GEICO, il più grande inserzionista di marca in America, spende ben oltre un miliardo di dollari all’anno per portare a casa il messaggio che è possibile risparmiare denaro con GEICO.
Mentre il messaggio esatto si è evoluto nel corso degli anni, il ritornello più comune in una pubblicità GEICO è “15 minuti potrebbe risparmiare il 15% o più sull’assicurazione auto”. L’abbiamo sentito tutti così tante volte che a questo punto fa parte del nostro subconscio.
Ma è proprio vero, si risparmia davvero il 15% o più con GEICO?
Abbiamo analizzato i dati del cliente di Priceonomics, Raltin, una società di dati finanziari che ha setacciato gli archivi assicurativi pubblici in otto stati per scoprire se GEICO ti fa risparmiare. Abbiamo esaminato i tassi quotati per i conducenti con record di guida pulita e politiche comparabili per vedere come i premi GEICO si confrontano con la mediana di ogni stato.
Abbiamo scoperto che attraverso gli otto stati che abbiamo esaminato, i tassi GEICO erano quasi il 20% più economici rispetto alla mediana dello stato. In ogni stato che abbiamo esaminato, GEICO era più economico della mediana e gli sconti variavano dal 12% al 34%.
Tuttavia, mentre GEICO è più economico della mediana, non è sempre l’opzione più economica. Abbiamo fatto un’immersione profonda in California e abbiamo scoperto che sia Metromile che USAA erano più convenienti di GEICO e che vale ancora la pena di fare acquisti comparativi.
***
Prima di immergersi nei dati, tutte le analisi qui sotto sono solo sui guidatori con un record di guida “pulito” (cioè senza incidenti recenti o biglietti), se non diversamente indicato. È del tutto possibile che tra quelli con storie di guida più controllate, i risultati potrebbero essere diversi. Inoltre, questi dati provengono dalle compagnie di assicurazione che depositano le loro tariffe presso i governi statali in risposta alle domande del sondaggio su quanto fanno pagare i conducenti in base alla politica e alle caratteristiche dei conducenti (l’auto, la loro storia, l’età).
Si risparmia più del 15%
Raltin
Fonte: Raltin
Negli otto stati che abbiamo esaminato, GEICO era il 19,8% più economico della tariffa mediana nello stato.
La tariffa mediana nel nostro campione di stati era di 2.269 dollari all’anno per una polizza di assicurazione auto. GEICO, invece, era di 1.821 dollari all’anno, un risparmio di oltre 400 dollari e del 19,8%.
Secondo questa serie di dati, sembra esserci un po’ di verità nell’affermazione che GEICO può farvi risparmiare oltre il 15% sulla vostra politica di assicurazione auto. Questo tasso di risparmio, tuttavia, può variare drammaticamente da stato a stato.
Il grafico qui sotto mostra il premio mediano GEICO contro la mediana dello stato per i conducenti con record di guida pulita, divisi per stato:
Premi GEICO per stato.
Raltin
Fonte: Raltin
In tutti gli stati che abbiamo esaminato, GEICO è meno costoso della mediana dello stato. Tuttavia, in luoghi come l’Arizona e il Maryland, il risparmio di GEICO è superiore al 30% rispetto al tipico assicuratore dello stato. In stati come la Louisiana e il Colorado, i risparmi sono un più modesto 12%, ma ancora sostanziale.
Quindi, se sei principalmente interessato a ottenere il prezzo più basso, dovresti semplicemente andare con GEICO poiché questa analisi mostra che è meno costoso?
Non esattamente. Questa analisi indica che GEICO è più economica della mediana nello stato, ma questo non significa che sia sempre l’opzione più economica.
Per illustrare questo punto, facciamo un’immersione profonda nello stato della California. Il grafico qui sotto mostra il prezzo mediano di una polizza di assicurazione auto dai vettori popolari tra i conducenti con la fedina penale pulita.
Premi per compagnia in CA.
Raltin
Fonte: Raltin
In California, mentre GEICO è certamente sulla gamma più conveniente di opzioni, non è il più economico secondo questi dati. Metromile, una compagnia che fa pagare in base a quanto si guida invece di una tariffa fissa, ha il prezzo mediano più basso. USAA, una società che offre politiche per i membri militari, i veterani e le loro famiglie è anche leggermente più economica di GEICO in questa analisi.
In generale, i prezzi delle compagnie di assicurazione hanno una vasta gamma, quindi una società con un prezzo mediano più alto, potrebbe offrirvi uno sconto che GEICO non avrebbe basato sulla vostra particolare circostanza.
Il grafico qui sotto illustra l’importanza di guardarsi intorno. Il primo punto di dati è GEICO, rispetto al prezzo per percentile (10°, 25°, 50°, 75°, 90°) in California.
Tassi rispetto ai percentili.
Raltin
Fonte: Raltin
In genere, GEICO è meno costoso del prezzo del 50° percentile in California. Tuttavia, si potrebbe ottenere un ottimo preventivo da un assicuratore che è nel 10° percentile ($ 1.471) o 25° percentile ($ 1.780), che è più economico del prezzo mediano GEICO. Oppure, GEICO potrebbe anche citare un prezzo che è inferiore alla loro mediana e si può ottenere un accordo ancora migliore.
In realtà, ogni stato abbiamo guardato il GEICO mediano era più conveniente rispetto alla mediana dello stato, ma non più conveniente di un “10 ° percentile buon affare.”
GEICO rispetto alla gamma di altre opzioni.
Raltin
Fonte: Raltin
La variazione di prezzo nel grafico precedente evidenzia l’importanza dello shopping comparativo poiché non si sa mai se si sta per ottenere un ottimo 10° percentile o un terribile 90° percentile da un vettore. Inoltre, in molti stati anche un preventivo del 25% percentile può essere più economico del prezzo mediano di GEICO.
Tuttavia, come mostra questa analisi, GEICO può sinceramente affermare di avervi fatto risparmiare oltre il 15% sulla vostra assicurazione auto. Quanto al fatto che ci vogliano solo 15 minuti per ottenere lo sconto, questa è una storia per un altro giorno.