Co to jest ubezpieczenie od ognia?

Ubezpieczenie od ognia to pokrycie majątkowe, które płaci za szkody w mieniu i inne straty, których możesz doznać w wyniku pożaru. Pokrywa ono koszty naprawy lub wymiany uszkodzonego mienia w domu, wraz z kosztami zakwaterowania w czasie, gdy dom nie nadaje się do użytku.

W 2019 roku, The National Fire Protection Association odnotowało średnio ponad 354 400 pożarów domów każdego roku.

Chociaż ubezpieczenie od ognia jest zawarte w większości polis ubezpieczeniowych dla właścicieli domów, istnieją pewne wyłączenia z pokrycia. Ważne jest, aby wiedzieć, co obejmuje ubezpieczenie i jakie są opcje ochrony największej inwestycji – Twojego domu.

Co to jest ubezpieczenie od pożaru?

Ubezpieczenie od pożaru jest rodzajem ubezpieczenia, które jest zazwyczaj zawarte w polisie ubezpieczeniowej dla właścicieli domu i pokrywa koszty szkód powstałych w mieniu w wyniku pożaru. Pokrycie to obejmuje również rzeczy osobiste oraz wszelkie wydatki na zakwaterowanie i posiłki wykraczające poza normalne koszty życia, do wysokości limitów określonych w polisie. Jako część Państwa polisy ubezpieczeniowej, podlega ona temu samemu udziałowi własnemu oraz limitom pokrycia, co reszta Państwa polisy.

Każda wolnostojąca konstrukcja znajdująca się na Państwa posesji, taka jak szopy, ogrodzenia lub wolnostojące garaże są również objęte przez większość polis ubezpieczeniowych dla właścicieli domów. Niektóre polisy pomogą również pokryć koszty zagospodarowania terenu, takie jak uszkodzenia drzew i krzewów.

Jak działa ubezpieczenie od pożaru

W przypadku pożaru na twojej posesji, będziesz musiał złożyć wniosek do firmy ubezpieczeniowej, aby pokryć szkody. Należy pamiętać o zrobieniu zdjęć wszystkich uszkodzonych rzeczy, aby udokumentować wszystko na potrzeby roszczenia. Firma ubezpieczeniowa wyśle do Państwa domu likwidatora szkód, aby ocenił szkody. Zweryfikuj ich tożsamość, kiedy przyjadą – oszustwa nie są rzadkością – i oprowadź ich po swojej nieruchomości, aby upewnić się, że wszystko widzą.

Gdy otrzymasz kosztorys od ubezpieczyciela, uważnie przejrzyj wszystko i porównaj z polisą, aby upewnić się, że pokrywa się z pokryciem, za które zapłaciłeś.

Czego nie pokrywa ubezpieczenie od pożaru?

Twoja polisa ubezpieczeniowa zapłaci za szkody w twoim domu do limitów polisy za szkody pożarowe. Większość polis wyklucza szkody spowodowane przez wojnę, promieniowanie jądrowe i inne związane z tym zagrożenia. Jeżeli właściciel domu celowo podpali swój dom, nie będzie on objęty ubezpieczeniem. Szkody pożarowe w pustym domu również nie są objęte ubezpieczeniem, jeżeli dom był pusty przez więcej niż 30 kolejnych dni w czasie pożaru. W zależności od miejsca zamieszkania, polisa może wykluczać ubezpieczenie od pożaru w przypadku innych zdarzeń lub pobierać wyższe składki. Na przykład, jeśli mieszkasz na obszarze o wysokim ryzyku wystąpienia dzikich pożarów, możesz podlegać pewnym ograniczeniom. Biorąc pod uwagę wzrost liczby dzikich pożarów w ostatnich latach, szczególnie ważne jest sprawdzenie tego aspektu polisy.

Można wykupić dodatkowe ubezpieczenie od pożaru, wykraczające poza polisę dla właścicieli domu, aby pokryć szkody, których standardowa polisa dla właścicieli domu nie pokrywa.

Koszt odtworzenia vs. Rzeczywista wartość gotówkowa

Ważne jest, aby wiedzieć, czy Państwa polisa ubezpieczeniowa pokrywa rzeczywistą wartość gotówkową (ACV) czy koszt odtworzenia mienia uszkodzonego podczas pożaru. Jeżeli posiadają Państwo jedynie pokrycie ACV w ramach ubezpieczenia domu, może ono nie wystarczyć na zastąpienie utraconych w pożarze przedmiotów po ich dzisiejszej wartości rynkowej. Czasami można dodać opcjonalne rozszerzenie do polisy, aby pokryć koszt odtworzenia.

Aktualna wartość gotówkowa kontra koszt odtworzenia jest również ważnym czynnikiem przy odbudowie domu. Koszt odbudowy może być znacznie większy niż rzeczywista wartość gotówkowa domu. Opcja kosztu odtworzenia pozwoli na zastąpienie zniszczonych przedmiotów nowymi o podobnej jakości i koszcie, ale składka będzie wyższa.

Ubezpieczenie od ognia dla właścicieli firm

Szkody spowodowane pożarem w firmie są zazwyczaj objęte podstawową polisą dla właścicieli firm. Obejmuje to uszkodzenia budynku firmy, dołączonych i odłączonych struktur, sprzętu biurowego i zapasów. Większość polis ubezpieczeniowych dla właścicieli firm pokrywa również dodatkowe koszty operacyjne w przypadku konieczności przeniesienia działalności gospodarczej do tymczasowej lokalizacji. Ważne jest, aby prowadzić aktualny spis wyposażenia firmy i innych wartościowych przedmiotów. Należy również przechowywać ważne dokumenty poza siedzibą firmy, aby nie uległy zniszczeniu podczas pożaru.

Czy potrzebuję ubezpieczenia od ognia?

Twój dom jest jedną z Twoich najważniejszych inwestycji, a ubezpieczenie domu (w tym ubezpieczenie od pożaru) chroni Cię przed katastrofą finansową. Jeśli masz kredyt hipoteczny, Twój kredytodawca będzie wymagał od Ciebie zakupu ubezpieczenia domu, ale dobrze jest je mieć nawet jeśli posiadasz swój dom wolny i czysty. O ile nie jesteś w stanie pokryć kosztów odbudowy domu i wymiany dobytku z własnej kieszeni, ubezpieczenie domu jest koniecznością. Upewnij się tylko, że Twoja polisa zawiera pokrycie od ognia.