Le carte di credito sono un modo conveniente per fare acquisti, ma non sono perfette. Le truffe con carta di credito sono ovunque, e le frodi con carta di credito sono un problema crescente. Continua a leggere per le risposte alle domande più comuni su come individuare e denunciare le frodi con carta di credito.
Che cos’è la frode con carta di credito?
La frode con carta di credito è quando qualcuno usa la tua carta di credito senza il tuo permesso. Potrebbe usarla per fare acquisti o prelevare fondi. La frode con carta di credito può accadere quando qualcuno ruba la tua carta di credito fisica. Può anche accadere se i dati della tua carta di credito vengono rubati e usati online.
Un’altra forma di frode con carta di credito riguarda il furto di identità. Questo può accadere quando qualcuno usa le tue informazioni personali per aprire una carta di credito a tuo nome. Per esempio, un ladro potrebbe usare il tuo numero di previdenza sociale per richiedere una carta di credito a tua insaputa. Più di 270.000 casi di frode con carta di credito si sono verificati solo nel 2019.
Che cos’è una truffa con carta di credito?
Una truffa con carta di credito è una bugia o un trucco usato per ottenere le informazioni della tua carta di credito. Può essere semplice come una telefonata di qualcuno che finge di essere l’emittente della tua carta. Ci sono anche truffe più complesse che coinvolgono false pagine web progettate per assomigliare alla pagina di login del tuo emittente.
Le truffe con carta di credito sono estremamente comuni. Possono avvenire di persona, per telefono, attraverso un’e-mail o anche attraverso i social media.
Come fanno le società di carte di credito a individuare le frodi?
Le società di carte di credito hanno sviluppato strumenti estremamente sofisticati per individuare le frodi. Monitorano ogni transazione su ogni carta. Poi, gli emittenti di carte di credito usano complicati algoritmi informatici per cercare transazioni insolite. Per esempio, se lei lascia raramente la sua città e la sua carta viene usata in un altro stato, l’emittente della carta potrebbe segnalare la sua carta per possibili frodi.
A seconda della compagnia, le transazioni segnalate possono avere una varietà di risultati. Alcuni emittenti invieranno messaggi di testo o telefonate automatiche. Questo ti permette di confermare se sei tu a fare l’acquisto o no.
In alcuni casi, l’acquisto potrebbe essere negato, specialmente se la compagnia della carta di credito non è in grado di contattarti. Questo potrebbe accadere se il conto della vostra carta è usato in un altro paese, per esempio. La transazione potrebbe anche essere negata se si cerca di fare un acquisto con un sito web noto per attività fraudolente.
Come individuare le frodi con carta di credito
Anche se i titolari di carta non hanno i fantasiosi algoritmi che usano le compagnie di carte, è comunque possibile individuare le frodi. Il modo più semplice per individuare le frodi con carta di credito è quello di tenere d’occhio i tuoi conti.
Controlla le tue transazioni almeno una volta al mese. Se notate un acquisto che non avete fatto, contestate subito l’addebito. Naturalmente, dovresti anche denunciare una carta smarrita o rubata il prima possibile.
Non dimenticare di controllare regolarmente il tuo rapporto di credito alla ricerca di segni di frode con carta di credito. Hai diritto a un rapporto gratuito da ciascuno dei tre uffici di credito ogni anno. Segnalate immediatamente qualsiasi conto che non avete aperto voi stessi.
Come avviene la frode sulle carte di credito?
La frode può avvenire quando i ladri ottengono i dati della vostra carta di credito o la vostra carta di credito fisica. Per esempio, la frode sulla carta di credito avviene quando i criminali acquisiscono i dati della vostra carta di credito o le informazioni di accesso al vostro conto.
I modi più comuni in cui i truffatori ottengono i dati della vostra carta di credito includono il furto e la truffa. Per esempio, un ladro può rubare la tua posta o prendere vecchi documenti dalla tua spazzatura. La tua carta di credito fisica può essere rubata. La tua carta può anche essere copiata tramite uno skimmer o uno scanner. Fortunatamente, le carte di credito con chip hanno ridotto la quantità di frodi da carte di credito copiate.
Anche le truffe telefoniche sono comuni. I truffatori possono fingere di essere una banca o un agente governativo e richiedere i dati del tuo conto. Altre truffe possono includere facciate complesse come falsi enti di beneficenza o aziende contraffatte.
Un altro tipo comune di frode con carta di credito avviene quando viene rubata la tua identità. I ladri d’identità possono usare le tue informazioni personali per aprire carte di credito a tuo nome. Possono poi accumulare debiti sulle carte e scomparire.
Come posso denunciare una frode con carta di credito?
La procedura per denunciare una frode con carta di credito dipende dal tipo di frode. Se si notano acquisti fraudolenti sulla propria carta, è possibile segnalarli all’emittente. Puoi facilmente segnalare una frode con carta di credito all’emittente della tua carta attraverso il suo sito web o l’applicazione mobile. Naturalmente, puoi anche chiamare il numero sul retro della tua carta.
Se la frode sulla carta di credito riguarda conti non autorizzati aperti a tuo nome, ci sono due passi che devi fare. In primo luogo, contattate l’emittente della carta e avvisateli del conto fraudolento. Di solito puoi farlo online o per telefono.
In seguito, contatta gli uffici di credito e segnala la frode con carta di credito contestando il conto. Dovrai presentare una contestazione del conto con ogni ufficio di credito – Equifax, Experian e TransUnion. Il furto d’identità dovrebbe essere denunciato anche alle autorità legali competenti, compresa la Federal Trade Commission (FTC). Controlla identitytheft.gov per aiutare a denunciare il furto d’identità.
Cosa fare se sei vittima di una frode con carta di credito
I passi esatti da fare se sei vittima di una frode con carta di credito possono variare.
Se la tua carta viene rubata e usata in modo fraudolento, denuncia il furto al tuo emittente. Dovresti anche congelare il tuo credito. Assicurati anche di contestare le transazioni non autorizzate. Il vostro emittente vi invierà una carta sostitutiva, probabilmente con un nuovo numero.
Anche se sono stati rubati solo i dati della vostra carta di credito (non la carta fisica), contestate immediatamente qualsiasi transazione sulla vostra carta che non avete fatto. Considera di congelare la carta di credito fino a quando il problema non sarà risolto. Il tuo emittente potrebbe decidere di sostituire la tua carta e darti un nuovo numero.
Se un ladro ha ottenuto le tue credenziali di accesso, segnala subito la frode all’emittente della carta. Dovresti anche cambiare la password e il nome utente del tuo account. Assicurati di cambiare le tue credenziali per qualsiasi altro account che usa lo stesso nome utente o password.
In tutti questi casi, ricorda che la tua responsabilità per acquisti fraudolenti con carta di credito è limitata. Molti emittenti di carte hanno politiche di responsabilità a 0 dollari.
Se una carta di credito viene aperta a vostro nome senza permesso, la situazione si complica. Questo significa che sei vittima di un furto d’identità su larga scala. Dovrete denunciare la frode della carta di credito all’emittente della carta. Dovresti anche presentare una controversia con ognuno dei tre uffici di credito.
Infine, segnala il furto d’identità alle autorità competenti. Questo può includere presentare una denuncia alla polizia e contattare la FTC o la Social Security Administration. Se non sei sicuro da dove iniziare, prova identitytheft.gov per maggiori informazioni.
Anche se la tua responsabilità è limitata, il furto d’identità può essere difficile da dimostrare. Sfortunatamente, il tuo punteggio di credito può soffrire nel processo. Potrebbe essere necessario prendere provvedimenti per aumentare il tuo punteggio di credito mentre lavori per risolvere il tuo furto d’identità. Può essere frustrante avere il tuo credito danneggiato senza colpa, ma ci sono dei passi che puoi fare. Le carte di credito per il cattivo credito possono essere utili se hai problemi a farti approvare una nuova carta dopo il furto d’identità. Dai un’occhiata alla nostra guida per saperne di più su come ricostruire il tuo credito.
Truffe comuni di carte di credito
Ci sono tante truffe diverse di carte di credito quanti sono i truffatori (se non di più). Ma le truffe più comuni rientrano in alcune categorie principali:
- Phishing: Queste sono truffe via email che includono link a false pagine di login. L’email sosterrà che c’è un problema con il tuo account o fingerà di essere un avviso di frode. Quando si utilizza il link dell’e-mail, si viene portati su un sito web contraffatto che può sembrare molto reale. Quando usi le tue credenziali di accesso sul sito falso, il truffatore ottiene l’accesso. Non accedere mai al conto della tua carta di credito attraverso un link e-mail. Invece, vai direttamente al sito dell’emittente attraverso la tua barra degli indirizzi o il motore di ricerca.
- Impersonificazione: Queste truffe avvengono spesso per telefono, ma possono anche avvenire via e-mail. I truffatori fingono di essere la tua banca, un’agenzia governativa o anche le forze dell’ordine. Possono usare la paura o le minacce per costringerti a dare le tue informazioni. Ricorda che nessuna agenzia o banca legittima ti chiederà le credenziali di accesso alla tua carta di credito per telefono o per email.
- Falsa organizzazione: Alcuni truffatori fingono di far parte di un ente di beneficenza o di un’organizzazione popolare. Possono chiedere donazioni o cercare di vendervi qualcosa che non esiste. Quando dai loro i dati della tua carta di credito, possono usarli per fare acquisti fraudolenti. Evita di dare i dati della tua carta per telefono o via email.
- Diventa ricco velocemente: Questo tipo comune di truffa ti offrirà denaro veloce o premi gratuiti con la carta di credito – hanno solo bisogno dei tuoi dati personali e/o della tua carta. Diffida sempre di chi ti chiede il tuo numero di previdenza sociale o altre informazioni personali. Se sembra troppo bello per essere vero, probabilmente lo è.
Naturalmente, questi sono solo alcuni dei tipi più comuni di truffe con carta di credito. Fai sempre attenzione prima di dare i tuoi dati personali o quelli della tua carta di credito.
Come denunciare le truffe con carta di credito
Le truffe con carta di credito e le frodi con carta sono reati. Se sei vittima di una truffa con carta di credito, puoi segnalarlo al tuo governo locale, in particolare al tuo ufficio statale per la protezione dei consumatori. Puoi anche denunciare le truffe alla FTC a livello federale. Questo è particolarmente importante se il truffatore si spaccia per un ente governativo.
Se hai perso soldi o beni a causa di una truffa con carta di credito, puoi anche fare una denuncia alla polizia. Contatta il tuo dipartimento di polizia locale per sporgere denuncia.
Cosa fare se sei vittima di una truffa con carta di credito
Non appena sai di essere stato truffato, denuncialo. Contesta qualsiasi transazione fraudolenta della carta di credito con il tuo emittente. Puoi farlo online o per telefono. Successivamente, segnala la truffa alle autorità governative locali. Potresti anche voler sporgere denuncia presso le forze dell’ordine locali. Guarda i tuoi rapporti di credito e presta attenzione all’attività su tutti i tuoi conti per individuare eventuali ulteriori frodi. Potresti anche considerare di impostare un avviso di frode o un blocco del credito.