Checki mogą sprawić, że płatności są tanie i łatwe, ale co się dzieje, gdy nikt ich nie deponuje? W pewnym momencie czeki stają się nieaktualne. Mimo to, obowiązek zapłaty nie znika, więc najlepiej jest zająć się płatnościami tak szybko jak to możliwe.
Czeki wystawione na ciebie
Bez czeków wystawionych przez rząd lub czeków potwierdzonych, rozsądnie jest zdeponować czeki w ciągu sześciu miesięcy. Po tym czasie, możesz poprosić o ponowne wystawienie czeku. W ten sposób unikniesz zamieszania w banku i dasz znać wystawcy czeku, że jesteś gotowy odebrać swoje pieniądze.
Czeki, które wypisujesz
Ponownie, sześć miesięcy jest dobrą zasadą. Jeśli ktoś nie zdeponuje lub nie spienięży czeku, który napisałeś, będzie miał trudny czas na negocjowanie czeku po sześciu miesiącach. Jednakże, nadal jesteś winien pieniądze, i banki mogą zdecydować się na przetwarzanie płatności. Jeżeli napiszesz czek zastępczy, mądrze jest poprosić o zatrzymanie płatności na oryginalnym czeku.
Jak długo czek jest ważny?
W większości sytuacji, czek jest ważny przez sześć miesięcy. Ale jest kilka wyjątków, i nie ma gwarancji, że banki nie odrzucą czeków po tym czasie. Jednolity Kodeks Handlowy (UCC), który większość stanów używa jako model dla prawa stanowego, mówi, że banki nie muszą honorować starych czeków, ale mogą to zrobić w pewnych okolicznościach.
W ostatecznym rozrachunku, może to zależeć od rodzaju czeku i tego co bank zdecyduje się zrobić.
Rodzaje czeków
Czeki osobiste są zazwyczaj ważne przez sześć miesięcy od daty napisanej na czeku. Ale banki mogą nie zwrócić uwagi na datę, lub mogą zdecydować się na realizację czeków z nieaktualną datą dla klientów.
Czeki Ministerstwa Skarbu USA, takie jak zwrot podatku federalnego, są ważne przez rok od daty wystawienia. Jeżeli masz stare czeki, powinieneś skontaktować się z agencją, która jest ci winna pieniądze i zamówić zamiennik.
Czeki państwowe i samorządowe mogą stracić ważność kiedy tylko pozwala na to prawo stanowe. Skontaktuj się z lokalnymi agencjami w celu uzyskania szczegółów, lub aby poprosić o wymianę czeku.
Czeki kasjerskie są skomplikowane, a prawo stanowe wpływa na to jak długo są one ważne. Jednakże, banki mogą nie akceptować czeków kasjerskich do depozytu po 90 dniach, ponieważ bank wystawiający może zwrócić czek nieopłacony po tym czasie. Jeżeli masz czek, który ma więcej niż 90 dni, skontaktuj się z bankiem wystawiającym, aby otrzymać nowy czek.
Przekazy pieniężne zazwyczaj nie tracą ważności. Ale wystawca przekazu pieniężnego może zacząć pobierać opłaty od przekazu pieniężnego, zmniejszając jego wartość i ostatecznie czyniąc go bezwartościowym. Na przykład, Western Union pobiera opłaty od przekazów pieniężnych po upływie od jednego do trzech lat, w zależności od prawa stanowego, więc nie można po prostu wpłacać starych przekazów pieniężnych. Zamiast tego możesz być zmuszony do skontaktowania się z emitentem, aby odzyskać pozostałą wartość. Inni emitenci mogą nie pobierać opłat, ale muszą w końcu zwrócić nieodebrane aktywa do stanu. Skontaktuj się z emitentem przekazu pieniężnego, aby uzyskać szczegółowe informacje – może to być skomplikowane. Na przykład, krajowe przekazy pieniężne USPS są ważne bezterminowo, ale międzynarodowe przekazy pieniężne mogą stracić ważność.
Czeki podróżne mogą nigdy nie stracić ważności. Tak długo jak wystawca jest nadal w biznesie, możesz używać tych czeków.
Czekanie jest ryzykowne
Możesz mieć swoje powody aby zatrzymać czek napisany do ciebie, ale najlepiej jest zdeponować lub spieniężyć czeki tak szybko jak to możliwe.
- Zamknięte konta: W końcu, osoba lub firma, od której pochodzi czek może zmienić bank. Jeśli zdeponujesz czek z zamkniętego konta, czek zostanie odrzucony, a Twój bank może naliczyć Ci opłatę za próbę zdeponowania czeku bez pokrycia.
- Niewystarczające środki: Kiedy ktoś płaci ci czekiem, oczekuje, że wkrótce go zdeponujesz. Przypuszczalnie, mają dostępne fundusze, kiedy wypisują czek, ale to może się zmienić. Nie spodziewają się, że czek trafi na ich konto sześć miesięcy później, więc mogą już nie mieć pieniędzy odłożonych na Twoją płatność. Ponownie, kiedy czek odbija się, będziesz winien opłaty.
- Zatrzymaj płatność: Jeśli ktoś obawia się, że czek się zgubi, może zdecydować się na zatrzymanie płatności na tym czeku. Ich bank odrzuci twój depozyt, a on odbije się z powrotem do twojego banku bez zapłaty. To powiedziawszy, zatrzymanie płatności jest jedną z sytuacji, kiedy może to faktycznie działać na twoją korzyść, ponieważ zlecenia zatrzymania płatności w końcu wygasają.
Void After 90 Days
Checks sometimes say they’re only good for 90 days (or 180 days). To, czy to ograniczenie jest ważne, zależy od kilku czynników. Twój bank może w końcu zdecydować się zignorować te instrukcje i zrealizować czek tak czy inaczej (niektóre sądy uznały te oświadczenia za nieegzekwowalne, ale nie licz na to w każdym przypadku). Mimo to, byłbyś mądry aby honorować wszelkie zapisy na czeku – albo zdeponuj czek szybko, albo skontaktuj się z wystawcą czeku jeśli nie możesz dotrzymać terminu.
Czy czeki, które wypisujesz tracą ważność?
Gdy wypisałeś czek, który nie został zrealizowany, możesz się zastanawiać co zrobić. Nadal jesteś winien pieniądze, nawet jeśli nikt nie zdeponuje czeku. W takich przypadkach, najlepiej jest trzymać fundusze dostępne na koncie przez co najmniej sześć miesięcy. Po tym czasie zostaw pieniądze w spokoju lub odłóż je gdzieś indziej na nieuchronny dzień, w którym będziesz musiał wywiązać się z płatności. Pamiętaj, że bank może przyjąć depozyt i próbować ściągnąć fundusze z twojego konta w każdej chwili.
Niestety, nie dostajesz do zachowania pieniędzy, które jesteś winien komuś innemu tylko dlatego, że nie zdążył zdeponować czeku. W pewnym momencie możesz być zmuszony do przekazania tych środków państwu na przechowanie.
Pytaj swoich stanowych regulatorów o lokalne prawa dotyczące escheatment w celu uzyskania pełnych szczegółów.