Nikt nie lubi płacić odsetek od karty kredytowej. Na szczęście większość kart kredytowych ma wbudowaną funkcję, którą posiadacze kart mogą wykorzystać, aby spłacić swoje salda bez odsetek: grace period. Dzięki ustawie Credit CARD Act z 2009 roku, kredytodawcy są prawnie zobowiązani do zapewnienia posiadaczom kart minimum 21 dni pomiędzy końcem miesięcznego cyklu rozliczeniowego a terminem płatności rachunku. Większość głównych kart kredytowych liczy te 21 dni jako okres karencji i nie zaczyna naliczać odsetek od salda tego cyklu rozliczeniowego, dopóki okres karencji nie dobiegnie końca.
Oprocentowanie kart kredytowych może sprawić, że twoje saldo stanie się przytłaczające – dlatego też spłacenie miesięcznego salda w całości w okresie karencji jest jednym z najlepszych sposobów na uniknięcie zadłużenia na karcie kredytowej. Ponadto, jeśli spłacisz saldo przed upływem okresu spłaty, będziesz mógł dokonywać zakupów za pomocą karty kredytowej bez płacenia odsetek. To jest wygrana-wygrana.
Oto co musisz wiedzieć o grace period, włączając w to jak one działają, jak długo zazwyczaj trwają i czy możesz stracić grace period jeśli nie spłacisz swojego salda w całości.
Zobacz więcej
Co to jest grace period na karcie kredytowej?
Okres spłaty karty kredytowej (grace period) odnosi się do czasu, przez jaki można utrzymywać saldo, zanim zostaną naliczone odsetki od tego salda. Ustawa o kartach kredytowych z 2009 roku stanowi, że kredytodawcy muszą dać konsumentom co najmniej 21 dni na spłatę miesięcznego salda i jeśli zapłacisz rachunek w całości każdego miesiąca, większość głównych wystawców kart kredytowych zaoferuje Ci okres karencji w tym czasie.
Jak długo będziesz pilnował salda na karcie kredytowej, możesz obciążać kartę kredytową nowymi zakupami i spłacać je przed terminem, aby uniknąć płacenia odsetek. Po zakończeniu okresu prolongaty, zarówno niezapłacone salda, jak i nowe salda zaczną naliczać odsetki zgodnie z APR (roczną stopą procentową) twojej karty kredytowej. Niektóre rodzaje transakcji, takie jak zaliczki gotówkowe, nie podlegają okresowi karencji i zaczną naliczać odsetki, jak tylko transakcja zostanie zakończona.
Podczas gdy niektóre z najlepszych kart kredytowych oferują okresy karencji, które trwają nawet 25 dni, inne karty kredytowe nie oferują okresów karencji w ogóle, lub oferują tylko bardzo krótkie okresy karencji. Zwróć uwagę na drobny druk, abyś wiedział dokładnie ile dni masz na spłatę swojego salda przed naliczeniem odsetek.
Jak w pełni wykorzystać okres karencji
Jeśli chcesz wykorzystać okres karencji, aby uniknąć naliczania odsetek, upewnij się, że płacisz w całości, na czas, każdego miesiąca. Jeśli dokonasz mniejszej płatności (np. minimalnej), wszelkie kwoty pozostałe na saldzie zaczną naliczać odsetki – podobnie jak wszelkie nowe zakupy, którymi obciążono kartę.
Jeśli chcesz jeszcze bardziej wykorzystać okres karencji, zaplanuj zakupy kartą kredytową tak, aby wykorzystać cykl rozliczeniowy karty. Pamiętaj, że okres karencji zaczyna się w momencie zamknięcia cyklu rozliczeniowego – jeśli więc dokonasz dużego zakupu na początku cyklu rozliczeniowego, masz cały cykl plus okres karencji, zanim wystawca karty kredytowej zacznie naliczać odsetki od tego zakupu. To może dać ci prawie dwa miesiące bezodsetkowych pożyczek.
Gdy zrozumiesz, jak najlepiej wykorzystać okres karencji, możesz zacząć traktować swoją kartę kredytową jak nieoprocentowaną pożyczkę. Jeśli tylko spłacisz w całości saldo każdego miesiąca przed końcem okresu karencji, nie będziesz musiał się martwić o odsetki od zakupów.
Co się stanie, jeśli będziesz miał saldo po upływie okresu karencji?
Jeśli nie spłacisz w całości salda przed końcem okresu karencji, stracisz okres karencji na swojej karcie kredytowej. Oznacza to, że zarówno bieżące saldo, jak i wszelkie nowe zakupy zaczną natychmiast naliczać odsetki. Nie będziesz już miał żadnego okresu karencji, w którym możesz spłacić swoje zakupy bez odsetek.
Tak mówi, możesz odzyskać swój okres karencji. Gdy zaczniesz spłacać swoje salda w całości, wystawca karty kredytowej prawdopodobnie przywróci Ci okres karencji po kilku cyklach rozliczeniowych.
Jeśli naliczane są Ci odsetki na karcie kredytowej, oznacza to, że posiadasz saldo, które nie jest objęte okresem karencji. Może twoja karta kredytowa nie oferuje okresu prolongaty, a może nie spłaciłeś salda przed jego upływem. Tak czy inaczej, dobrym pomysłem jest spłacenie każdego salda, od którego naliczane są odsetki tak szybko, jak to możliwe.
Jeśli chcesz uniknąć płacenia odsetek na karcie kredytowej, masz dwie opcje. Możesz spłacić swoje saldo przed zakończeniem okresu spłaty lub złożyć wniosek o kartę kredytową z zerowym oprocentowaniem, która oferuje zerowe oprocentowanie na zakupach przez okres do 18 miesięcy. Przeczytaj nasz przewodnik po odsetkach na kartach kredytowych, aby dowiedzieć się więcej o tym, jak działają odsetki na kartach kredytowych i pamiętaj, że odsetki na kartach kredytowych rosną, co oznacza, że jeśli chcesz wyjść z długów na karcie kredytowej, powinieneś korzystać z okresów karencji.
Zobacz więcej