Jak korzystać z karty kredytowej

Uzyskanie pierwszej karty kredytowej może onieśmielać. Ale kiedy już się do tego przyzwyczaisz, prawdopodobnie przekonasz się, że płacenie plastikiem może być znacznie wygodniejsze niż płacenie kartą debetową lub gotówką.

Możesz płacić za swoje zakupy, wprowadzając numer karty kredytowej online, używając mobilnego portfela lub przesuwając kartę w sklepie. Karty kredytowe dają Ci również możliwość spłacenia salda w późniejszym terminie. A jeśli musisz rozłożyć swoje płatności na kilka miesięcy, możesz to łatwo zrobić, pod warunkiem, że dokonasz co najmniej minimalnej płatności na swoim koncie.

Jeśli zastanawiasz się, jak używać karty kredytowej do budowania kredytu, powinieneś wiedzieć, że ta część dzieje się naturalnie, gdy używasz karty do zakupów i płacisz rachunek na czas każdego miesiąca. Poza korzyściami płynącymi z budowania kredytu, najlepsze karty kredytowe z nagrodami pozwalają nawet na uzyskanie zwrotu gotówki, kart podarunkowych, towarów, podróży i nie tylko.

Przede wszystkim, karty kredytowe mają swój udział w pułapkach, w tym potencjał zadłużenia. Zanim zaczniesz regularnie korzystać z kredytu, powinieneś wiedzieć i rozumieć dokładnie, jak działają karty kredytowe i na co uważać.

Jak działają karty kredytowe

Karty kredytowe są łatwe w użyciu, i to niezależnie od tego, czy planujesz korzystać z kredytu, aby dokonywać zakupów osobiście czy online. Kiedy robisz zakupy osobiście przy użyciu karty kredytowej, wszystko co musisz zrobić to przeciągnąć, włożyć lub dotknąć karty na terminalu płatniczym. Kiedy to zrobisz, kwota zakupu zostanie odjęta od Twojej linii kredytowej i dodana do salda należności za dany cykl rozliczeniowy. Kiedy robisz zakupy online, wprowadzasz numer swojej karty kredytowej i dane osobowe, aby zakup został obciążony na twoim koncie.

Jak działa twoja linia kredytowa? Jako przykład, powiedzmy, że zostałeś zatwierdzony do karty kredytowej i otrzymałeś początkowy limit kredytowy w wysokości 1500 dolarów. Jeśli użyłeś swojej karty kredytowej do zakupu w sklepie za $100, będziesz miał saldo $100 na swojej karcie kredytowej, a kwota dostępnego kredytu zmniejszy się do $1,400.

Karty kredytowe pozwalają na dokonywanie wielu zakupów podczas cyklu rozliczeniowego bez konieczności natychmiastowego spłacania ich. Po zakończeniu cyklu rozliczeniowego, otrzymasz rachunek z sumą zakupów, plus odsetki i opłaty.

Chociaż nie masz takiego obowiązku, warto spłacić saldo przed końcem cyklu rozliczeniowego. Kiedy spłacasz saldo karty kredytowej w całości każdego miesiąca, nie jesteś obciążany żadnymi odsetkami od zakupów. Kiedy masz saldo i nie płacisz rachunku karty kredytowej w całości, z drugiej strony, odsetki zaczynają się naliczać od salda, które przenosisz na następny miesiąc.

Wybór płacenia salda w całości lub nie jest naprawdę do Ciebie, ale musisz zapłacić minimalną płatność na karcie każdego miesiąca, która zwykle wynosi około 3 procent salda, które nosisz. Jeśli nie dokonasz co najmniej minimalnej płatności na swojej karcie kredytowej, możesz zostać obciążony opłatami za zwłokę i karnym oprocentowaniem, a twój wynik kredytowy będzie miał negatywny wpływ.

Jak mądrze korzystać z karty kredytowej

Podpisanie karty kredytowej nie gwarantuje pozytywnego wyniku. W rzeczywistości, nieodpowiedzialne korzystanie z karty kredytowej (np. pobieranie opłat za zakupy, których nie potrzebujesz, spóźnione płacenie rachunków itp.) może spowodować obniżenie punktacji kredytowej, a nawet wpędzić Cię w cykl zadłużenia, z którego trudno się wydostać. Jeśli zastanawiasz się, jak mądrze używać karty kredytowej, oto kilka ważnych wskazówek, o których warto pamiętać.

Tylko pobieraj opłaty za zakupy, które możesz spłacić

Średnia stopa procentowa dla kart kredytowych wynosi obecnie ponad 16%, co oznacza, że posiadanie salda szybko stanie się kosztownym przedsięwzięciem. Mając to na uwadze, powinieneś starać się dokonywać tylko tych zakupów, na które cię stać, kiedy rachunek staje się wymagalny.

Jeśli potrzebujesz pożyczyć pieniądze na dłuższy okres czasu, możesz rozważyć alternatywę w postaci pożyczki osobistej.

Śledzenie wydatków w ciągu miesiąca

Pomimo, że używanie karty kredytowej do zakupów może być bardzo wygodne, łatwo jest zapomnieć o tym, co zostało obciążone, ponieważ pieniądze nie wychodzą z twojego portfela lub konta bankowego. W związku z tym, musisz uważnie śledzić swoje wydatki w ciągu miesiąca, aby upewnić się, że nie przesadzasz.

Możesz śledzić swoje wydatki ręcznie, jeśli chcesz, sporządzając listę zakupów dokonanych za pomocą długopisu i papieru. Możesz również zalogować się na stronie swojej karty kredytowej online, aby zobaczyć co wydałeś w ciągu miesiąca, lub pobrać aplikację mobilną swojego banku i śledzić swoje wydatki na urządzeniu mobilnym.

Istnieje również wiele aplikacji budżetowych zaprojektowanych, aby pomóc Ci monitorować swoje wydatki.

Prowadź saldo tylko wtedy, gdy masz plan

Jeśli zdecydujesz się na prowadzenie salda, mądrze jest usiąść i stworzyć plan spłacenia go w krótkim okresie czasu. Jeśli narobisz sobie długu i będziesz wydawał więcej bez żadnego planu spłaty, odsetki, które będziesz płacił od rachunków na karcie kredytowej mogą dramatycznie wzrosnąć w czasie.

Wybierz odpowiednią kartę kredytową dla swoich potrzeb

Z tego powodu, możesz nawet chcieć być bardzo ostrożny w wyborze rodzaju karty kredytowej, na którą się zapiszesz. Jeśli wiesz, że będziesz musiał utrzymywać saldo, powinieneś rozważyć zapisanie się na kartę kredytową z 0 procentowym APR, z których wiele nie nalicza odsetek od zakupów przez 12 do 18 miesięcy. Jeśli masz już wysokooprocentowany dług, który chcesz skonsolidować, z drugiej strony, karta kredytowa z przeniesieniem salda może sprawić, że będziesz w lepszej sytuacji.

Jeśli nie planujesz utrzymywać salda, karta kredytowa z nagrodami może być dla Ciebie najlepszym rozwiązaniem. Z najlepszymi kartami kredytowymi na rynku dzisiaj, możesz zarobić zwrot gotówki, elastyczne nagrody lub punkty na podróże za każdego dolara, którego wydasz, i możesz nawet być w stanie zarobić hojny bonus powitalny od początku.

Jak używać karty kredytowej do budowania kredytu

Jedną z największych korzyści kart kredytowych jest fakt, że mogą one pomóc Ci budować kredyt w sposób ciągły. Opiera się to na fakcie, że kiedy obciążasz swoją kartę kredytową zakupami i spłacasz je, twoje ruchy na karcie kredytowej są zgłaszane do trzech biur kredytowych – Experian, Equifax i TransUnion. Jeśli chcesz użyć karty kredytowej, aby zwiększyć swoją ocenę kredytową, oto co musisz zrobić:

Zawsze płać rachunki na czas

Twoja historia płatności jest najważniejszym czynnikiem, który składa się na twoją ocenę FICO, stanowiąc 35 procent. W związku z tym, bardzo ważne jest, aby płacić rachunki za karty kredytowe wcześnie lub na czas każdego miesiąca. Jeśli zapłacisz rachunek po terminie, możesz zaszkodzić swojej ocenie kredytowej.

Utrzymuj niskie wykorzystanie kredytu

Kwota, którą jesteś winien w stosunku do limitu kredytowego, znana jako wykorzystanie kredytu, stanowi kolejne 30 procent Twojej oceny FICO. Eksperci zalecają, aby utrzymać wykorzystanie kredytu poniżej 30 procent dostępnego kredytu dla najlepszych rezultatów, co oznacza utrzymanie salda na poziomie $3,000 lub mniej na każde $10,000 dostępnego kredytu.

Nie otwieraj lub zamykaj zbyt wielu nowych kont

Nowe kredyty stanowią kolejne 10 procent Twojego wyniku FICO, a każda nowa karta, o którą się ubiegasz, spowoduje trudne zapytanie w Twoim raporcie kredytowym. Tymczasem, średnia długość historii kredytowej stanowi 15 procent oceny FICO, a starsze konta mogą być dobrodziejstwem w tej kategorii – nawet jeśli z nich nie korzystasz. Pamiętając o tych szczegółach, powinieneś unikać otwierania zbyt wielu nowych kont lub zamykania starych, które mogą pomóc twojej punktacji.

Jak zdobyć nagrody

Jedną z końcowych korzyści, które warto rozważyć używając karty kredytowej jest możliwość zdobycia nagród. Podczas gdy nie wszystkie karty kredytowe oferują nagrody punktowe, niektóre z najlepszych kart kredytowych na rynku pozwalają na zdobycie zwrotu gotówki, elastycznych nagród, mil lotniczych, punktów hotelowych i innych.

Zdobywanie nagród za pomocą karty kredytowej jest łatwe do zrobienia. Wszystko, co musisz zrobić, to użyć karty kredytowej z nagrodami, aby zapłacić za zakupy, a otrzymasz płaski procent nagród lub „punktów” w oparciu o strukturę nagród Twojej karty. Pamiętaj jednak, że tak naprawdę będziesz „do przodu” z nagrodami tylko wtedy, gdy powstrzymasz się od utrzymywania salda na karcie kredytowej i płacenia odsetek od zakupów. Aby zmaksymalizować nagrody, które możesz zdobyć dzięki karcie kredytowej, powinieneś:

Sprawdzić karty kredytowe z nagrodami

Ważne jest, aby znaleźć odpowiedni rodzaj karty kredytowej dla swoich potrzeb. Upewnij się, że porównasz karty kredytowe cash-back, karty kredytowe podróżnicze i ogólne karty kredytowe nagród podczas wyszukiwania.

Porównaj struktury nagród

Niektóre karty oferują więcej punktów lub mil w określonych kategoriach, w których możesz dużo wydawać, takich jak artykuły spożywcze lub paliwo. Porównaj karty, aby zobaczyć, które z nich pomogą Ci zgromadzić więcej punktów w czasie.

Spójrz na bonusy powitalne

Najlepsze karty kredytowe z nagrodami na rynku oferują hojne bonusy przy zapisie, które mogą być warte $500 lub więcej, jeśli wydasz określoną sumę pieniędzy na karcie w ciągu kilku miesięcy. Upewnij się, że sprawdzisz jak karty wypadają pod względem swoich ofert bonusowych i wybierz jedną z minimalnym wymaganiem wydatków, które możesz łatwo spełnić.

Podsumowanie

Mądrze jest wybrać odpowiednią kartę dla swoich potrzeb, ale powinieneś być również ostrożny w wydawaniu więcej niż planowałeś. Karty kredytowe mogą być czasami „zbyt wygodne”, co często sprawia, że ludzie wpadają w kłopoty. Mając to na uwadze, powinieneś zacząć używać karty kredytowej z rozwagą na początku i upewnić się, że to Ty zawsze masz nad nią kontrolę. Karty kredytowe mogą być cennymi narzędziami finansowymi, ale tylko wtedy, gdy są celowe i odpowiedzialne w sposobie ich używania.