Encontrar un nuevo broker puede ser doloroso. Hay tantas opciones ahí fuera, y todas le prometen la mejor experiencia, pero eso no es cierto. Hay diferentes brokers para diferentes tipos de inversores. La elección de uno u otro depende de cómo quiera invertir su dinero y de qué tipo de opciones de inversión se ajusten a sus necesidades. A continuación encontrará una revisión completa de los servicios de inversión de Vanguard, sopesando los pros y los contras para que pueda determinar si este es el corredor adecuado para usted. Empecemos primero con un poco de historia sobre la compañía y su filosofía.
Sobre Vanguard
Vanguard existe desde 1975, cuando fue fundada por su propietario Jack Bogle. En aquel momento, Bogle vio que la mayoría de los fondos de inversión de gestión activa solían tener un rendimiento inferior al de los índices del mercado. También consideró que los inversores debían ser propietarios de los fondos de inversión. Según la página web de Vanguard:
«Desde sus inicios en 1975, Vanguard ha destacado como una empresa de inversión muy diferente. Vanguard se fundó sobre una idea simple pero revolucionaria: que una empresa de fondos de inversión no debería tener propietarios externos. Su fundador, John C. Bogle, estructuró Vanguard como una empresa de fondos de inversión propiedad de los clientes*, sin propietarios externos que buscasen beneficios»
Bogle creó entonces el primer fondo indexado de la historia: un fondo de inversión de bajo coste, propiedad de quienes invierten en él, y que se ajusta al rendimiento de un índice específico. Vanguard ha crecido como empresa desde los años 70, pero su filosofía sigue siendo la misma. La empresa sigue centrándose en las opciones de inversión de bajo coste y ofrece una amplia gama de tipos de cuentas de inversión para invertir.
Características de Vanguard
A pesar de tener una filosofía y un enfoque particular, Vanguard ofrece un montón de opciones para lanzarse a invertir. A continuación, un vistazo completo a lo que ofrece Vanguard:
Opciones de cuenta
Vanguard ofrece cuentas de jubilación y de inversión estándar. Aquí están los tipos de cuentas para elegir:
- IRAs Roth y tradicionales – Ambos productos son grandes en su propia manera y proporcionan una opción fiable para la jubilación fuera de su plan patrocinado por el empleador.
- SEPs, SIMPLEs & i401(k)s – Si usted tiene su propio negocio, usted tiene algunas opciones para aprovechar los ahorros para la jubilación. Si eres propietario único, por ejemplo, puedes abrir una SEP-IRA. También hay opciones si tiene empleados.
- Anualidades variables – Una vez que haya alcanzado el máximo de una IRA y un 401(k) para el año, puede utilizar una anualidad variable para seguir maximizando los beneficios fiscales que ofrecen esas cuentas de jubilación. Sólo tenga en cuenta que no son para todo el mundo.
- Planes de ahorro universitario 529 – Si está ahorrando para la educación universitaria de su hijo, un plan 529 es una excelente opción a considerar debido a los beneficios fiscales.
- Cuentas individuales & conjuntas – Tanto si ha llegado al máximo de sus cuentas de jubilación como si sólo quiere iniciarse en la inversión, una cuenta de inversión estándar sujeta a impuestos es una buena opción.
- Rentas vitalicias – No se trata necesariamente de una cuenta de inversión, sino más bien de una suma global que pagaría a cambio de una cantidad constante en dólares. Esta podría ser una opción si ya está jubilado y sólo quiere un «cheque de pago» garantizado.
- Transferencias y reinversiones 401(k) – Si ha dejado un trabajo, Vanguard puede ayudarle a reinvertir su antiguo 401(k) en una cuenta con ellos.
- Fondos de inversión de Vanguard – Vanguard tiene una enorme lista de fondos que ofrecen (en el momento de escribir este artículo, más de 120). Usted puede elegir entre una variedad de tipos, también. Los fondos «todo en uno» le permiten elegir una estrategia y «establecerla y olvidarse de ella», mientras que los fondos selectos le permitirán crear diversidad en su cartera.
- ETFs de Vanguard – Elija entre las clases de activos esenciales, y luego defina su estrategia con un ETF, que actúa como un fondo de inversión pero cotiza como una acción. Encuentre ETFs que se centren en empresas de Estados Unidos, internacionales o por sectores.
- Otras acciones, ETFs y fondos de inversión – También puede comprar acciones individuales directamente o fondos gestionados por empresas ajenas a Vanguard. Sólo tiene que saber que los fondos fuera de Vanguard tienden a ser más caros.
- Certificados de Depósito (CD) individuales & bonos – En lugar de comprar un fondo que se centre en estos vehículos de inversión, y para añadir algo de estabilidad a su cartera, puede comprar un Certificado de Depósito (CD) o un bono de forma individual.
- Fondos de inversión del mercado monetario – Para una opción de inversión a corto plazo, puede invertir en efectivo a través de un fondo de inversión del mercado monetario de Vanguard. Considere esto si necesita un lugar para guardar el dinero durante un máximo de seis meses.
- Carteras gestionadas – Puede obtener un asesor de inversiones personal para gestionar su cartera de inversiones por una cuota anual del 0.3% (que sigue siendo bastante competitivo).
- Robo-asesores – Vanguard ofrece una opción de robo-asesor, pero requiere una consulta inicial con un asesor en vivo que desarrollará una estrategia con usted. Esto es parte de sus Servicios de Asesoramiento Personal, y usted puede aprender más aquí.
- Fondos de inversión de Vanguard – GRATIS
- Tefs de Vanguard – GRATIS (a menos que compre o venda ese ETF más de 25 veces en un año)
- Títulos del Tesoro de EE. Valores del Tesoro – GRATIS
- Otras acciones y ETFs – $7 por operación
- Opciones – $7 + $1 por contrato
- Otros fondos de inversión (sin carga; fuera de Vanguard) – 20$ por operación
- Futuros – no disponible
- Fórex – no disponible
Productos de inversión
Además de la variedad de opciones de cuentas, Vanguard ofrece algo más que fondos indexados de bajo coste:
Otras características únicas
Aunque Vanguard se centra principalmente en la inversión autodirigida, ofrece algunas alternativas:
¿Es Vanguard para usted?
Vanguard es mejor para aquellos que quieren jugar el juego largo. Si eres un operador diario o un inversor impaciente, Vanguard no es para ti. Con sus fondos de inversión de bajo coste y sus ETFs sin comisiones, sí que te anima a utilizar esas inversiones. Además, cuanto más dinero tengas en la cuenta, más baratas serán las operaciones (algo típico de los brokers). Puedes invertir en acciones individuales, pero hay otros corredores que recomendaría para eso, debido al coste y las opciones. En general, si quieres invertir para la jubilación, te gustan los fondos de bajo coste y te interesan los fondos indexados y los ETFs, Vanguard es una opción perfecta.
Precios de Vanguard
Vanguard es uno de los brokers de menor coste del sector. Si usted es alguien a quien le gusta invertir en valores y dejarlos correr durante un período de tiempo más largo antes de hacer cualquier cambio, le encantará Vanguard y su estructura de precios. He aquí un vistazo a lo que cuesta hacer operaciones con Vanguard:
Pros de Vanguard
Bajo coste
Cuando se trata de invertir, Vanguard es uno de los brokers de menor coste que encontrarás. Tanto es así, que muchos de los principales robo-asesores utilizan fondos de Vanguard como parte de su estrategia automatizada. En algunos casos, sus ratios de gastos de fondos de inversión son hasta un 80% más baratos que la media de los fondos de inversión de otros lugares. Cuando empiezas a invertir grandes cantidades, esto supone una gran diferencia.
Por ejemplo, su página web tiene una herramienta que estima tus ahorros. Cuando utilicé 100.000 dólares como cantidad inicial invertida, Vanguard dice que ahorraría más de 79.000 dólares en 30 años sólo por utilizar sus fondos en lugar de un fondo similar del sector:
Sin conflicto de intereses ni presión de ventas
A partir de su bajo coste, Vanguard tampoco tiene propietarios externos. Dado que los fondos de Vanguard son propiedad de sus inversores, no le presionan para que compre otros productos. Si has estado invirtiendo durante un tiempo, sabrás que esta es una sensación agradable porque otros corredores que he utilizado encontrarán una manera de «animarte» a comprar algún tipo de fondo de gestión activa, ya que les llena los bolsillos. Esto también le da la oportunidad de ganar un rendimiento más significativo de la inversión, ya que no está pagando altos honorarios a los gestores de fondos.
El rendimiento de sus fondos
Según Vanguard, el 93% de sus fondos de inversión se desempeñó mejor que los promedios de su grupo de pares en los últimos 10 años. Una vez más, si usted es un inversor a largo plazo, esto es bueno saberlo. Recuerde, sin embargo, que el rendimiento pasado no indica el rendimiento futuro de las inversiones, pero es sin duda un historial en el que cualquier inversor a largo plazo debe sentirse confiado.
No se requiere una cantidad mínima para abrir una cuenta
Una de las grandes cosas de Vanguard es que no hay una cantidad mínima en dólares que necesite para abrir una nueva cuenta de corretaje (esto puede variar dependiendo del tipo específico de cuenta que esté buscando). Muchos corredores le obligan a depositar unos cuantos miles de dólares sólo para empezar, así que esta es una buena característica. La advertencia, obviamente, es que para invertir se necesita dinero. El requisito es simplemente que usted tiene lo suficiente para comprar una sola acción de un ETF (que es por lo general menos de $ 100).
ETFs sin cargo
Si bien los ETFs de Vanguard tienen una relación de gastos (mínima), no le cuesta nada para operar. Así es, Vanguard tiene operaciones gratuitas en sus ETFs. Si usted es un inversor al que le gustan los ETFs como forma de diversificar rápidamente su cartera, le encantará esta característica. Además, no tendrá que pagar comisiones adicionales por la asistencia del bróker cuando compre ETFs de Vanguard.
Puede mezclar y combinar todo tipo de ETFs para dar a su cartera algo de diversificación instantánea, y no le costará nada hacerlo (en comisiones de negociación, eso sí). La única pega es que no puedes comprar o vender el mismo ETF más de 25 veces en un año. Si lo haces, empezarás a pagar por esas operaciones.
Simplicidad
He tenido brokers cuyo sistema online es terrible de usar. Es desordenado y no puedes encontrar nada que necesites. Vanguard es muy limpio y sencillo cuando te conectas. Y es fácil ver el rendimiento de tu cartera, así como acceder a cualquier documento relevante que puedas necesitar. Esto puede parecer un «pro» tonto, pero es una cosa que me ha encantado de mi cuenta de Vanguard – todo es tan fácil de localizar, y las operaciones son sencillas de hacer.
Contras de Vanguard
Servicio al cliente
Aunque Vanguard ofrece un montón de guías y recursos en su sitio web, incluyendo un blog bastante dulce, se quedan cortos con el servicio al cliente estándar. A veces sólo necesitas hablar con alguien, y Vanguard se queda atrás en esta área en comparación con sus compañeros.
La mayor razón de esto es su falta de una función de chat. En la época actual, casi todas las empresas se están moviendo para ofrecer una opción de chat para que pueda obtener rápidamente información mientras está en línea sin tener que esperar una respuesta de correo electrónico o alguien en el teléfono.
En cambio, Vanguard ofrece soporte telefónico (sólo durante ciertas horas), soporte de correo (no estoy seguro de cuándo lo usaría), o mensajería segura (que es básicamente como un correo electrónico). La información de contacto también es molesta de encontrar-tienes que salir y navegar a la página de Contacto.
Alta inversión mínima inicial en algunos fondos
Los mejores fondos de Vanguard tienen una cantidad de inversión mínima más alta que la media. Puedes encontrar algunos fondos que ofrecen un mínimo de 1.000 dólares (es el más bajo que verás), pero la mayoría de sus fondos tienen un importe mínimo de inversión de 3.000 o 10.000 dólares. Si usted tiene esta cantidad de dinero para invertir, esto no es un problema, pero crea una barrera significativa para la mayoría de la gente que acaba de empezar a invertir.
Los fondos que no son de Vanguard son caros
Vanguard definitivamente le anima a invertir en sus fondos ya que son baratos. Si te sales de eso e inviertes en otro tipo de fondo de inversión, las comisiones de negociación serán bastante elevadas. Yo me encontré con este problema cuando pasé mi IRA a Vanguard, y tenía algunos fondos externos como parte de mi cartera. El coste de vender el fondo era el triple de lo que habría pagado si lo hubiera descargado con mi anterior corredor antes del traspaso. Eso fue un error por mi parte por no leer la letra pequeña, pero si usted planea comprar y vender fondos externos, Vanguard puede no ser lo mejor para usted.
No es adecuado para los comerciantes del día
Si usted está negociando acciones individuales sobre una base diaria, yo recomendaría un corredor de mucho menor costo. Vanguard cobra 7 dólares por operación (lo cual es excelente en una base por operación), pero ese costo puede sumar si usted está haciendo múltiples operaciones cada día. Lea más sobre para quién es Vanguard, pero si usted es un comerciante del día-yo evitaría Vanguard.
Selección limitada cuando se trata de opciones de inversión
Como he mencionado anteriormente, usted puede invertir en los tipos más comunes de los tipos de inversión, como acciones, bonos y fondos mutuos. Pero si está buscando invertir en vehículos como divisas, futuros o materias primas, busque en otra parte porque Vanguard no los ofrece como opción de inversión.
No es lo mejor para investigar y analizar datos
La plataforma de investigación de Vanguard es bastante limitada. No encontrarás cosas como líneas de tendencia, herramientas de dibujo o datos de volumen sobre los valores que estás investigando. Esto va de la mano con el hecho de que no están construidos para los comerciantes del día, pero sigue siendo una opción limitante si desea investigar un nuevo valor. Tampoco puedes personalizar tus gráficos como puedes hacer con otras plataformas. Esto significa que no se puede tirar de las inversiones de nuevo en los gráficos que ha creado con parámetros personalizados para analizar de la misma manera que lo hizo con las inversiones anteriores.
También, sus compras pueden no alinearse con las cotizaciones reales en tiempo real. Encontré que incluso al comprar ETFs, las cotizaciones a menudo se retrasan hasta 10 a 20 minutos, lo que es frustrante si usted está tratando de programar la compra de una inversión.