Jeśli masz ograniczone doświadczenie z kredytami lub miałeś problemy kredytowe w przeszłości, możesz myśleć, że masz pecha, jeśli chodzi o uzyskanie karty kredytowej. Jest jednak rozwiązanie: zabezpieczona karta kredytowa. Jak działa zabezpieczona karta kredytowa i jak można ją uzyskać? Dowiedzmy się.
Co to jest zabezpieczona karta kredytowa?
Zabezpieczona karta kredytowa jest taka sama jak zwykła karta kredytowa, z tą różnicą, że wykorzystuje Twoje własne pieniądze jako zabezpieczenie. Innymi słowy, wpłacasz pewną kwotę przy otwieraniu konta, a następnie te pieniądze zostaną Ci zwrócone, gdy zamkniesz konto lub zmienisz kartę na niezabezpieczoną.
Większość zabezpieczonych kart kredytowych wymaga wpłaty depozytu w wysokości co najmniej $200 do $500. Oznacza to, że jeśli Twój depozyt początkowy wynosi $500, Twoja zabezpieczona karta kredytowa będzie miała limit kredytowy w wysokości co najmniej $500. Jeśli twój depozyt początkowy jest większy, twój limit kredytowy będzie co najmniej równy temu depozytowi.
Instytucja finansowa zabezpieczająca twoją zabezpieczoną kartę kredytową zatrzyma twój depozyt, co oznacza, że nie będzie on dostępny na wydatki lub nie będzie mógł być przeznaczony na spłatę salda karty – więc nadal będziesz musiał płacić rachunek co miesiąc. Spłacanie zabezpieczonej karty kredytowej co miesiąc może pomóc poprawić twoją ocenę kredytową i pomóc naprawić twoją historię kredytową, jeśli nad tym pracujesz.
Jakie są korzyści z zabezpieczonej karty kredytowej?
Jeśli nie masz kredytu lub masz słaby kredyt, zabezpieczona karta kredytowa pozwala ci zbudować (lub odbudować) twoją ocenę kredytową. Po prostu używaj karty do codziennych zakupów wszędzie tam, gdzie karty kredytowe są akceptowane, a następnie spłacaj miesięczne rachunki w terminie. Większość instytucji finansowych zgłasza aktywność na zabezpieczonej karcie kredytowej do głównych biur kredytowych. To właśnie te raporty pozwalają na zbudowanie silnej historii kredytowej. Ponieważ raportowanie jest tak ważne dla budowania historii kredytowej, upewnij się, że otworzyłeś zabezpieczoną kartę kredytową w instytucji, która podejmuje ten krok.
Czy karta przedpłacona jest taka sama jak zabezpieczona karta kredytowa?
Nie, zabezpieczona karta kredytowa i karta przedpłacona to nie to samo. Karta przedpłacona nie jest kartą kredytową, ale raczej kartą debetową z możliwością doładowania. Karta przedpłacona nie pomoże Ci zbudować lub poprawić Twojego wyniku kredytowego tak jak odpowiedzialne korzystanie z normalnej karty kredytowej lub zabezpieczonej karty kredytowej.
Jak działa zabezpieczona karta kredytowa?
Jak już masz zabezpieczoną kartę kredytową, możesz jej używać jak każdej innej tradycyjnej karty kredytowej. Pamiętaj, że ponieważ zabezpieczona karta kredytowa jest sposobem na poprawę i wzmocnienie historii kredytowej, będziesz chciał płacić miesięczne rachunki w terminie lub przed terminem. Nawet jeśli wpłaciłeś depozyt, aby otworzyć kartę, nadal jesteś zobowiązany do dokonywania miesięcznych płatności.
Gdy już wyrobisz sobie dobrą historię kredytową (co może nastąpić już po 6 miesiącach terminowych płatności), możesz podnieść swoje konto, a blokada zostanie zwolniona z depozytu – pod warunkiem, że saldo jest w pełni spłacone, a konto jest w dobrej kondycji. Alternatywnie, niektórzy dostawcy kart zabezpieczonych dają Ci możliwość przeniesienia się na inną kartę niezabezpieczoną. Ta opcja ma tę zaletę, że zwiększa twój średni wiek konta, co może pomóc twojej punktacji kredytowej.
Jeśli masz Navy Federal’s nRewards® Secured kartę kredytową, po zaledwie 3 miesiącach, możesz kwalifikować się do ulepszenia. Jeśli się do tego kwalifikujesz, otrzymasz od nas dodatkowy kredyt, który pozwoli ci na wydatki wykraczające poza depozyt.
Po upływie 6 miesięcy, będziemy co miesiąc sprawdzać twoje konto, aby sprawdzić, czy kwalifikujesz się do usunięcia blokady i awansowania na niezabezpieczoną kartę CashRewards.
Jak zabezpieczona karta kredytowa buduje historię kredytową?
Najważniejszymi czynnikami w budowaniu twojej oceny kredytowej są wykorzystanie kredytu i historia płatności. Inne czynniki to długość historii kredytowej, rodzaje używanych kredytów i nowe kredyty. Używając zabezpieczonej karty kredytowej regularnie i dokonując płatności na czas każdego miesiąca, stworzysz historię kredytową dzięki swojej historii płatności.
Innym kluczowym czynnikiem w budowaniu kredytu jest utrzymywanie niskiego salda na karcie. Utrzymywanie niskiego salda pokaże wierzycielom, że nie musisz polegać wyłącznie na kartach kredytowych. Dobrą zasadą jest korzystanie z mniej niż 30% linii kredytowej każdego miesiąca, aby pokazać, że jesteś odpowiedzialnym posiadaczem karty kredytowej.
Czego powinienem szukać w zabezpieczonej karcie kredytowej?
Nie wszystkie zabezpieczone karty kredytowe oferują takie same korzyści, opłaty i funkcje. Przy staraniu się o zabezpieczoną kartę kredytową, ważne jest, aby zwrócić uwagę na kilka znaków, aby wybrać najlepszą zabezpieczoną kartę kredytową dla twojej sytuacji finansowej.
- Dodatkowe opłaty: Niektóre karty pobierają opłaty roczne, transakcyjne lub inne dodatkowe opłaty. Sprawdź, czy zabezpieczona karta kredytowa pobiera dodatkowe opłaty, których inne zabezpieczone karty kredytowe mogą nie mieć. Chcesz się upewnić, że opłaty nie przeważą korzyści płynących z posiadania zabezpieczonej karty.
- Raportowanie do Biura Kredytowego: Nie wszystkie zabezpieczone karty kredytowe raportują aktywność karty do głównych biur kredytowych. Jeśli otrzymasz kartę kredytową w ten sposób, nie będzie ona pomocna w budowaniu Twojego kredytu. Upewnij się, że zabezpieczona karta kredytowa, o którą się ubiegasz, zgłasza Twoją aktywność, aby pomóc Ci w budowaniu kredytu.
- Nagrody i korzyści: Nie wszystkie zabezpieczone karty kredytowe oferują te same funkcje. Poszukaj karty, która oferuje funkcje, które przemawiają do Ciebie i Twoich przyzwyczajeń związanych z wydawaniem pieniędzy, takie jak możliwość zdobywania punktów nagród lub bezpłatny dostęp do FICO® Score.
- Wiarygodne źródło: Upewnij się, że otrzymujesz zabezpieczoną kartę kredytową z wiarygodnego i renomowanego źródła z doskonałą obsługą klienta w przypadku, gdybyś kiedykolwiek potrzebował pomocy.
- Sprawdź swoją Unię Kredytową: Unie kredytowe zwykle oferują mniej opłat i niższe oprocentowanie niż banki, więc zanim zaczniesz szukać zabezpieczonej karty kredytowej u innego pożyczkodawcy, sprawdź w swojej unii kredytowej. Należy również zapytać o proces związany z przejściem z zabezpieczonej karty na zwykłą kartę kredytową.
Jak mogę uzyskać zabezpieczoną kartę kredytową?
Proces uzyskania zabezpieczonej karty kredytowej jest różny, więc należy skontaktować się z instytucją finansową, aby zapytać o proces. Aby uzyskać zabezpieczoną kartę kredytową za pośrednictwem Navy Federal, proces jest prosty. Po pierwsze, jeśli jeszcze tego nie zrobiłeś, otwórz konto oszczędnościowe Navy Federal. Następnie należy dokonać wpłaty na konto oszczędnościowe w wysokości co najmniej 200 dolarów. Na koniec należy złożyć wniosek o przyznanie zabezpieczonej karty kredytowej. Po zatwierdzeniu, otrzymasz kartę z limitem kredytowym równym depozytowi.
Więcej dobrych wiadomości – z kartą kredytową Navy Federal nRewards® Secured, będziesz cieszyć się niskim oprocentowaniem i brakiem opłat rocznych, za transfer salda lub transakcje zagraniczne. Otrzymasz nawet odsetki od początkowego depozytu zabezpieczającego. Ponadto, zabezpieczona karta kredytowa Navy Federal idzie o krok dalej: za każdego dolara wydanego przy użyciu karty, otrzymasz jeden punkt nagrody, który możesz później wymienić na zwrot gotówki, karty upominkowe lub towary. Co najważniejsze, Navy Federal zgłasza wszystkie większe operacje do biur kredytowych, co pozwala na budowanie historii kredytowej.
Jak przejść z zabezpieczonej karty kredytowej na normalną kartę kredytową?
Głównym celem korzystania z zabezpieczonej karty kredytowej jest poprawienie swojej punktacji kredytowej do bardziej komfortowego poziomu, aby następnie zakwalifikować się do normalnej, niezabezpieczonej karty kredytowej. Po osiągnięciu pożądanego wyniku kredytowego i spłacie pozostałego salda, można skontaktować się z instytucją finansową w celu omówienia kolejnych kroków, w tym możliwości ubiegania się o normalną kartę kredytową.
FICO jest zastrzeżonym znakiem towarowym Fair Isaac Corporation w Stanach Zjednoczonych i innych krajach.
Współczynnik FICO jest zastrzeżonym znakiem towarowym Fair Isaac Corporation w Stanach Zjednoczonych i innych krajach.