y Parte D de Cigna, la compañía reanudó la suscripción de nuevos negocios en ese mercado en 2017.
También en 2017, la enorme propuesta de fusión de Cigna con Anthem se canceló tras una sentencia judicial en contra de la unión de las compañías. Cigna avanzó un año después a una fusión planeada con el proveedor de recetas Express Scripts.
Cigna se ubicó en el puesto 73 de la lista Fortune 500 para 2018, lo que la convierte en una de las mayores empresas del país y una de las compañías de seguros más poderosas.
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Productos de Cigna Medicare
Cigna suscribe planes de Medicare Advantage, suplemento de Medicare y Parte D, cubriendo todas las bases de Medicare. La inscripción está disponible cuando usted es elegible por primera vez para Medicare, durante la inscripción abierta, o después de un evento de vida que califica.
No todos los planes están disponibles en todos los estados, sin embargo, y nuestro estado de muestra habitual de California no tenía ningún plan ofrecido para Advantage o Suplemento – sólo la Parte D. No pudimos encontrar una lista de qué planes se ofrecen en qué estados.
Para cubrir todas las bases, utilizamos información de Pensilvania, donde todas las opciones están disponibles y Cigna tiene su sede. La información del plan variará en diferentes estados y varía incluso por condado, así que compruebe su área para ver qué opciones se ofrecen.
Cigna Medicare Advantage
Hay siete planes diferentes de Cigna Medicare Advantage disponibles en Pensilvania, todos los cuales son planes HMO. De esas opciones, dos son de prima cero y el resto tienen diferentes niveles de coste y cobertura.
Cigna HealthSpring Advantage es el primero de los planes de prima cero, con un copago de $0 por atención primaria y $40 por especialista. Este plan tiene un copago de 55 dólares por atención urgente y un copago de 80 dólares por sala de emergencias. No incluye cobertura de recetas, pero sí prestaciones de visión y audición.
El plan de Atención Preventiva tiene un copago de 10 dólares por atención primaria y 50 por especialista, y también es un plan de prima cero. Los copagos por atención urgente y de emergencia son los mismos que los del plan Advantage. Este plan incluye cobertura de medicamentos a partir de 1 dólar para el nivel 1, con una franquicia de 310 dólares para los niveles 3 y superiores, e incluye también prestaciones de visión y audición.
El plan Preferred es similar al Advantage, con los mismos copagos, pero incluye cobertura de medicamentos. Hay un deducible de recetas de 280 dólares que se aplica a los niveles 3 y superiores.
El plan Traditions tiene un copago de 0 dólares para la atención primaria y un coseguro del 15% para la atención especializada. La atención de urgencia también tiene un copago de $0, mientras que la atención de emergencia tiene un copago de $80. Este plan incluye prestaciones dentales, oftalmológicas y auditivas. Las recetas están cubiertas con el coste compartido estándar de la Parte D.
El plan Total Care tiene un coseguro del 20% para la atención primaria y un copago de 50 dólares para un especialista. La atención de urgencia está cubierta con un coseguro del 20% hasta 65 dólares y los 80 dólares habituales para una emergencia. Al igual que Traditions, incluye prestaciones dentales, auditivas, oftalmológicas y de prescripción.
El plan Achieve tiene los mismos copagos que Advantage y ofrece también prestaciones dentales, auditivas, oftalmológicas y de prescripción. Hay un deducible de recetas de 280 dólares que se aplica a los niveles 3, 4 y 5.
Preferred Plus es la última opción del plan y tiene la misma cobertura que el plan Preferred. La cobertura dental, de audición, de visión y de prescripción están incluidas.
Cigna Medicare Parte D
Hay dos planes Secure Rx de la Parte D listados para nuestra área de muestra.
El primero tiene una prima más baja pero un deducible anual de 450 dólares, mientras que el segundo tiene una prima más alta pero sin deducible. El plan con deducible tiene copagos ligeramente más bajos con algunos medicamentos del Nivel 1 con un copago de $0.
El plan con deducible cero comienza con copagos de $4 para el Nivel 1. Ambos planes tienen cobertura de brecha y límites de bolsillo. Las tarifas varían según la elección de farmacia dentro y fuera de la red.
Cigna Medicare Supplement
Cigna ofrece una buena selección de planes de Medicare Supplement. Además del Plan A básico, que todas las compañías de Suplementos están obligadas a ofrecer, también escriben (en nuestra área de muestra) los planes B, C, D, F, G, y N, así como la versión de alto deducible de N.
El Plan A cubre las cantidades de coseguro para la atención médica, hospitalaria y de hospicio, así como las tres primeras pintas de sangre cada año. A partir de entonces, cada plan añade una cobertura adicional hasta el Plan F, que paga todos los gastos de bolsillo no cubiertos por Medicare. Este plan tiene una opción de deducible alto para hacerlo más asequible.
En general, Cigna tiene una buena gama de planes complementarios, con siete de las once opciones disponibles en nuestra área de muestra.
Tarifas de Cigna Medicare
Cigna hace que sus tarifas de Medicare Advantage sean fáciles de encontrar, enumerándolas junto con las descripciones del plan. Como se ha señalado anteriormente, hay dos planes que no tienen una prima adicional más allá del plan regular de la Parte B de Medicare.
El plan más caro es el Preferred Plus, con 139 dólares al mes. El siguiente más caro es el Achieve, a 58 dólares, y el resto se sitúa en el rango de 20 a 40 dólares al mes.
Las tarifas de los planes de la Parte D aparecen de forma similar justo en la página, a 37,70 dólares para el plan con deducible y a 55,10 dólares para el plan sin deducible.
Las tarifas se pueden obtener para los planes de Suplemento pero no están fácilmente disponibles, y requieren un formulario que incluya información personal para obtener una cotización.
Dado que cotizamos estos en Pensilvania y no en nuestro estado habitual de comparación de muestras, no podemos ofrecer una comparación directa de tarifas. Dicho esto, hay una buena gama de opciones de planes en una variedad de puntos de precio aquí, y la mayoría de los planes parecen tener un precio razonable.
Cigna Medicare Claims
Cigna, como la mayoría de las compañías de seguros de salud, no tiene mucho en el camino de la información de las reclamaciones en su sitio web.
Sí ofrecen un formulario de reembolso de reclamaciones para descargar que los clientes pueden utilizar cuando los gastos de bolsillo deben ser reembolsados, lo cual no es frecuente ya que las reclamaciones médicas se manejan generalmente directamente con los proveedores. El portal de proveedores de Cigna Medicare Supplement se utiliza para las reclamaciones de suplementos de Medicare y también se accede directamente por el proveedor.
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Calificación de Cigna Medicare y opiniones de los consumidores
Cigna tiene una calificación A+ con el Better Business Bureau (BBB). Hay 442 quejas archivadas en los últimos tres años; estas quejas incluyen todos los negocios de Cigna, incluyendo los planes de salud individuales y de grupo. Teniendo en cuenta el tamaño de esta empresa, no se trata de un volumen de quejas elevado.
El Comité Nacional para la Garantía de la Calidad enumera cada sucursal individual de Cigna por estado en sus calificaciones, lo que da lugar a una amplia gama de clasificaciones diferentes. Estas clasificaciones van desde un 2,0 general hasta un 4,0 general dependiendo del estado. Las sucursales de Connecticut, Maine, Massachusetts y New Hampshire se sitúan en lo más alto con un 4,0 general. Estas clasificaciones son para toda la empresa; para Medicare, las clasificaciones son un poco más complejas. Aquí se sigue utilizando el nombre de HealthSpring, junto con otros nombres de marca, lo que puede causar cierta confusión. Sólo una sucursal recibió una clasificación de 4,0 para Medicare específicamente.
Cigna tiene clasificaciones de estrellas de Medicare de 3,5 para la Parte C, 3 para la Parte D y 4 en general. Eso los coloca en algún lugar en el medio de los principales proveedores de Medicare Advantage.
Encontramos 47 reseñas de Cigna Medicare en Consumer Affairs, que incluye reseñas de Cigna Medicare Supplement. Las opiniones son bastante positivas, con una clasificación general de casi 4 estrellas. La mayoría de los revisores parecen haber tenido una experiencia muy positiva con los planes de Medicare de Cigna y reportan un fácil manejo de los pagos y un buen servicio al cliente.
Pros y Contras de Cigna Medicare
Desglosemos toda la información sobre Cigna Medicare para echar un vistazo rápido a los pros y los contras.
Pros
- Buena selección de planes a diferentes precios
- Muchos beneficios adicionales incluidos; la mayoría de los planes incluyen dental, visión y audición
- Hay planes de necesidades especiales disponibles
- La mayoría de los planes son HMO, lo que limita su red de proveedores
- No está disponible en todas las localidades, y algunas localidades sólo tienen la Parte D
Contras
Cigna Medicare: The Bottom Line
A pesar de algunos baches en el camino, Cigna parece estar en camino en términos de servir a sus clientes. El problema de la suspensión de 2016 se ha resuelto, aunque todavía puede hacer dudar a algunos clientes nuevos. Las reseñas tienden a ser positivas y tienen muchas opciones de planes con precios razonables. Esto, por supuesto, depende en gran medida del lugar en el que vivas, por lo que Cigna puede ser o no una buena opción para ti en función de las tarifas y las opciones que se ofrezcan en tu zona.
Es posible que un seguro de Cigna Medicare asequible esté disponible para ti, pero debes comprobar tus opciones antes de comprar. ¿Quiere comparar cotizaciones ahora? Introduzca su código postal para empezar.