Se la tua carta bancomat, di debito o di credito viene persa o rubata, niente panico. Le leggi federali e le politiche bancarie limitano la tua responsabilità per gli addebiti non autorizzati. Ma è importante notificare alla banca o all’emittente della carta la perdita o il furto non appena lo scopri. Continuate a leggere per conoscere i vostri doveri di notifica e la massima responsabilità per ogni tipo di carta.
Carte di credito
Secondo il Fair Credit Billing Act, la vostra responsabilità per le spese non autorizzate dipende dal fatto che il ladro abbia presentato personalmente la vostra carta per fare l’acquisto o abbia semplicemente rubato il numero.
- Se il ladro presenta personalmente la vostra carta per fare l’acquisto, l’emittente della carta non può ritenervi responsabili per più di 50 dollari di spese fraudolente. (12 C.F.R. § 1026.12). Molti emittenti di carte rinunciano a questi 50 dollari.
- Se il ladro ha rubato il numero, ma non la carta, non avete alcuna responsabilità.
In entrambe le situazioni di cui sopra, tuttavia, è importante notificare l’emittente della carta non appena venite a conoscenza del furto – per telefono e per iscritto. Per contestare gli addebiti non autorizzati, inviate una lettera alla compagnia della carta di credito all’indirizzo indicato per questo scopo, non quello per l’invio dei pagamenti, e includete il vostro nome, indirizzo, numero di conto e una descrizione dell’errore di fatturazione. Puoi usare la lettera campione della Federal Trade Commission. Invia la tua lettera in modo che raggiunga il creditore entro 60 giorni dalla prima fattura che mostra l’addebito non autorizzato. (12 C.F.R. § 1026.13).
ATM e carte di debito
Con le carte ATM o di debito, devi agire rapidamente per evitare la piena responsabilità per le spese non autorizzate quando la tua carta viene persa o rubata. Secondo il Federal Electronic Fund Transfer Act, la tua responsabilità è:
- 0$ se denunci lo smarrimento o il furto della carta immediatamente e prima che vengano fatte delle spese non autorizzate.
- fino a $50 se notificate la banca entro due giorni lavorativi dopo esservi resi conto che la carta è scomparsa
- fino a $500 se non notificate la banca entro due giorni lavorativi dopo esservi resi conto che la carta è scomparsa, ma notificate la banca entro 60 giorni dopo che il vostro estratto conto vi è stato inviato elencando i prelievi non autorizzati, o
- illimitato se non notificate la banca entro 60 giorni dopo che il vostro estratto conto vi è stato inviato elencando i prelievi non autorizzati. (15 U.S. Code § 1693g).
Se riuscite a convincere la banca che la vostra mancata notifica era dovuta a circostanze attenuanti, deve estendere il termine di notifica per un “periodo ragionevole.”
Se la vostra carta non è stata persa o rubata, ma il numero è usato per transazioni non autorizzate, non siete responsabili per quelle transazioni finché le segnalate entro 60 giorni dall’invio dell’estratto conto.
Capi volontari sulla responsabilità per le spese della carta di debito
In risposta alle lamentele dei consumatori sulla possibilità di una responsabilità illimitata, alcuni emittenti di carte limitano la responsabilità sulle carte di debito a 50 dollari. E alcune banche non addebitano nulla se i prelievi non autorizzati appaiono sul vostro estratto conto. Inoltre, alcuni stati hanno limitato la responsabilità per i prelievi non autorizzati su un bancomat o una carta di debito a 50 dollari.
Per maggiori informazioni su finanze, debiti e come ritrovare la salute finanziaria, leggi Risolvi i tuoi problemi di soldi: Debito, Credito & Fallimento, di Amy Loftsgordon e Cara O’Neill (Nolo).