L’età di pensionamento completa (FRA) è l’età in cui si può richiedere il proprio beneficio standard di sicurezza sociale, o il proprio importo primario di assicurazione (PIA), dalla sicurezza sociale. Il tuo PIA è l’importo standard che puoi aspettarti di ricevere in base ai tuoi salari medi aggiustati all’inflazione guadagnati durante la tua carriera. L’età pensionabile completa è 66 anni per i nati nel 1954 e 67 per i nati nel 1960 o più tardi – varia a seconda del tuo anno di nascita.
È importante conoscere la tua età pensionabile completa, in quanto influisce su quando puoi richiedere la sicurezza sociale senza ridurre i tuoi benefici, la quantità di crediti pensionistici ritardati che puoi guadagnare per aumentare i tuoi benefici, e quanto puoi guadagnare lavorando mentre ricevi la sicurezza sociale senza perdere nessuno dei tuoi benefici.
Tabella dell’età pensionabile completa della Social Security
La tabella qui sotto mostra l’età pensionabile completa per le persone nate in tempi diversi.
Fonte dei dati: Amministrazione della sicurezza sociale. Grafico dell’autore.
Come influisce l’età pensionabile completa sui suoi benefici di sicurezza sociale?
Se richiede i suoi benefici all’età pensionabile completa, riceverà il suo importo standard di benefici di sicurezza sociale. Se richiedete prima del FRA, sarete soggetti a penalità di deposito anticipato che riducono il vostro beneficio dei seguenti importi:
- 5/9 dell’1% per ognuno dei primi 36 mesi prima del FRA
- 5/12 dell’1% per ogni mese successivo prima del FRA
Questo equivale a una riduzione annuale del 6,7% per ognuno dei primi tre anni e un’ulteriore riduzione del 5% per ogni anno successivo prima del FRA. Se richiedete i benefici a 62 anni con un FRA di 67, affronterete una riduzione completa del 30% nei benefici.
Al contrario, se richiedete i benefici dopo il FRA, riceverete crediti di pensionamento ritardato valutati a 2/3 dell’1% al mese. Questo si traduce in un aumento annuale dell’8% del tuo beneficio mensile. I crediti di pensionamento ritardato possono essere guadagnati fino all’età di 70 anni, dopo di che non c’è alcun beneficio finanziario nel ritardare la tua richiesta. I crediti di pensionamento ritardato non possono essere guadagnati se state richiedendo i benefici per il coniuge o per i superstiti.
Lavorare dopo la piena età pensionabile FAQ
I pensionati possono lavorare mentre raccolgono i benefici della sicurezza sociale, ma quelli più giovani del loro FRA saranno soggetti al test dei guadagni di pensionamento (RET).
In base a questo test, se i vostri guadagni superano un certo limite (che cambia ogni anno), perderete temporaneamente alcuni o tutti i vostri benefici. Una volta raggiunta la piena età pensionabile, il Suo beneficio viene ricalcolato e Lei può ricevere indietro la maggior parte di quei soldi.
Posso lavorare dopo la piena età pensionabile?
Può lavorare dopo la piena età pensionabile e guadagnare quanto desidera senza che l’ammontare dei Suoi benefici di sicurezza sociale sia influenzato in alcun modo.
Quanto posso guadagnare se lavoro dopo l’età pensionabile completa?
Se continua a lavorare dopo aver raggiunto l’età pensionabile completa, può lavorare e guadagnare quanto vuole. Non sarà soggetto al test dei guadagni per la pensione, e i suoi benefici di sicurezza sociale non ne risentiranno.
Se lavora prima del FRA, potrebbe perdere parte dei suoi benefici se guadagna oltre le soglie annuali. Tuttavia, l’importo dei vostri benefici sarà ricalcolato alla piena età pensionabile per tenere conto della maggior parte di quei fondi persi.
Lavorare dopo l’età pensionabile completa aumenta le prestazioni di sicurezza sociale?
Lavorare dopo l’età pensionabile completa potrebbe aumentare le prestazioni di sicurezza sociale. I Suoi benefici sono basati sul salario medio nei Suoi 35 anni di maggior guadagno (aggiustati per l’inflazione).
Anche dopo aver raggiunto la piena età pensionabile, e anche se ha già richiesto i benefici, la Social Security Administration continua a ricalcolare il Suo salario medio annuale per tenere conto del nuovo reddito. Se i suoi guadagni dopo la FRA sono più alti degli anni precedenti e aumentano il suo salario medio per i suoi 35 anni di massimo guadagno, i suoi benefici potrebbero aumentare di conseguenza.
Altre domande chiave sulla piena età pensionabile
Ci sono alcune altre cose chiave che potrebbe aver bisogno di sapere sulla piena età pensionabile.
I benefici per i superstiti aumentano dopo la piena età pensionabile?
Se sei il coniuge superstite che sta richiedendo i benefici basati sul record di lavoro del tuo partner deceduto, non c’è alcun beneficio nell’aspettare fino a dopo la FRA per richiedere i tuoi benefici. Tu non guadagni crediti di pensionamento ritardato, quindi il tuo beneficio non aumenterà.
Tuttavia, se sei il coniuge che guadagna di più, ritardare la tua richiesta di benefici fino a dopo il FRA può portare la tua vedova(er) a ricevere più reddito mensile, dato che il tuo partner vedovo riceverà il più alto dei due benefici mensili che ricevevate entrambi.
Le prestazioni di sicurezza sociale sono tassabili all’età pensionabile completa?
La vostra età non ha un impatto sul fatto che dobbiate o meno pagare le tasse sulle prestazioni di sicurezza sociale. A seconda dei suoi guadagni, può pagare le tasse federali sui benefici di sicurezza sociale indipendentemente dall’età in cui li richiede.
I benefici della previdenza sociale sono tassati sugli importi che superano il limite di “reddito provvisorio” stabilito dall’IRS. Per calcolare il vostro reddito provvisorio, sommate tutte le fonti di reddito non legate alla previdenza sociale, incluso il reddito non tassabile come l’interesse per le obbligazioni municipali, e includete la metà del vostro reddito annuale di previdenza sociale.
I single che guadagnano un reddito provvisorio tra $25.000 e $34.000 e i coniugati che guadagnano tra $32.000 e $44.000 dovranno pagare le tasse sul 50% dei loro benefici di previdenza sociale. Per i single con reddito provvisorio superiore a $34.000 e per i coniugati con reddito superiore a $44.000, fino all’85% dei benefici di sicurezza sociale saranno tassabili.
La tua età pensionabile completa è influenzata da dove vivi?
Il tuo FRA non è influenzato da dove vivi. La maggior parte delle regole della previdenza sociale, comprese quelle che determinano l’importo dei benefici e l’età di richiesta, sono stabilite dalla legge federale. Tuttavia, alcuni stati tassano le prestazioni di sicurezza sociale, quindi dove si vive può influenzare i livelli di tassazione sul reddito pensionistico. Ma ancora una volta, l’età in cui richiedete i benefici non influenzerà la vostra aliquota fiscale – il vostro reddito è il fattore chiave.
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