Dla większości osób składających wniosek, sprawa Chapter 7 zakończy się, gdy otrzymasz zwolnienie z długu – postanowienie, które umarza kwalifikowany dług – około czterech do sześciu miesięcy po złożeniu dokumentów upadłościowych. Chociaż większość spraw kończy się po tym terminie, sprawa może pozostać otwarta dłużej, jeśli posiadasz majątek, którego nie możesz chronić (aktywa nie zwolnione z opodatkowania). W tym czasie, musisz współpracować z syndykiem wyznaczonym do zarządzania twoją sprawą. Twoja sprawa zostanie zamknięta po tym, jak syndyk sprzeda aktywa, wypłaci fundusze i złoży raport w sądzie.
Co dzieje się w każdej sprawie upadłościowej
Gdy złożysz wniosek o upadłość, będziesz musiał spełnić pewne wymagania, zanim będziesz mógł zakwalifikować się do usunięcia (wymazania) swoich długów. W minimalnym zakresie, musisz:
- wypełnić papiery upadłościowe zawierające szczegóły dotyczące Twojej sytuacji finansowej, w tym aktywów, długów, dochodów, i wydatków
- uiścić opłatę za złożenie wniosku (lub złożyć zwolnienie z opłaty)
- dostarczyć dokumentację finansową 521 do syndyka masy upadłościowej (urzędnika, którego zadaniem jest zarządzanie sprawą)
- udział w spotkaniu wierzycieli 341
- skutecznie sprzeciwić się wszelkim zastrzeżeniom dotyczącym zwolnienia, oraz
- ukończyć kursy doradztwa kredytowego i zadłużenia (pierwszy kurs ukończysz przed złożeniem dokumentów).
Będziesz musiał poczekać 60 dni od spotkania z wierzycielami, zanim sąd wyda nakaz uwolnienia się od zobowiązań. Jeśli cały twój majątek jest zwolniony – co oznacza, że możesz go zatrzymać – sąd nie będzie musiał podejmować żadnych dalszych działań w twojej sprawie i najprawdopodobniej ją zamknie.
Co to jest list zwalniający?
„List zwalniający” jest terminem używanym do opisania nakazu, który sąd upadłościowy wysyła pod koniec sprawy. Nakaz ten oficjalnie rozładowuje (wymazuje) kwalifikujący się dług, taki jak salda kart kredytowych i rachunków za media, dług medyczny i pożyczki osobiste.
Jeśli wszystko pójdzie gładko, sąd zarządzi rozładowanie. W przypadku upadłości na podstawie rozdziału 7, jest ono wydawane 60 dni po pierwszym spotkaniu z wierzycielami 341. (Zamówienie może być opóźnione – lub nawet uniemożliwione – przez wierzyciela, który skutecznie sprzeciwia się wypisowi). W przypadku rozdziału 13, sąd wydaje nakaz uwolnienia się od zobowiązań po zakończeniu planu.
Uwolnienie zwalnia dłużnika od odpowiedzialności za długi kwalifikowane. Zakazuje również wierzycielom podejmowania prób odzyskania zwolnionego długu. Sąd zawiadamia wszystkich zainteresowanych (dłużnika, wierzycieli i doradcę prawnego) wysyłając kopię nakazu wypisania lub, jak niektórzy nazywają, list wypisujący. Nie będzie on zawierał wyraźnej listy długów, które zostały uwolnione w twojej sprawie, ale raczej kategorie długów powszechnie uwolnionych w upadłości. Dobrze jest mieć kopię tego listu pod ręką. Jeśli wierzyciel zadzwoni, będziesz chciał podać numer sprawy i datę zwolnienia, tak jak jest to napisane w liście.
Co się stanie, jeśli mam majątek, którego nie mogę zatrzymać?
Jeśli masz majątek, który nie jest zwolniony z opodatkowania, musisz go oddać syndykowi przydzielonemu do twojej sprawy. Zadaniem syndyka jest zebranie nie zwolnionych z opodatkowania aktywów, sprzedanie ich i rozdzielenie dochodów pomiędzy wierzycieli, którzy złożyli ważne dowody roszczeń. Jeśli twoja sprawa jest skomplikowana, może to zająć syndykowi miesiące, a w rzadkich przypadkach nawet lata, aby wyśledzić własność i ją zlikwidować.
Ten syndyk może potrzebować twojej pomocy w zbieraniu własności. Masz obowiązek, który trwa przez cały czas trwania sprawy, aby współpracować z syndykiem i sądem, w przeciwnym razie ryzykujesz, że sąd cofnie twoje zwolnienie. Brak współpracy oznacza, że najprawdopodobniej doświadczysz najgorszego z możliwych rezultatów: stracisz swój majątek nieobjęty zwolnieniem i stracisz prawie wszystkie korzyści, które mógłbyś uzyskać z uwolnienia od zobowiązań.
Co się stanie, jeśli dojdzie do sporu sądowego?
Dwa rodzaje sporów sądowych mogą opóźnić zakończenie sprawy upadłościowej.
- Określenie możliwości zwolnienia z długu. Jeśli Ty lub jeden z Twoich wierzycieli złoży pozew do sądu z prośbą o ustalenie, czy któryś z Twoich długów podlega spłacie czy nie, sąd utrzyma Twoją sprawę otwartą do czasu, aż zdecyduje o losie tego długu. Ten rodzaj pozwu zazwyczaj nie będzie kolidował z ogólnym zwolnieniem, chyba że syndyk lub wierzyciel zakwestionuje twoje prawo do zwolnienia z wszystkich długów.
- Postępowanie sądowe syndyka w celu zebrania aktywów. Czasami syndyk będzie musiał złożyć pozew przeciwko osobie trzeciej, aby uzyskać dostęp do twojego majątku nieobjętego zwolnieniem. Na przykład, jeśli sprzedałeś samochód za połowę jego wartości swojemu kuzynowi miesiąc przed złożeniem wniosku o upadłość, syndyk może mieć prawo do pełnej wartości samochodu. Jeśli twój kuzyn odmówi wydania samochodu lub zapłacenia pełnej wartości, syndyk może być zmuszony do złożenia pozwu sądowego. Powiernik może też złożyć pozew, aby odzyskać niezwykle wysoką płatność, której dokonałeś na rzecz ulubionego wierzyciela przed złożeniem sprawy na podstawie rozdziału 7. Twój obowiązek współpracy ma również zastosowanie, gdy syndyk składa jeden z tych pozwów.
Dowiedz się więcej czytając What Is Bankruptcy Litigation?
The Trustee’s Final Report
Po tym jak wszystkie aktywa zostały zlikwidowane, a roszczenia zapłacone, syndyk złoży w sądzie Raport Końcowy. Jeśli żadna ze stron nie zgłosi sprzeciwu wobec raportu końcowego, sąd wyda ostateczny dekret, a urzędnik sądowy zamknie sprawę.
Wznowienie zamkniętej sprawy upadłościowej na podstawie rozdziału 7
Nawet wydanie przez sędziego ostatecznego dekretu w sprawie niekoniecznie oznacza koniec. Czasami konieczne jest ponowne otwarcie sprawy. Najczęściej dzieje się tak, gdy syndyk, jeden z wierzycieli lub dłużnik dowiaduje się o aktywach, które powinny być uwzględnione, gdy sprawa była aktywna. Twój obowiązek współpracy z syndykiem będzie kontynuowany, jeśli sprawa zostanie ponownie otwarta, ale sąd nie będzie miał prawa cofnąć zwolnienia po upływie roku od zamknięcia sprawy.