Co kilka dni otwieram na komputerze arkusz kalkulacyjny, którego używam od wielu lat. W arkuszu tym wpisuję kilka linijek informacji – miejsca, w których wydałem pieniądze, ile tam wydałem, datę wydania tych pieniędzy i rodzaj wydatku. Po wpisaniu tych informacji, następuje kilka automatycznych obliczeń i mam ładny widok moich wydatków w ciągu ostatnich 30 dni, ostatniego roku i od kiedy zacząłem śledzić takie informacje.
Jest to miły, mały system, który dostosowałem do własnych potrzeb przez lata (byłem programistą na poprzednim etapie mojego życia, więc robienie tego typu rzeczy jest dla mnie drugą naturą), ale wiele z pomysłów jest zapożyczonych z komercyjnych pakietów oprogramowania.
Uważam, że jest to jedna z najpotężniejszych rzeczy, jakie robię, jeśli chodzi o utrzymanie moich wydatków w ryzach. Dlaczego jednak tak jest? I jak dokładnie to robię?
Oto sześć powodów, dla których powinieneś śledzić swoje wydatki.
Śledzenie wydatków pomaga Ci dostrzec błędy w wydatkach, zanim staną się one katastrofalnymi problemami finansowymi.
Jednym z największych powodów, dla których ludzie znajdują się w finansowych tarapatach jest nadmierne wydawanie pieniędzy. Ludzie po prostu wpadają w rutynę wydawania tyle samo (lub więcej niż) zarabiają. Z tego powodu, staje się bardzo trudne do osiągnięcia jakichkolwiek długoterminowych celów finansowych, a jeśli jakikolwiek rodzaj nieoczekiwanych zdarzeń wystąpić, może być katastrofalne. Prawda jest taka, że 80% pracowników w Stanach Zjednoczonych żyje od wypłaty do wypłaty.
Mimo że łatwo jest wskazać na jeden lub dwa duże wydatki, które prowadzą do nadmiernych wydatków, często jest to niezliczona ilość małych wydatków, które są prawdziwym winowajcą. Łatwo jest wyłowić wydatek rzędu 100 dolarów, ale 10 wydatków po 10 dolarów każdy może przejść niezauważone. To w końcu tylko 10 dolarów, ale jeśli te 10 dolarów powtarza się raz za razem, może się szybko zsumować.
Śledzenie wydatków może ujawnić nadmierne wydatki we wszystkich rozmiarach, a jeśli robisz to sumiennie, śledzenie wydatków może zidentyfikować, kiedy jest to mały problem, zanim stanie się większym problemem, w którym walczysz, aby związać koniec z końcem.
Śledzenie wydatków stanowi podstawę dla wykonalnego i rozsądnego budżetu.
Wiele osób kojarzy „odpowiedzialność finansową” z „tworzeniem osobistego budżetu”, ale prawda jest taka, że dobry, wykonalny budżet jest zbudowany na podstawie dokładnego obrazu Twoich wydatków, który możesz stworzyć tylko poprzez śledzenie swoich wydatków. Każdy z nas ma inne nawyki i rutyny, a proste narzucenie gotowego budżetu na Twoje indywidualne przyzwyczajenia prawie zawsze kończy się katastrofą.
Dobry budżet zaczyna się od dogłębnego przyjrzenia się temu, jak wydajesz swoje pieniądze, posortowania tych wydatków w sensowne kategorie i wyznaczenia skromnych celów dla niektórych z bardziej elastycznych kategorii.
Na przykład, jeśli wydajesz 200$ na swoje hobby każdego miesiąca, 150$ jest rozsądną kwotą do zapisania w budżecie na tę kategorię, ale nie wiesz, ile naprawdę wydajesz – i tym samym, ile powinieneś zapisać w budżecie – bez śledzenia swoich wydatków po drodze. Znajomość rzeczywistych wydatków pozwoli Ci na stworzenie realistycznego budżetu, który pomoże Ci w osiągnięciu postępu finansowego.
Śledzenie wydatków pomoże Ci być bardziej świadomym swoich wydatków w danej chwili.
Kiedy już nabierzesz nawyku śledzenia swoich wydatków, przekonasz się, że proces ten sprawi, że będziesz bardziej świadomy wyborów, których dokonujesz w ciągu dnia. Zaczniesz kojarzyć rzeczy takie jak, powiedzmy, zatrzymanie się przy kawie za 5 dolarów z wpływem, jaki ma to na Twoje całkowite wydatki na koniec miesiąca, a to zmotywuje Cię do znalezienia tańszego rozwiązania lub do ograniczenia nawyku, który naprawdę zwiększa wydatki.
To proste powtarzanie, naprawdę. Im więcej razy spojrzysz i pomyślisz o danym typie wydatku i jego wpływie na Ciebie, tym bardziej prawdopodobne jest, że pomyślisz o tym wydatku bardziej krytycznym okiem.
Nie oznacza to, że śledzenie wydatków sprawi, że już nigdy nie wydasz pieniędzy na nic przyjemnego. Raczej po prostu sprawi, że będziesz bardziej uważny na te wydatki. Może się zdarzyć, że rozpoznasz, że nie dostajesz zbyt wiele wartości z danego przysmaku, ale w innych momentach, jest to coś, co jest naprawdę warte twojego czasu.
Może poprawić twoje relacje z partnerem.
Pieniądze są jednym z najczęstszych źródeł sporów między parami, i często sprowadzają się do nawyków wydawania pieniędzy. Jeśli jeden z partnerów wydaje więcej na rzeczy nieistotne niż drugi, może to łatwo doprowadzić do tarć, zwłaszcza gdy te nieistotne wydatki powodują inne problemy finansowe.
Śledzenie wydatków jest bardzo skutecznym sposobem, aby nie tylko uzyskać jaśniejszy obraz własnych ślepych zaułków, ale może również dostarczyć przydatnych informacji w rozmowach o pieniądzach. Prosty zapis tego, gdzie poszły pieniądze może zredukować dynamikę „on powiedział/ona powiedziała” do rzeczywistych liczb.
Pomimo, że nie rozwiąże to wszystkich sporów finansowych, może przejść długą drogę w kierunku pomocy obu partnerom w zidentyfikowaniu problemów z wydatkami bez uciekania się do oskarżeń i gniewu.
Śledzenie wydatków może zabić stres finansowy.
Jednym z największych źródeł stresu finansowego dla większości ludzi jest wieczne pytanie, gdzie poszły wszystkie pieniądze. Przychodzi czek z wypłatą i wydaje się, że jesteś bogaty w gotówkę, ale mija kilka dni i konto wydaje się praktycznie puste. Co się stało? Śledzenie wydatków odpowiada na to pytanie.
Śledzenie wszystkich wydatków oznacza, że wiesz, gdzie trafia każdy grosz twoich pieniędzy, a to zmienia pytanie ze stresującej zagadki w coś jasnego i zrozumiałego. Zamiast czuć, że wszystko jest poza kontrolą, przekształca pytanie w jedno z osobistych decyzji, coś, co jest o wiele mniej stresujące.
W skrócie, śledzenie wydatków zwraca poczucie kontroli nad finansami do Ciebie. Nie jesteś już tylko na przejażdżce finansową kolejką górską.
Ułatwia wyznaczanie celów finansowych.
Ostatnią zaletą śledzenia wydatków jest to, że ułatwia ono wyznaczanie sobie celów finansowych.
Możesz łatwo wyznaczyć sobie konkretne cele, takie jak ograniczenie wydatków na konkretne hobby do 50 dolarów miesięcznie. Jest to w zasadzie zbliżone do budżetowania, które jest tak naprawdę tylko formą wyznaczania celów finansowych.
Jednakże prawdziwą zaletą wyznaczania celów wydatkowych jest to, że ich realizacja uwalnia pieniądze na większe cele finansowe w życiu. Jeśli jesteś w stanie odciąć $200 miesięcznie od swoich wydatków w kilku kategoriach, wtedy masz $200 każdego miesiąca, z którymi możesz nadrobić zaległości w rachunkach, wydostać się z cyklów debetowych, ustanowić fundusz awaryjny i zacząć spłacać wysoko oprocentowany dług.
Wszystko sprowadza się do śledzenia swoich finansów.
Zacznij śledzić swoje wydatki, to całkiem proste.
Najprostszym sposobem na rozpoczęcie jest po prostu zapisywanie wszystkich swoich wydatków w notatniku. Wszystko czego potrzebujesz to tani notatnik i długopis.
Gdy po raz pierwszy zacząłem śledzić moje własne wydatki, zrobiłem to za pomocą prostego notatnika i długopisu. Ilekroć wydawałem pieniądze na cokolwiek, albo natychmiast zapisywałem to w notesie, albo wrzucałem paragon na strony notesu.
Zauważyłem kilka rzeczy dość szybko. Duży jeden był, że nie lubię pisać rzeczy w dół w notatniku, nie dlatego, że zajęło wysiłku, ale dlatego, że tak oznaczało, że spędziłem pieniądze na coś i musiałbym liczyć się z tym wydatków później. Z wielu frywolnych wydatków, nie chciałem mieć do czynienia z nim później, ponieważ wiedziałem, na głębokim poziomie, to była zła decyzja.
Co to wygląda dla Ciebie? Za każdym razem, gdy wydajesz pieniądze, zachowaj paragon, a raz na dzień lub dwa zapisz każdą rzecz, na którą wydałeś pieniądze – datę, przedmiot i kwotę. Możesz (i powinieneś) nadać temu kategorię. Możesz uznać, że łatwo jest używać kategorii takich jak „jedzenie”, ale ja posunęłam się nieco dalej i używam kategorii takich jak „podstawowe jedzenie”, „jedzenie na mieście” i „jedzenie dla smakoszy”, aby rozróżnić potrzeby i różne rodzaje zachcianek.
Gdy zapisuję wydatki, przeglądam listy zakupów spożywczych i grupuję wszystkie pozycje na „podstawowe jedzenie”, „jedzenie dla smakoszy” (co oznacza jedzenie w sklepie, który miał tańszą alternatywę) i „artykuły gospodarstwa domowego” za pomocą zakreślacza. Robię to samo dla wszystkich wielopozycyjnych rachunków. Następnie, po prostu dodaję nową pozycję zatytułowaną „Żywność w sklepie spożywczym” z kategorią „podstawowa żywność” i sumą, następnie kolejną pozycję zatytułowaną „Żywność w sklepie spożywczym” z kategorią „żywność dla smakoszy”, następnie kolejną pozycję zatytułowaną „Zaopatrzenie w sklepie spożywczym” z kategorią „artykuły gospodarstwa domowego”, a każda z nich ma całkowity koszt przedmiotów tego typu z paragonu.
Naprawdę nie ma dobrej listy kategorii, za pomocą których można posortować swoje wydatki. Po prostu wymyśl te, które mają dla Ciebie sens. Możesz po prostu zacząć je zapisywać teraz i zostawić miejsce na kategorie, a potem, gdy będziesz miał kilkadziesiąt wpisów, wymyśl kategorie i podziel wydatki na kategorie.
Dowiedziałem się, że jest wiele wartości w robieniu tego ręcznie. To naprawdę pomaga mi być w kontakcie z moimi wydatkami w sposób, którego nie osiąga się po prostu wpisując dane do narzędzi cyfrowych, a uważam, że narzędzia, które automatycznie wypełniają dane, mają dla mnie jeszcze mniejszy wpływ. Są one nadal przydatne, ale zapisywanie ich po prostu uderza w dom w głębszy sposób.
Mówiąc o zautomatyzowanych narzędziach, istnieją trzy narzędzia, które polecam w zależności od tego, jak chcesz podejść do rzeczy. Osobiście nie używam żadnego z nich regularnie (chociaż próbowałem ich wszystkich), głównie dlatego, że czuję się nieswojo używając narzędzi stron trzecich do bezpośredniego dostępu do moich kont finansowych, ale to nie dlatego, że są one w rzeczywistości w jakikolwiek sposób niebezpieczne. Po prostu staram się zminimalizować liczbę kont online, które mają dostęp do danych osobowych.
Najłatwiejszym w użyciu – ale jednocześnie najbardziej niewymagającym i najmniej pomocnym – jest Mint, który automatycznie pobiera dane z kont i wyświetla je w aplikacji. Jest darmowy i naprawdę łatwy w użyciu, ale uważam, że spędza zbyt wiele czasu oferując mi sugestie (i reklamy), które nie mają związku z tym, co chcę zobaczyć.
Dużo lepszą opcją jest usługa subskrypcji o nazwie You Need a Budget, którą uważam za najlepsze narzędzie do automatycznego budżetowania i śledzenia wydatków. To również pobiera dane dla Ciebie, ale można wprowadzić wiele informacji samodzielnie, aby to uzupełnić, i oferuje wiele naprawdę przydatnych widoków danych.
Jeśli jesteś rodzajem arkusza kalkulacyjnego, chciałbym dać ukłon w stronę Tiller Money, który integruje się z Google Sheets, aby automatycznie wyciągnąć dane z kont do arkusza kalkulacyjnego.
Od kiedy masz miesiąc lub dwa danych, możesz zacząć podejmować pewne potężne decyzje.
Faktyczny proces rejestrowania wydatków jest potężną rzeczą. Służy on jako silne, stałe przypomnienie, na co właściwie idą Twoje pieniądze, coś, co może kształtować Twój sposób myślenia, gdy je zapisujesz.
Gdy jednak zaczniesz gromadzić dużo danych o wydatkach, staje się to jeszcze bardziej potężne. Zebrane dane pozwalają Ci zrobić krok wstecz i spojrzeć na swoje szersze wzorce wydatków.
Mając miesiąc danych ze śledzenia swoich wydatków, możesz z łatwością zadawać pytania typu: „Ile pieniędzy wydałem w zeszłym miesiącu w kawiarniach?” lub „Ile pieniędzy wydałem w zeszłym miesiącu jedząc na mieście?” lub „Ile pieniędzy wydałem w zeszłym miesiącu na zakupy związane z rozrywką?”. Odpowiedzi na te pytania – i wiele im podobnych, w zależności od kategorii, które wybrałeś – mogą naprawdę kształtować twoje myślenie, jeśli chodzi o wybory dotyczące wydatków.
Uświadomienie sobie, że wydajesz setki miesięcznie w kawiarniach, 1000 dolarów w ostatnim miesiącu jedząc w przeciętnych restauracjach lub 350 dolarów na hobby może być prawdziwym otwieraczem oczu. Nie tylko pokazuje ci, gdzie tak naprawdę idą twoje pieniądze, ale może pomóc ci uświadomić sobie, że twoje pieniądze idą na rzeczy, które nie zapewniają dużej wartości w twoim życiu za kwotę, którą wydajesz.
Gdy zsumujesz swoje wydatki w każdej kategorii w danym miesiącu, to co robisz, to tworzenie szkieletu budżetu. Możesz przejść przez wszystkie te kategorie, dowiedzieć się, które z nich są rozsądne, a które są tymi, w których przekraczasz wydatki i możesz je ograniczyć, a następnie użyć tych rzeczywistych liczb, aby stworzyć podstawowy budżet dla siebie.
Cały ten proces ujawnia głęboką prawdę o budżetowaniu. Prawdziwa wartość budżetowania nie polega na tworzeniu schludnych wykresów i tabel, ale na tym, że może ono zidentyfikować kilka najgorszych obszarów wydatków i pomóc Ci lepiej je kontrolować. Nie chodzi o wykres, ale o to, jak ten wykres zmienia Twoje zachowanie.
Dla większości ludzi budżet ujawni pewne obszary nadmiernych wydatków na rzeczy nieistotne, które możesz ograniczyć z wyboru, jak również pewne obszary istotnych wydatków, które chciałbyś ograniczyć (np. przycinanie rachunków). Podczas gdy zarabianie większej ilości pieniędzy jest zawsze świetnym rozwiązaniem tego problemu, nie jest to rozwiązanie natychmiastowe, dlatego też natychmiastowym narzędziem jest oszczędność.
Jednym z dobrych sposobów na rozpoczęcie jest przycinanie wymaganych miesięcznych rachunków. Oto 40 taktyk na przycinanie zwykłych rachunków miesięcznych, a także kilka wspólnych rachunków, które ludzie mogą usunąć całkowicie. Zadaj sobie pytanie, czy każdy rachunek, który masz, jest konieczny, a jeśli tak, zapytaj siebie, jak możesz go trochę zmniejszyć. Dobrym pierwszym krokiem jest po prostu zadzwonić do tej firmy i zobaczyć, co można zrobić, aby ten rachunek był mniejszy.
Innym podejściem jest zmniejszenie wydatków nieistotnych. Warto zauważyć, że myślę, że to zły pomysł, aby wyciąć nieistotne wydatki do kości. Jeśli odetniesz wszystkie rzeczy, które sprawiają Ci przyjemność, szybko będziesz miał pretensje do zmian. Powinieneś raczej spróbować zidentyfikować 20% (lub więcej) swoich nieistotnych wydatków, które są dla ciebie najmniej ważne i odciąć te rzeczy, pamiętając jednocześnie o tym, co zyskujesz w wyniku tych cięć. Jeśli wydajesz 400 dolarów miesięcznie na jedzenie poza domem, sprawdź, czy możesz zmniejszyć tę kwotę do 300 dolarów, wycinając 100 dolarów wydawanych na najbardziej niezapomniane posiłki. Jeśli masz jakiś wydatek, którego nie chcesz ciąć, poszukaj innego, który możesz ograniczyć trochę mocniej.
Śledzenie osobistych wydatków zajmuje trochę czasu, ale jest to potężny bodziec w kierunku mądrzejszych wydatków i lepszych wyborów finansowych.
Śledzenie moich wydatków było jedną z najlepszych rzeczy, które zacząłem robić podczas mojego finansowego zwrotu. To dało mi trochę stałego bodźca, aby uniknąć wydawania pieniędzy na niepoważne rzeczy i wkrótce ujawniło niektóre z moich najgorszych nawyków związanych z wydawaniem pieniędzy. Zrozumienie obszarów w moim życiu, w których wydawałem za dużo – i po prostu wiedzieć, gdzie wszystkie pieniądze szły – było transformującą zmianą w moim życiu finansowym.
Zacznij już dziś. Polecam robienie tego ręcznie na początku, po prostu ze względu na to, jak potężny jest ten akt, jeśli chodzi o zwrócenie uwagi na swoje wydatki. Po zgromadzeniu kilku wpisów, zacznij przyglądać się wzorcom i zobacz, co mówią Ci o sensownych zmianach, które możesz wprowadzić w swoich wydatkach. Zajmuje to trochę czasu, ale może mieć ogromny wpływ na twoje wykorzystanie pieniędzy.
Powodzenia!
Powodzenia!