Tanda jest to rotacyjne stowarzyszenie oszczędnościowo-kredytowe (ROSCA) dla grupy ludzi, którzy się znają. Członkowie grupy spotykają się regularnie, aby wpłacić uzgodnioną kwotę pieniędzy do puli, która następnie jest przekazywana jednemu z członków. Jest to sposób dla uczestników na uzyskanie nieoprocentowanej pożyczki lub zmuszenie się do oszczędzania pieniędzy, być może na duży zakup.
Dowiedz się, jak tandy są używane na całym świecie – pod różnymi nazwami – i niektóre z ich zalet i wad.
Co to jest tanda?
Słowo „tanda” pochodzi z Meksyku, gdzie prawie jedna trzecia populacji uczestniczy w grupie gromadzącej pieniądze. Członkowie tandy to zazwyczaj przyjaciele lub członkowie rodziny, którzy mogą sobie ufać, że za każdym razem wniosą swoją część pieniędzy – nawet po otrzymaniu wypłaty.
ROSCA są bardziej powszechne w krajach rozwijających się lub wśród grup imigrantów w krajach rozwiniętych. Tanda ma wiele nazw w różnych częściach świata, w tym cundina (w północnym Meksyku; tanda jest częściej używana w środkowym i południowym Meksyku), hui (Wietnam), paluwagan (Filipiny), asusu (Benin), esusu (Liberia), i susu (Tobago).
Jak działa tanda?
Członkowie tandy uzgadniają ile pieniędzy wszyscy będą wpłacać, jak regularnie będą to robić i jak długo. Kolejność wpłat może być ustalona z wyprzedzeniem lub odbiorca gotówki w danym tygodniu może być wybrany losowo.
Dla osób, które otrzymują pieniądze na początku cyklu, tanda działa jak krótkoterminowa, nieoprocentowana pożyczka. Dla tych, którzy otrzymują wypłaty w środku cyklu, jest to sposób na planowanie i oszczędzanie na duży zakup. Dla tych, którzy otrzymują wypłaty w połowie cyklu, jest to sposób na planowanie i oszczędzanie na duży zakup.
Jako przykład, 10 przyjaciół i członków rodziny może zgodzić się na wpłacanie 100 dolarów miesięcznie przez 10 miesięcy. Każdy członek tandy otrzyma $1,000 w jednym z tych miesięcy.
Ponieważ tandy nie podlegają regulacji rządowej i są generalnie ustanowione przez nieformalną umowę, nie masz zbyt wiele możliwości odwołania się, jeśli nie otrzymasz pełnej oczekiwanej wypłaty.
Alternatywy dla tandy
Raczej niż uczestnictwo w tandzie, możesz rozważyć otwarcie konta oszczędnościowego w banku i ustawienie automatycznych przelewów na nie w dniu wypłaty. Niektóre banki, szczególnie internetowe, płacą 1% lub więcej odsetek rocznie.
Wiele banków nie wymaga minimalnej kwoty pieniędzy do otwarcia konta oszczędnościowego, chociaż możesz potrzebować osiągnąć pewną kwotę, aby uzyskać najwyższe oprocentowanie.
EMoneyPool jest internetową wersją tandy. Jeśli jedna z osób w Twojej puli nie wywiąże się ze swoich płatności, eMoneyPool zagwarantuje Ci wypłatę. Firma pobiera jednak opłatę w wysokości 2%-8%, w zależności od tego, w którym miejscu harmonogramu wypłat się znajdujesz. Jeśli możesz poczekać do końca harmonogramu wypłat, zostaniesz obciążony najniższą opłatą.
Oprócz gwarancji wypłaty, jedną z korzyści płynących z eMoneyPool jest to, że zgłasza ona Twoje terminowe płatności do Experian, jednej z trzech głównych agencji sprawozdawczości kredytowej. Te terminowe płatności mogą pomóc poprawić Twój wynik kredytowy, jeśli dopiero zaczynasz swoją przygodę z finansami lub miałeś wcześniej problemy finansowe.
Pozytywne i negatywne strony tandy
Najważniejszym aspektem przystąpienia do tandy jest określenie, czy ufasz ludziom w niej pracującym. Jeśli nigdy wcześniej nie robiłeś tandy lub dołączasz do tandy z nową grupą ludzi, którzy nie są bliskimi przyjaciółmi lub krewnymi, może być mądrze zacząć od małej kwoty.
Pomimo tego, braki w płatnościach są bardzo rzadkie w tandach ze względu na koszty społeczne wynikające z niezastosowania się do umowy. W badaniu 130 ROSCAs, profesor Arizona State University Carlos Vélez-Ibáñez stwierdził, że wskaźnik braku płatności wynosił 0,005%.
Tanda może być skutecznym sposobem dla ludzi, aby pożyczyć pieniądze bez odsetek lub opłat od ludzi, którym ufają, a także dla przyjaciół i członków rodziny, aby pomóc ukochanej osobie w potrzebie.
Kolejną zaletą tandy jest aspekt społeczny. Wielu ludzi odkrywa, że spotykanie się co drugi tydzień lub co miesiąc z grupą tandemową wzmacnia istniejące relacje.
Jednakże nie zarobisz odsetek z tandy, ani nie zbudujesz dobrego kredytu przystępując do niej. A jeśli nie jesteś w stanie dotrzymać zaplanowanych płatności, ryzykujesz, że zrazisz do siebie ludzi, na których Ci zależy.
Key Takeaways
- Tanda to rotacyjne stowarzyszenie oszczędnościowo-kredytowe dla grupy przyjaciół lub krewnych.
- Członkowie grupy zbierają się regularnie, aby wnieść pewną sumę pieniędzy do puli, która jest następnie przekazywana jednemu z członków.
- Tanda oferuje wczesnym odbiorcom ekwiwalent nieoprocentowanej pożyczki.
- Może być również wykorzystywana przez osoby, które mają trudności z oszczędzaniem pieniędzy, aby zmusić się do odłożenia trochę na bok.
- Tanda jest bardziej powszechna w krajach rozwijających się i występuje pod wieloma różnymi nazwami na całym świecie.