Opzioni di consolidamento del debito della Bank of America

Auto-aiuto

Chiamate il vostro creditore

Ogni volta che vi trovate in difficoltà finanziarie, vale la pena contattare direttamente i vostri creditori, prima di perdere qualsiasi pagamento. Nel vostro caso, dovreste chiamare la Bank of America e gli altri creditori per scoprire se offrono un programma di difficoltà finanziaria che potrebbe darvi un po’ di sollievo temporaneo. Potreste ottenere una riduzione del tasso di interesse o il permesso di effettuare un pagamento minimo più piccolo del normale, senza subire ritardi o un aumento dei tassi di interesse.

Trasferimento del saldo

Se il vostro credito è in buono stato, potete considerare un’offerta di trasferimento del saldo come una soluzione di consolidamento del debito, lavorando per spostare quanto più debito ad alto interesse possibile in un tasso di interesse inferiore. Tenete a mente che le offerte di trasferimento del saldo sono dotate di un basso ‘teaser rate’ che si regolerà in un tasso più alto, una volta che il periodo introduttivo finisce. È vostra responsabilità sapere quanto dura il tasso basso e quale tasso pagherete una volta che si adegua.

Processo di riscossione

• Se non siete in grado di pagare la Bank of America o i vostri altri creditori come concordato e non potete trovare una soluzione con loro, vi troverete soggetti a riscossioni. Non tutti i creditori si comportano allo stesso modo e anche i singoli creditori trattano i diversi clienti in modo diverso. Tuttavia, ci sono alcune strategie di base che la Bank of America e altri creditori utilizzano:
• La maggior parte dei creditori tentano di riscuotere un debito internamente, prima di riferirlo ad uno studio legale per le riscossioni.
• Alcuni creditori usano uffici legali interni per riscuotere il debito, anche se questo sta diventando più raro.
• I conti generalmente vengono riferiti per le collezioni legali quando sono da qualche parte tra i sei e i nove mesi di ritardo, a seconda del creditore.
• I creditori hanno delle soglie per ciò che identificano come conti che vale la pena perseguire attraverso le collezioni legali, con l’importo dovuto insieme alle leggi di raccolta specifiche dello stato come considerazioni primarie. Per esempio, i creditori sono meno propensi a perseguire le collezioni legali negli stati che non permettono il pignoramento dei salari, come Texas, Pennsylvania, North e South Carolina.
• Alcuni creditori prestano maggiore attenzione alla vostra specifica attività di conto, quando decidono se perseguire le collezioni legali. Per esempio, Bank of America, Citibank, e Chase, prestano meno attenzione alla recente attività di trasferimento del saldo o agli anticipi di cassa di quanto facciano American Express o Discover.
• I creditori che non sono in grado di raccogliere nulla dopo che il vostro debito è stato contratto con uno studio legale di solito vendono il debito a un’agenzia di recupero crediti. Questo accade spesso circa 18 – 24 mesi nel processo di raccolta.

Aiuto esterno

Se BofA o gli altri creditori non sono disposti a lavorare con voi, potreste aver bisogno di cercare aiuto da qualche tipo di organizzazione professionale per la riduzione del debito, sia una società di consulenza di credito o una società di liquidazione dei debiti. È importante sapere come i creditori lavorano con i loro clienti, in modo da poter pianificare una strategia efficace per uscire dal debito.

Sulla base di una ricerca fatta dalla redazione di Bills.com, ecco alcuni fatti specifici sulla Bank of America e come si occupa dei conti iscritti ai programmi di riduzione del debito.

Bank of America Debt Consolidation & Credit Counseling

Se si iscrive un conto della Bank of America nel piano di gestione del debito (DMP) di una società di consulenza del credito, ci si dovrebbe aspettare:

• un pagamento mensile che è 1.98% del saldo del vostro conto
• Un pagamento mensile minimo di $15
• Bank of America imposta i tassi di interesse per i conti in un DMP di consulenza del credito in modo diverso da quasi ogni altro creditore. Mentre la maggior parte dei creditori iscrivono i conti ad un tasso d’interesse fisso, indipendentemente da chi sta iscrivendo il conto, la Bank of America guarda il profilo finanziario di ogni consumatore e fa una chiamata di giudizio su una base caso per caso. Crediamo che la riduzione media del tasso di interesse sia al 9%, tuttavia alcuni conti BofA iscritti in una DMP possono finire con un tasso di interesse fino al 14,9%. Se il tuo tasso attuale è al livello che BofA determina essere giusto per la DMP, non solo non c’è riduzione, ma il tuo tasso sarà aumentato! Se avete una carta con un tasso di interesse inferiore a quello che la DMP metterà in atto, potete provare a tenere la carta fuori dal programma, ma la maggior parte delle DMP richiedono di mettere tutte le vostre carte nel loro programma.

Bank of America & Accordo sul debito

L’accordo sul debito è un’opzione da considerare, se si sta vivendo una difficoltà finanziaria. L’estinzione del debito è una forma aggressiva di riduzione del debito progettata per farvi uscire dal debito in 24-48 mesi, a condizione che possiate effettuare il pagamento mensile del programma.

Bank of America è disposta a negoziare gli accordi in molti casi. Sulla base di una verifica di centinaia di accordi della Bank of America negoziati da negoziatori professionisti, l’accordo medio negoziato era nell’ordine del 50% del saldo dei clienti iscritti al programma. Mentre un individuo può cercare di negoziare gli accordi con i suoi creditori, molte persone trovano che vale la pena pagare una tassa per una società di liquidazione rispettabile ed esperta.

Assicuratevi di trovare una società di liquidazione dei debiti che non vi faccia pagare alcuna tassa anticipata e che sia pienamente conforme ai regolamenti della FTC. Bills.com raccomanda di scegliere una società che sia membro dell’AFCC (American Fair Credit Council) e i cui consulenti del debito siano accreditati dalla IAPDA (International Association of Professional Debt Arbitrators).

Bank of America & Azione legale

Bank of America non è il creditore più aggressivo, quando si tratta di intraprendere azioni legali contro debitori morosi. La Bank of America di solito aspetta nove mesi dopo la prima morosità prima di riferire i suoi conti a collezioni legali esterne. Non tutti i conti che sono in ritardo di 9 mesi saranno inviati alle collezioni. La Bank of America esamina la dimensione del saldo dell’account dovuto, le leggi statali di raccolta, e se la storia lavorativa dei debitori e i beni rendono probabile la raccolta.

Raccomandazione

Bills.com raccomanda di esaminare tutte le opzioni di riduzione del debito prima di prendere qualsiasi decisione, in modo da pesare tutti i pro e i contro. Usate lo strumento gratuito Debt Coach di Bills.com, che è stato recensito positivamente dal New York Times e dalla CNN. Puoi facilmente rivedere le tue opzioni di debito disponibili, basate sulle tue priorità per uscire dal debito, e ricevere una solida idea di quali saranno i tuoi costi totali.