Sądzimy, że ważne jest, abyś zrozumiał, w jaki sposób zarabiamy pieniądze. W rzeczywistości jest to całkiem proste. Oferty produktów finansowych, które widzisz na naszej platformie pochodzą od firm, które nam płacą. Pieniądze, które zarabiamy, pomagają nam dać Ci dostęp do darmowych ocen i raportów kredytowych oraz pomagają nam tworzyć inne wspaniałe narzędzia i materiały edukacyjne.
Kompensata może mieć wpływ na to, jak i gdzie produkty pojawiają się na naszej platformie (i w jakiej kolejności). Ale ponieważ generalnie zarabiamy pieniądze, gdy znajdziesz ofertę, która Ci się spodoba i z której skorzystasz, staramy się pokazywać Ci oferty, które naszym zdaniem dobrze do Ciebie pasują. Dlatego oferujemy takie funkcje, jak Twoje szanse zatwierdzenia i szacunkowe oszczędności.
Oczywiście, oferty na naszej platformie nie reprezentują wszystkich produktów finansowych, ale naszym celem jest pokazanie Ci tak wielu wspaniałych opcji, jak tylko możemy.
Jeśli zalogujesz się na portalu konta karty kredytowej i zobaczysz ujemne saldo, możesz być zaniepokojony. Jak to się stało? Co to oznacza?
W przeciwieństwie do tego, co możesz myśleć, posiadanie ujemnego salda na koncie karty kredytowej, znanego jako saldo kredytowe, nie musi oznaczać, że Twój dostępny kredyt jest zmniejszony lub że zrobiłeś coś złego. In fact, a negative balance on your credit card account could simply mean that your card issuer owes you money.
When you make a purchase on your credit card, the amount of that purchase is typically added to your credit card balance, which is how much you owe on that account at a given time. Spłata karty kredytowej oznacza zazwyczaj sprowadzenie salda do $0.
Ale co, jeśli twoje saldo wynosi -$10, lub -$100? Ujemne saldo na karcie kredytowej jest potencjalnie znakiem, że nadpłaciłeś to, co jesteś winien.
Inne zdarzenia, które mogą spowodować ujemne saldo na karcie kredytowej obejmują …
- Zwrócony zakup
- Zwrot niektórych opłat za kartę kredytową (opłaty roczne, opłaty za opóźnienia, opłaty odsetkowe, itp.)
- Zwrot pieniędzy z powodu błędnego lub oszukańczego obciążenia
- Uznanie rachunku przyznane przez wystawcę karty jako część premii za zapisanie się lub promocji
Greg Johnson, współzałożyciel Club Thrifty, wyjaśnia, że istnieją przypadki, w których możesz otrzymać uznanie rachunku, takie jak wykupienie karty.
„Jeśli dokonasz płatności na poczet swojego salda, a następnie zażądasz kredytu na oświadczenie, możesz skończyć z ujemnym saldem,” mówi.
Johnson ilustruje, jak to może działać: „Załóżmy, że twoje saldo wynosi 500 dolarów. Dokonujesz płatności w wysokości 400 dolarów, a następnie wnioskujesz o kredyt na wydatki związane z podróżą w wysokości 300 dolarów. Wtedy skończyłbyś z saldem -$200.”
W większości takich sytuacji, masz opcje, jak radzić sobie z powstałym ujemnym saldem.
Dojdziemy do tego. Ale najpierw zajmijmy się kilkoma powszechnymi pytaniami związanymi z posiadaniem karty kredytowej z ujemnym saldem.
Znajdź kartę kredytową, która jest dla mnie odpowiedniaExplore Cards Now
Czy mój limit kredytowy jest wyższy teraz, gdy mam ujemne saldo?
„Nadpłacanie nie oznacza, że masz wyższy limit kredytowy”, mówi Ashley Tufts, dyrektor ds. korporacyjnych i komunikacji w American Express.
„Twój limit kredytowy pozostaje taki sam, ale członek karty będzie mógł wydać więcej niż limit kredytowy (o kwotę nadpłaty) bez przekraczania swojego limitu kredytowego.”
Tufts wyodrębnia nadpłaty, ale ta sama logika powinna mieć zastosowanie, jeśli twoje ujemne saldo wynika ze zwrotu pieniędzy lub uznania oświadczenia, jak również.
Jeśli saldo twojej karty kredytowej wynosi -$100, a twój limit kredytowy wynosi $10,000, możesz technicznie wydać $10,100 na karcie kredytowej przed przekroczeniem limitu kredytowego. (Większość ekspertów zaleca utrzymanie wykorzystania karty kredytowej poniżej 30%, więc potraktuj to jako czysto hipotetyczne.)
Twój limit kredytowy jest zazwyczaj ustalany przez emitenta, kiedy ubiegasz się o kartę kredytową. Możesz poprosić o podwyższenie limitu kredytowego (co może, ale nie musi, skutkować trudnym zapytaniem kredytowym), ale nie traktuj ujemnego salda jako faktycznego podwyższenia limitu kredytowego.
Znajdź kartę kredytową, która mi odpowiadaExplore Cards Now
Jak przywrócić saldo karty kredytowej do $0?
Gdy masz ujemne saldo na karcie kredytowej, masz kilka opcji.
Z jednej strony, możesz nie robić nic i używać karty tak jak zwykle. W miarę dokonywania zakupów na karcie kredytowej, Twoje saldo kredytowe zostanie zastosowane do nowych zakupów, a saldo będzie stopniowo zmierzać w kierunku $0, aż wrócisz do punktu wyjścia.
Z drugiej strony, możesz zażądać, aby uznana kwota została Ci wypłacona w innej formie niż kredyt na wyciąg z konta. Inne opcje dostępne dla Ciebie mogą obejmować gotówkę, czek, przekaz pieniężny lub depozyt kredytowy.
Powinieneś wiedzieć, że banki i kredytodawcy są zobowiązani do postępowania z ujemnymi saldami w określony sposób. Na przykład, jeśli Twoje saldo kredytowe jest większe niż jeden dolar, Twój kredytodawca musi zająć się saldem kredytowym poprzez …
- Uznanie Twojego konta na kwotę salda kredytowego
- Spłacenie jakiejkolwiek części pozostałego salda kredytowego w ciągu siedmiu dni roboczych po otrzymaniu od Ciebie pisemnej prośby
- Podjęcie w dobrej wierze starań, aby zwrócić Ci tę kwotę gotówką, czekiem lub przekazem pieniężnym, lub zasilenie Twojego konta depozytowego jakąkolwiek częścią salda kredytowego pozostającego na Twoim koncie przez okres dłuższy niż sześć miesięcy
Kredytodawca nie jest zobowiązany do podjęcia dodatkowych działań, jeśli nie zna Twojego aktualnego miejsca pobytu i nie może ustalić Twojego miejsca pobytu na podstawie ostatniego znanego adresu lub numeru telefonu.
Sandra Bernardo, starszy menedżer ds. edukacji konsumenckiej w Experian Consumer Services, mówi, że nadal powinieneś rozumieć, w jaki sposób dany wystawca karty kredytowej traktuje ujemne saldo, ponieważ każdy wystawca może mieć własne zasady oprócz wymogów federalnych.
„To jeden z powodów, dla których tak ważne jest zrozumienie umowy zawartej z każdym z wierzycieli” – mówi.
Bernardo kontynuuje, „Umowa powinna wyjaśniać jak nadpłaty będą traktowane – zarówno gdy konto jest otwarte jak i … jeśli zdecydujesz się je zamknąć.”
Podsumowanie
Ujemne saldo na karcie kredytowej zazwyczaj nie jest wcale ujemne. W niektórych przypadkach jest to raczej pozytywny aspekt!
Może to oznaczać, że masz trochę więcej swobody, jeśli chodzi o to, ile możesz wydać na swojej karcie.
Jeśli chodzi o opcje, możesz rozważyć wykorzystanie kredytu na najbliższy zakup lub zażądać zwrotu pieniędzy od wystawcy karty. Prawdopodobnie warto skontaktować się z wystawcą karty kredytowej, aby uzyskać więcej informacji, jeśli jesteś zdezorientowany co do tego, jak ujemne saldo znalazło się tam w pierwszej kolejności.
Znajdź kartę kredytową, która działa dla mnieExplore Cards Now