Jeśli zauważysz na swojej karcie kredytowej opłaty, które nie należą do Ciebie, natychmiast zadzwoń do swojego banku, aby zgłosić ten fakt i uzyskać unieważnienie karty. Numer Twojej karty kredytowej mógł zostać przechwycony przez pracownika firmy, w której dokonałeś zakupu towarów. Często oszukańcze zakupy dokonywane są w Internecie, ale nie zawsze tak jest, ponieważ Twoja karta mogła zostać sklonowana.
Dobrą wiadomością jest to, że konsumenci nie są zazwyczaj odpowiedzialni za kwoty utracone w przypadku oszustw związanych z kartami kredytowymi. Fair Credit Billing Act ogranicza odpowiedzialność do $50, a często nie ma żadnych kosztów.
Key Takeaways
- Oszustwo związane z kartą kredytową ma miejsce wtedy, gdy ktoś dokonuje nieautoryzowanych zakupów przy użyciu skradzionej lub przywłaszczonej karty kredytowej (lub numeru karty).
- W Stanach Zjednoczonych, miliony numerów kart kredytowych są skradzione każdego roku, co odpowiada miliardom dolarów w nielegalnych zakupów.
- Regulacje stanowią, że osoba fizyczna jest ograniczona do zaledwie 50 dolarów w przypadku oszustwa karty kredytowej, ale kradzież musi być zgłaszane i odpowiednie kroki podjęte.
- Usługi ochrony przed kradzieżą tożsamości świadczone przez osoby trzecie są dostępne, ale mogą być drogie i często stosują tę samą procedurę, którą można wykonać na własną rękę.
Skala oszustw związanych z kartami kredytowymi w USA
W dzisiejszym cyfrowym świecie, oszustwa związane z kartami kredytowymi i kradzieżą tożsamości wciąż rosną. W rzeczywistości, według Experian, jednej z trzech głównych firm monitorujących kredyty w USA, oszustwa związane z kartami kredytowymi są najczęstszą formą kradzieży tożsamości.
The Identity Theft Resource Center opublikowało raport, w którym stwierdzono, że liczba numerów kart kredytowych ujawnionych w 2017 r. wyniosła 14,2 mln, co stanowi wzrost o 88% w porównaniu z 2016 r.
W 2018 r. na całym świecie odnotowano prawie 28 miliardów dolarów nielegalnych zakupów kartą kredytową, a liczba ta ma wzrosnąć w ciągu najbliższych 5 lat.
Oszustwo z użyciem karty nieobecnej to rodzaj oszustwa z użyciem karty kredytowej, w którym klient nie przedstawia fizycznie karty sprzedawcy podczas oszukańczej transakcji. Oszustwo kartowe może wystąpić w przypadku transakcji przeprowadzanych online lub przez telefon. Jest ono teoretycznie trudniejsze do zapobieżenia niż oszustwo przy użyciu karty, ponieważ sprzedawca nie może osobiście sprawdzić karty kredytowej pod kątem oznak możliwego oszustwa, takich jak brakujący hologram lub zmieniony numer konta.
Co zrobić, jeśli kradzież karty kredytowej przytrafi się Tobie
W przypadku kradzieży karty kredytowej w Stanach Zjednoczonych, prawo federalne ogranicza odpowiedzialność posiadaczy kart do 50 dolarów, niezależnie od kwoty, jaką nieupoważniony użytkownik obciążył kartę.W dzisiejszym świecie elektronicznych oszustw, jeśli skradziony zostanie tylko sam numer konta karty kredytowej, a kradzież zostanie zgłoszona przed dokonaniem jakichkolwiek opłat, prawo federalne gwarantuje, że posiadacz karty nie ponosi żadnej odpowiedzialności wobec wystawcy karty. Wiele firm obsługujących karty kredytowe również przyjęło politykę zerowej odpowiedzialności, co oznacza, że konsument nie ponosi żadnej odpowiedzialności za jakiekolwiek oszukańcze opłaty. Warunki umowy z posiadaczem karty często zawierają szczegóły.
Jako posiadacz karty, powinieneś natychmiast powiadomić emitenta, jeśli zauważysz, że Twoja karta kredytowa zaginęła lub została skradziona. Takie wczesne powiadomienie da emitentowi czas na pomoc w następujących kwestiach:
- Sprawdzenie, czy i gdzie doszło do oszustwa.
- Usuniecie nieautoryzowanych opłat z konta karty kredytowej.
- Zamknięcie konta w celu zapobieżenia przyszłym oszukańczym opłatom.
- Wydanie nowej karty i numeru konta.
Powinieneś również sprawdzić w trzech głównych agencjach sprawozdawczości kredytowej i uzyskać kopię swojego raportu kredytowego, aby upewnić się, że nic innego nie zostało uzyskane w sposób oszukańczy.
Zgodnie z Fair Credit Billing Act, konsumenci mają 60 dni od momentu otrzymania rachunku za kartę kredytową na zakwestionowanie opłaty z wystawcą karty. Obciążenia muszą wynosić ponad 50 dolarów, aby kwalifikować się do sporu. Mogą być nieautoryzowane, wyświetlać nieprawidłową datę lub kwotę, lub zawierać błędy w obliczeniach. Jeśli towar lub usługa nie została dostarczona, opłata ta może zostać zakwestionowana.
Wystawca karty ma 30 dni na potwierdzenie otrzymania skargi i dwa cykle rozliczeniowe na zakończenie dochodzenia; w tym czasie wystawca nie może próbować odebrać płatności, naliczać odsetek lub zgłaszać jej do biur kredytowych jako spóźnionej. Ograniczenia te dotyczyły tylko spornej płatności, a nie innych opłat dokonanych w tym samym cyklu rozliczeniowym, które nadal mogą być oprocentowane i zgłaszane jako spóźnione, jeśli nie zostały zapłacone.
Bądź ostrożny wobec ofert ochrony kart kredytowych
Ten rodzaj ubezpieczenia jest niepotrzebny z powodu obowiązujących limitów federalnych. Często zdarza się, że Państwa bank lub firma obsługująca karty kredytowe posiada usługi ochrony tożsamości lub ochrony przed oszustwami, które są już dostępne dzięki temu, że są Państwo klientami. Firmy zewnętrzne, które oferują ubezpieczenie kredytu i ubezpieczenie od kradzieży tożsamości mogą być drogie i często po prostu wykonują te same kroki, które Ty wykonujesz przy zgłaszaniu nieautoryzowanych wydatków na swojej karcie.
Ale uwaga: niektórzy oszuści próbują sprzedać ubezpieczenie karty kredytowej za 200-300 dolarów, fałszywie twierdząc, że posiadacze kart narażeni są na znaczne ryzyko finansowe, jeśli ich karty zostaną niewłaściwie użyte.
Bardzo uważnie monitoruj swoje raporty
Doskonałym sposobem na monitorowanie aktywności na Twoich kontach jest zamówienie raportów kredytowych w każdej firmie zajmującej się raportowaniem kart kredytowych. W rzeczywistości, prawo federalne mówi, że masz prawo do jednego darmowego raportu kredytowego rocznie, ale jeśli Twoja karta została skradziona, możesz być w stanie uzyskać raporty za darmo częściej. Niektórzy eksperci zalecają zamawianie jednego raportu co cztery miesiące, w istocie rozłożone w czasie wnioski za pośrednictwem każdej z głównych firm. Jest to świetny sposób, aby uważać na oszustwa. Cotygodniowe lub comiesięczne sprawdzanie aktywności kredytowej za pośrednictwem głównej strony internetowej Twojej karty może również zapewnić wgląd w potencjalne oszustwa.
Podsumowanie
Pamiętaj, że jeśli ktoś ukradnie Twoją kartę i pobierze setki dolarów opłat, nie jesteś na haku, chociaż może to zająć trochę czasu, aby uporządkować opłaty i uzyskać zwrot pieniędzy. Upewnij się, że skontaktujesz się z firmą obsługującą Twoją kartę kredytową natychmiast po wykryciu oszustwa i monitoruj swój raport kredytowy oraz inne karty, aby upewnić się, że nic innego, na przykład inna karta, również nie zostało skradzione.
Jeśli masz szczęście i nigdy nie padłeś ofiarą, podejmij natychmiastowe kroki, aby zmniejszyć swoją podatność na złodziei kart kredytowych. Zamów roczne raporty kart kredytowych, monitoruj swoje rachunki i opłaty, i zawsze poświęć czas, aby zadzwonić do firmy obsługującej karty kredytowe, jeśli pojawi się coś podejrzanego. Dla tych, którzy szczególnie obawiają się oszustw związanych z kartami kredytowymi, jedna z najlepszych usług monitorowania kredytów może zapewnić trochę potrzebnego spokoju umysłu.