Investire nel futuro è costoso. Che si tratti di un’istruzione, una casa o un’auto, a volte un prestito è l’unica opzione per ottenere un oggetto di grande valore. Come giovane, può sembrare quasi impossibile ottenere l’approvazione per un prestito senza il supporto dei genitori. Detto questo, capire i pro e i contro del processo di prestito è molto importante per ottenere un finanziamento dalla banca da soli. In questo articolo, discuteremo cinque consigli per aiutarti a finanziare i tuoi sogni senza dover fare affidamento sui tuoi genitori per cofirmare il prestito.
Punti chiave
- Per i giovani, può essere difficile ottenere l’approvazione di un prestito senza la cofirma di un genitore, ma non è impossibile.
- L’obiettivo di una banca è quello di guadagnare sui pagamenti degli interessi di un prestito e di determinare se i richiedenti del prestito saranno in grado o meno di ripagare il loro debito.
- Le banche giudicano un richiedente di un prestito in base a diversi elementi chiave, come quello che il richiedente ha intenzione di fare con il denaro, la sua storia di credito, i suoi beni, e il suo reddito.
- Preparandoti in anticipo ad affrontare le domande e le preoccupazioni di una banca, ti metterai in una posizione migliore per ottenere un prestito con condizioni favorevoli.
Il processo del prestito
Quando si pensa a come ottenere un prestito, è importante guardare la situazione dalla prospettiva della banca. Per la banca, i prestiti sono una fonte importante di entrate. La banca vi stacca un assegno per una certa quantità di denaro (capitale), e voi restituite alla banca la stessa quantità di denaro e gli interessi. Il pagamento degli interessi è la linfa vitale della maggior parte delle banche.
I prestiti non sono elemosine, e le banche non sono nel business di essere caritatevoli. La preoccupazione principale di una banca è determinare se sarete in grado o meno di ripagare il vostro debito. Le banche giudicano i potenziali mutuatari sulla base di un certo numero di cose chiave. Tra questi:
- Chi: Chi sei? Cos’hai da offrire alla banca?
- Cosa: A cosa serve il denaro? Una banca è molto più propensa a prestare denaro a qualcuno che vuole costruire un’aggiunta alla casa (e aggiungere valore alla proprietà) rispetto a qualcuno che ha intenzione di spendere i soldi in beni discrezionali o usa e getta.
- Dove: Dove stai cercando di ottenere il tuo prestito può essere un fattore importante per ottenere o meno il prestito. I criteri di prestito possono variare tra una banca di mattoni e una istituzione finanziaria online, così come tra varie regioni geografiche.
- Quando: I termini del prestito – sia il tasso d’interesse che la durata del prestito – determinano quando la banca può iniziare a registrare un profitto e anche quanto profitto raccoglierà.
- Come: La banca può essere sicura che lei sarà in grado di pagare il prestito in base ai termini? Come può garantire il rimborso o almeno coprire il rischio della banca in qualche modo?
Avere un prestito senza la firma di un genitore
Chi sei
Chi sei è in realtà un elemento importante per capire se la banca ti vedrà come un mutuatario valido. Che ci crediate o no, sarete giudicati dal momento in cui entrerete in quella porta basandovi su uno dei pochi strumenti che il prestatore ha: il vostro aspetto. Quindi vestitevi come si deve: Se vuoi essere trattato come un professionista o una persona responsabile, vestiti come tale.
A torto o a ragione, il prestatore userà i suoi pregiudizi e preconcetti per determinare se sei un buon rischio finanziario da assumere per l’istituzione. Inoltre, non siate sorpresi se la banca fa un controllo su di voi. Certamente controlleranno la tua storia di credito.
Cosa pensi di fare con i soldi
Siccome sono i soldi della banca, sono anche affari della banca cosa pensi di fare con essi. Se hai bisogno di un prestito bancario per finanziare la tua abitudine al gioco, è probabile che non otterrai molto in termini di finanziamento. Se, tuttavia, stai cercando di acquistare o migliorare un bene, come un’auto, una casa, o la tua attività, le banche di solito vedono questo come un punto a tuo favore.
Dove pensi di prendere in prestito
Ci sono alternative all’ottenere un prestito da una banca tradizionale. Il prestito online sta rapidamente diventando un’opzione popolare a causa della maggiore concorrenza e dell’approvazione più rapida del prestito. Con i prestatori online, la consapevolezza della frode e la reputazione diventano preoccupazioni importanti. Assicurati sempre di avere a che fare solo con compagnie rispettabili e non dare facilmente informazioni private a compagnie non sicure o irresponsabili.
Dove ti trovi nel mondo può anche avere un impatto sull’approvazione del prestito. Questa è una questione di scarsità. Se state cercando di ottenere un prestito in un’area economicamente depressa, le banche saranno sicuramente molto più selettive su chi prestare denaro rispetto ad un’area di grande crescita economica. Prendendo questo in considerazione, è possibile ottenere una visione molto più realistica delle vostre prospettive.
Quando si paga
Quando si tratta di decidere quale prestito accettare (o nel caso della banca, cosa offrire), i termini del prestito sono i fattori più grandi. Alcune delle voci che possono variare sono il tasso di interesse, la durata del prestito e il tipo di prestito. L’interesse è il premio che stai pagando alla banca per l’uso del loro denaro, quindi i tassi di interesse più bassi sono migliori per i mutuatari. La durata è la quantità di tempo in cui pagherete il prestito, quindi ancora una volta, un numero più piccolo è meglio:
Il tipo di prestito che stai cercando (come un prestito a tasso fisso o variabile) è anche significativo perché può essere un grande fattore nella quantità di denaro che paghi durante ogni periodo di pagamento.
Come decidono le banche
La banca non ti darà un centesimo se non hai i mezzi per ripagarlo in seguito (o se non hai abbastanza beni per sostenere il tuo prestito). Ecco perché guardano alcune cose chiave nella tua situazione finanziaria.
Collaterale
Quali beni importanti hai che la banca può sequestrare se sei inadempiente sul tuo prestito? Le garanzie tipiche includono la tua casa o la tua auto.
Credito
Il tuo credito entra assolutamente in gioco quando chiedi un prestito. Se hai un cattivo credito, ottenere un prestito sarà difficile a meno che tu non sia disposto ad accettare termini di prestito meno attraenti (come tassi di interesse più alti e limiti più bassi).
Reddito
Il tuo prestatore vuole assicurarsi che tu possa permetterti di fare i pagamenti sul tuo prestito. Un reddito più alto si traduce in prestatori che sono più a loro agio nel lasciarti prendere in prestito del denaro.
Se non sembri un candidato perfetto per il prestito, è probabile che tu sia bloccato con tassi di interesse più alti e meno alternative di prestito. E se hai pochi beni, cattivo credito, e/o stai a malapena raschiando, è probabile che gli istituti di credito non ti richiameranno.
La linea di fondo
Parliamoci chiaro, la ragione per cui i giovani di solito hanno bisogno di un cofirmatario per un prestito è che un cofirmatario ha tipicamente le cinque cose che le banche stanno cercando. Il modo migliore per far sì che gli istituti di credito si battano per te è assicurarsi che tu affronti ognuna di queste voci in modo positivo.
- Chi: Vestiti bene quando vai a chiedere il tuo prestito. Presentati in modo professionale e assicurati di non avere fatti non rivelati nel tuo background che potrebbero danneggiare la percezione di te da parte di un prestatore.
- Cosa: I prestatori non danno semplicemente via i soldi. Assicurati che il tuo bisogno sia legittimo e finanziariamente giustificabile.
- Dove: Guarda nelle banche online che ti interessano per assicurarti che siano rispettabili e cerca di evitare di cercare finanziamenti in aree dove il denaro delle banche è scarso.
- Quando: Solo andare per i termini di prestito che si può vivere con e capire che cosa si sta andando a finire a pagare per tutta la durata del prestito.
- Come: Pensate a quali beni si hanno che possono essere utilizzati come garanzia, costruire un buon credito prima di andare a un prestatore, e assicurarsi di avere un piano fattibile per il rimborso del prestito.
Quando si sa cosa i prestatori cercano, si può essere in grado di abbinare il vostro approccio a questi punti chiave. Se non hai tempo per costruire una solida storia di credito e non hai garanzie da offrire, la soluzione migliore potrebbe essere quella di ottenere la firma dei tuoi genitori per evitare un tasso di interesse più alto o un vero e proprio rifiuto.