Ho intenzione di continuare a contribuire con il mio 4% per ottenere il mio datore di lavoro 401(k) match e aumenteremo i contributi di Kayla in modo incrementale.
Prima, aumenteremo dal 5%-10% (lasciamo che il nostro budget si stabilizzi), poi aumenteremo dal 10%-15% (lasciamo che il nostro budget si stabilizzi), e ancora fino a quando non avremo raggiunto il massimo del suo piano 457(b) o il nostro budget massimo.
Mentre pago l’asilo, se il mio reddito rimane piatto (commissione 50/50), il nostro tasso di risparmio sarà proprio intorno al 30%. Una volta che l’asilo è finito (2,5 anni) il nostro tasso di risparmio salterà a più del 50%.
Il mio reddito e quello di Kayla continueranno a crescere ed è probabile che saremo in grado di risparmiare più vicino al 35% o 40% nei prossimi due anni.
Le nostre spese base
Se io o Kayla per qualche motivo dovessimo perdere il lavoro, ovviamente smetteremmo di occuparci dei bambini, il cibo e le spese dello stile di vita si ridurrebbero drasticamente. Le spese minime che usiamo per determinare il nostro fondo di emergenza sono ~$3,800 al mese.
Abbiamo bisogno di circa $12.000 in banca per avere un fondo di emergenza di 3 mesi.
Fondo di emergenza
Abbiamo solo un fondo di emergenza di 10.000$. Perché? Perché siamo entrambi altamente impiegabili, ho un flusso di reddito secondario che è estremamente consistente e abbiamo fondi aggiuntivi che potremmo attingere se necessario (solo non così facilmente come il contante).
I fondi di emergenza sono per le emergenze… Nient’altro. Non sono per comprare una nuova TV, o un Nintendo Switch. Sono per le EMERGENZE come la morte del tuo scaldabagno, una gomma a terra o spese mediche impreviste.
Reddito da commissioni
Sono un account manager per un software come società di servizi (SaaS) e il mio reddito è circa 50/50 di commissioni. Mentre è un reddito abbastanza affidabile, può fluttuare $500-$1000 al mese su o giù. Avrò anche un mese durante l’anno che è anormalmente alto e anormalmente basso.
Mi piace avere un aspetto commissionale del mio reddito. Sono focalizzato sui risultati e mi dà una sfida ogni mese. Se voglio fare più soldi, so esattamente cosa deve essere fatto per avere un reddito superiore alla media.
Perfezionare il nostro budget
Non ci stressiamo troppo per ottenere numeri perfetti per questo motivo. Siamo facilmente nel top 1% dei preventivi e dei risparmiatori per la nostra situazione familiare. Non ha senso avere l’intero mese perfetto prima che accada.
Una volta che il nostro reddito colpisce la nostra banca, mettiamo a punto il nostro budget per tenere conto di ogni dollaro di reddito. Questo ci impedisce di contare i nostri polli prima che si schiudano.
Grandi spese per il 2020
Le principali spese che stiamo preventivando per il 2020 sono mettere un nuovo pavimento nella nostra casa (~$3,000), abbiamo bisogno di un nuovo frigorifero (~$1,000) e il nostro viaggio estivo in famiglia (TBD).
Identificando i nostri obiettivi di acquisto per l’anno, possiamo pianificare di risparmiare all’inizio dell’anno e poi regolare i nostri contributi dopo che abbiamo quei soldi in banca. Pianificare in anticipo riduce anche i nostri acquisti d’impulso.
Sommario
Il nostro bilancio familiare per il 2020 sarà il migliore finora. Stiamo facendo più di quanto abbiamo mai fatto come famiglia, e stiamo risparmiando più di quanto abbiamo mai risparmiato. Siamo estremamente eccitati per il futuro e per l’esecuzione del nostro bilancio familiare nel 2020.
Com’è il vostro budget per il 2020?
Se siete interessati all’indipendenza finanziaria, allora avete bisogno di un budget. Una volta che hai un budget, puoi metterlo a punto finché non ti aiuta a raggiungere i tuoi obiettivi finanziari.