Pensiamo che sia importante per te capire come facciamo soldi. In realtà è piuttosto semplice. Le offerte di prodotti finanziari che vedi sulla nostra piattaforma provengono da aziende che ci pagano. Il denaro che guadagniamo ci aiuta a darvi accesso a punteggi e rapporti di credito gratuiti e ci aiuta a creare altri ottimi strumenti e materiali educativi.
Il compenso può influire su come e dove i prodotti appaiono sulla nostra piattaforma (e in quale ordine). Ma dato che generalmente guadagniamo quando trovi un’offerta che ti piace e la ottieni, cerchiamo di mostrarti offerte che pensiamo siano adatte a te. Ecco perché forniamo funzioni come le tue probabilità di approvazione e le stime di risparmio.
Ovviamente, le offerte sulla nostra piattaforma non rappresentano tutti i prodotti finanziari là fuori, ma il nostro obiettivo è quello di mostrarti il maggior numero possibile di ottime opzioni.
Se accedi al portale del conto della tua carta di credito e vedi un saldo negativo, potresti allarmarti. Come è successo? Cosa significa?
Contrariamente a quanto si potrebbe pensare, avere un saldo negativo sul conto della carta di credito, noto come saldo a credito, non significa necessariamente che il tuo credito disponibile è ridotto o che hai fatto qualcosa di sbagliato. Infatti, un saldo negativo sul conto della tua carta di credito potrebbe semplicemente significare che l’emittente della carta ti deve dei soldi.
Quando fai un acquisto con la tua carta di credito, l’importo di quell’acquisto viene tipicamente aggiunto al saldo della tua carta di credito, che è quanto devi su quel conto in un dato momento. Pagare una carta di credito generalmente significa portare il saldo del conto a $0.
Ma cosa succede se il tuo saldo è -$10, o -$100? Un saldo negativo sulla tua carta di credito è potenzialmente un segno che hai pagato più del dovuto.
Altri eventi che potrebbero causare un saldo negativo della carta di credito includono…
- un acquisto restituito
- un rimborso di certe spese della carta di credito (tasse annuali, tasse in ritardo, interessi, ecc.)
- Un rimborso dovuto a un addebito errato o fraudolento
- Un credito d’estratto conto concesso dall’emittente della carta come parte di un bonus d’iscrizione o di una promozione
Greg Johnson, cofondatore di Club Thrifty, spiega che ci sono casi in cui può essere emesso un credito d’estratto conto, come ad esempio i rimborsi della carta a premi.
“Se si effettua un pagamento per il saldo, poi si richiede un credito di dichiarazione, si potrebbe finire con un saldo negativo”, dice.
Johnson illustra come questo potrebbe funzionare: “Diciamo che il vostro saldo è di 500 dollari. Fate un pagamento di 400 dollari; poi chiedete un credito per le spese di viaggio di 300 dollari. Vi ritroverete con un saldo di -$200.”
Nella maggior parte di queste situazioni, avete delle opzioni su come gestire il saldo negativo risultante.
Ci arriveremo. Ma prima, immergiamoci in alcune domande comuni associate all’avere una carta di credito con un saldo negativo.
Trova una carta di credito che funzioni per meEsplora le carte ora
Il mio limite di credito è più alto ora che ho un saldo negativo?
“Pagare troppo non significa avere un limite di credito più alto”, dice Ashley Tufts, direttore degli affari aziendali e delle comunicazioni dell’American Express.
“Il vostro limite di credito rimane lo stesso, ma un membro della carta sarebbe in grado di spendere più del limite di credito (per l’importo del pagamento in eccesso) senza superare il loro limite di credito.”
Tufts individua i pagamenti in eccesso, ma la stessa logica dovrebbe applicarsi anche se il vostro saldo negativo derivasse da un rimborso o da un credito di dichiarazione.
Se il saldo della vostra carta di credito è -100$ e il vostro limite di credito è 10.000$, potete tecnicamente spendere 10.100$ sulla vostra carta di credito prima di superare il vostro limite di credito. (La maggior parte degli esperti raccomanda di mantenere l’utilizzo della vostra carta di credito al di sotto del 30%, quindi considerate questo come puramente ipotetico.)
Il vostro limite di credito è tipicamente fissato dall’emittente quando richiedete la vostra carta di credito. Potete chiedere un aumento del limite di credito all’emittente della carta (che può o non può risultare in un’indagine dura sul credito), ma non considerate un saldo negativo come un aumento del limite di credito de facto.
Trova una carta di credito che fa per meExplore Cards Now
Come posso riportare il saldo della mia carta di credito a $0?
Quando hai un saldo negativo sul conto della tua carta di credito, hai un paio di opzioni.
Da un lato, potresti non fare nulla e usare la tua carta come faresti normalmente. Come si caricano gli acquisti sulla carta di credito, il saldo del credito sarà applicato ai nuovi acquisti, e il saldo si sposterà gradualmente verso $0 fino a quando non si torna al punto di partenza.
Dall’altro lato, si potrebbe richiedere che l’importo accreditato sia erogato in qualche forma diversa da un credito di dichiarazione. Altre opzioni disponibili per voi possono includere contanti, assegno, vaglia o deposito di credito.
Dovete sapere che le banche e i creditori sono tenuti a trattare i saldi negativi in un modo specifico. Per esempio, se il vostro saldo di credito è più di un dollaro, il vostro creditore deve gestire il saldo di credito da …
- Accreditare il vostro conto per l’importo del saldo di credito
- Rimborso di qualsiasi parte del saldo di credito rimanente entro sette giorni lavorativi dopo aver ricevuto una richiesta scritta da voi
- Fare uno sforzo in buona fede per rimborsarvi l’importo in contanti, assegno o vaglia postale, o accreditando sul vostro conto di deposito qualsiasi parte del saldo del credito rimasto sul vostro conto per più di sei mesi
Il creditore non è tenuto a intraprendere alcuna azione aggiuntiva se non conosce la vostra posizione attuale e non può rintracciare la vostra posizione attraverso il vostro ultimo indirizzo conosciuto o numero di telefono.
Sandra Bernardo, senior manager dell’educazione dei consumatori presso Experian Consumer Services, dice che dovreste comunque capire come il vostro specifico emittente di carte di credito gestisce i saldi negativi, dato che ogni emittente può avere le proprie politiche oltre ai requisiti federali.
“Questo è uno dei motivi per cui è così importante capire il contratto che avete con ciascuno dei vostri creditori”, dice.
Bernardo continua, “Il contratto dovrebbe spiegare come saranno trattati gli importi pagati in eccesso – sia mentre il conto è aperto che … se si sceglie di chiudere il conto.”
Linea di fondo
Un saldo negativo della carta di credito di solito non è affatto negativo. In alcuni casi, è in realtà più di un positivo!
Potrebbe significare che avete un po’ di margine di manovra in più quando si tratta di quanto si può spendere sulla vostra carta.
Per quanto riguarda le vostre opzioni, si può considerare di utilizzare il credito di dichiarazione su un prossimo acquisto o richiedere un rimborso dall’emittente della carta. Probabilmente vale la pena contattare l’emittente della tua carta di credito per avere maggiori informazioni se sei confuso su come il saldo negativo sia arrivato lì in primo luogo.
Trova una carta di credito che funzioni per meEsplora le carte ora