Condo stowarzyszeń straddle linii między właścicielami i stowarzyszeń właścicieli domów. Są one odpowiedzialne za utrzymanie gruntów i wspólnych przestrzeni, podczas gdy przyznanie właścicielom wolności nad wnętrzem ich kondominiów. Jednak z tej równowagi pochodzi pewne zamieszanie nad odpowiedzialnością każdej strony, jeśli chodzi o ryzyko odpowiedzialności i szkody. Aby ustalić, za co jesteś odpowiedzialny, musisz najpierw ustalić, co obejmuje główna polisa ubezpieczeniowa Twojego condo.
Co jest objęte główną polisą ubezpieczeniową mojego condo?
Odpowiedzialność stowarzyszenia condo polega na stworzeniu szczegółowej głównej polisy ubezpieczeniowej, dzięki czemu są one pewne, że adresują wszelkie luki w pokryciu. Dzięki temu właściciele jednostek będą wiedzieli, kto jest odpowiedzialny za szkody i kiedy ich ubezpieczenie musi wejść w grę. Każda główna polisa ubezpieczeniowa jest inna, ale często obejmuje następujące obszary.
Wspólne budynki i wspólne obszary
Główna polisa ubezpieczeniowa obejmuje budynki lub obszary używane przez wielu właścicieli jednostek. Należą do nich parki i baseny należące do stowarzyszenia, wspólna siłownia lub przestrzeń do organizacji imprez, a także windy w budynku. Polisa obejmuje również parkingi, garaże, chodniki i ogólny krajobraz. Jednakże, właściciele jednostek mogą być częściowo odpowiedzialni za obszary wspólne, co oznacza, że jeśli dojdzie do poważnego uszkodzenia obszaru wspólnego, stowarzyszenie może pociągnąć właścicieli jednostek do odpowiedzialności za udział własny. Ubezpieczenie od strat może cię ochronić w przypadku, gdy polityka twojego stowarzyszenia condo jest słaba.
Struktura jednostek condo
Ponieważ właściciele jednostek condo mają swobodę w tym, co robią z wnętrzem swoich jednostek, może być mylące ustalenie, gdzie kończy się pokrycie głównej polityki, a zaczyna ubezpieczenie właściciela jednostki. Co sprawia, że trudniej jest się zorientować, to fakt, że istnieją różne rodzaje polis ubezpieczeniowych, które mogą mieć stowarzyszenia. Dwa najbardziej powszechne to:
- Polisa Bare Walls-In: Polisa „gołe ściany w” ogranicza pokrycie do struktury condo, która obejmuje pokrycie dachowe, okablowanie, rury, ramy i suchej zabudowy, ale nie obejmuje aspektów wewnętrznych, takich jak armatura, urządzenia lub instalacje.
- Polisa „wszystko w”: Polisa all-in obejmuje pokrycie wszystkiego, co zostało przedstawione w polisie bare walls-in z dodatkiem instalacji, wyposażenia i ewentualnie wbudowanych urządzeń, które zostały dostarczone z jednostką.
Ważne jest, aby zbadać szczegóły głównej polisy ubezpieczeniowej Twojego condo, aby określić, ile pokrycia będziesz potrzebował z ubezpieczenia condo.
Wypełnienie luk z osobistym ubezpieczeniem condo
Możesz porozmawiać z niezależnym agentem ubezpieczeniowym, aby ustalić, które obszary pominięte w głównej polisie ubezpieczeniowej Twojego condo wymagają pokrycia. Inwestując w osobistą polisę ubezpieczeniową, będziesz w stanie pokryć wszystkie swoje rzeczy osobiste – które nie są objęte polisą stowarzyszenia – wraz z wszelkimi ulepszeniami strukturalnymi, które wprowadziłeś, jeśli Twój budynek jest objęty polisą typu „gołe ściany”. Będą Państwo również objęci osobistą polisą ubezpieczenia condo w przypadku zdarzeń takich jak pożar, kradzież lub wandalizm oraz katastrofy związane z pogodą.
Kupując condo lub szukając odpowiedniego pokrycia dla istniejącej nieruchomości, zawsze należy ustalić, co obejmuje główna polisa ubezpieczeniowa condo. Alternatywnie, jako członek stowarzyszenia condo, ważne jest również, aby wyszczególnić wszystko, co obejmuje polisa dla właścicieli jednostek, aby zapewnić, że wiedzą oni, kto jest odpowiedzialny za wszelkie przyszłe szkody, które mogą wystąpić. W TJ Woods Insurance posiadamy zasoby i doświadczenie aby pomóc zarówno właścicielom mieszkań jak i stowarzyszeniom w uzyskaniu najlepszego ubezpieczenia dla ich potrzeb. Jeśli chcesz dowiedzieć się jak chronić swoje condo, skontaktuj się z nami już dziś.