Brak oszczędności na zaliczkę, problemy kredytowe lub niepewność co do procesu zakupu domu — np. gdzie znaleźć najlepszego pożyczkodawcę hipotecznego — mogą sprawić, że przejście od najemcy do właściciela domu wydaje się niemożliwe.
Na szczęście istnieje tajna broń, która może pomóc ci pokonać wszystkie te przeszkody – wzięcie udziału w kursie edukacyjnym dla nabywców domów, posunięcie, które przynosi ogromne korzyści finansowe i praktyczne.
„Kupno domu to ogromna decyzja i długoterminowe zobowiązanie,” mówi Keosha Burns, rzecznik Fannie Mae w Waszyngtonie, D.C. „Kiedy nowi nabywcy domów ukończą kurs edukacji nabywców domów przed zakupem, mogą być lepiej przygotowani na to, czego można się spodziewać podczas transakcji zakupu, jak również na bieżące obowiązki związane z posiadaniem domu.”
Doradztwo mieszkaniowe może zaoszczędzić tysiące dolarów i pomóc ci uzyskać dom raczej wcześniej niż później. Więc jeśli myślisz o kupnie domu w niedalekiej przyszłości, oto co musisz wiedzieć o kursach edukacji nabywców domów.
Czy zajęcia edukacji nabywców domów są wymagane?
Każdy nabywca domu, który korzysta z programu pomocy w kupnie domu sponsorowanego przez państwo, jest zobowiązany do wzięcia udziału w kursie edukacji nabywców domów. Kupujący powinni skontaktować się ze swoim stanem, aby zlokalizować zatwierdzoną Homeownership Counseling Agency w swojej okolicy.
HSH.com opracowała ogólnokrajową bazę danych programów pomocy kupującym dom, dostępnych w każdym stanie. Baza danych zawiera również specyficzny dla danego stanu link, pod którym kredytobiorcy mogą skontaktować się z zatwierdzonymi kredytodawcami i doradcami, aby dowiedzieć się więcej.
Kto oferuje zajęcia edukacyjne dla nabywców domów?
Tysiące organizacji i firm w całym kraju oferuje doradztwo w zakresie Homeownership w praktycznie każdej społeczności w Ameryce. Bez względu na to, gdzie go dostać, choć, wszystkie przed zakupem domu nabywcy edukacji i doradztwo musi być dostarczona przez osobę trzecią, która jest niezależna od kredytodawcy hipotecznego.
Powiązane: A list of HUD Housing Counseling Agencies
Czego się dowiesz?
Dostawcy usług edukacyjnych i doradczych dla nabywców domów muszą spełniać standardy określone przez National Industry Standards for Homeownership Education and Counseling lub te o porównywalnej jakości, ustanowione przez inne organizacje.
Szerzej mówiąc, standardy te nakazują, aby sesje edukacyjne obejmowały:
- Ocena gotowości do wejścia w posiadanie domu
- Budżet i kredyt
- Finansowanie domu
- Kupowanie domu
- Utrzymanie domu i finansów
Dodatkowe sesje doradztwa dla kupujących domy mogą być również świadczone na zasadzie „jeden na jeden”, dając indywidualną pomoc opartą na unikalnych okolicznościach finansowych kredytobiorcy.
Jakie są korzyści z edukacji nabywców domów?
Główną korzyścią płynącą z edukacji w zakresie kupna domu jest to, że możesz stać się uprawniony do wielu korzyści finansowych, w tym:
- Programy pomocy w spłacie zaliczki
- Darmowe dotacje do $25,000 lub więcej
- Pomoc w zamknięciu
- Niższe rynkowe oprocentowanie kredytów hipotecznych
- Możliwość umorzenia kredytu hipotecznego
Kiedy powinienem uzyskać edukację nabywcy domu?
Marietta Rodriguez, wiceprezes Homeownership Programs and Lending w NeighborWorks America w Waszyngtonie, D.C., mówi, że w idealnym świecie ludzie korzystaliby z doradztwa dla nabywców domów, zanim jeszcze zaczęliby szukać domu. W praktyce jednak większość ludzi zapisuje się do poradni po złożeniu wniosku o kredyt hipoteczny.
„Do tego czasu dana osoba podjęła już dwie najważniejsze decyzje w procesie: jaki dom kupić i jakiego kredytodawcę użyć”, mówi Rodriguez. „Nadal mogą skorzystać z edukacji w zakresie kupna domu. Ale ponieważ implikacje finansowe tych dwóch decyzji są ogromne, lepiej jest skorzystać z doradztwa mieszkaniowego na samym początku, aby ludzie podeszli do sprawy w sposób mądry i świadomy.”
Gdzie odbywają się kursy?
Doradztwo w zakresie własności domu najczęściej odbywa się twarzą w twarz poprzez edukację grupową i doradztwo. Jednak, jak twierdzi Rodriguez, coraz większą popularnością cieszą się również porady online i telefoniczne.
Doradztwo online daje dodatkową elastyczność osobom, które nie mają uprawnionego dostawcy w swojej okolicy, jak również tym, którzy nie mogą uczestniczyć w sesjach bezpośrednich z powodu zobowiązań rodzinnych lub zawodowych.
Dlaczego doradztwo w zakresie kupna domu jest czasem wymagane?
Według wytycznych Fannie Mae, osoby kupujące dom po raz pierwszy muszą ukończyć edukację i doradztwo przed zakupem w przypadku niektórych pożyczek na 3 procent zaliczki (takich jak HomeReady lub programy HomePossible Freddie Mac). Doradztwo jest również wymagane dla kredytobiorców, którzy polegają wyłącznie na nietradycyjnych kredytach, niezależnie od produktu kredytowego lub statusu nabywcy domu.
„Prawo federalne i stanowe wymaga, aby doradztwo było zapewnione przed udzieleniem pewnych rodzajów kredytów”, dodaje Sharon Clark, dyrektor wykonawczy Central Jersey Housing Resource Center w Raritan, New Jersey.
Typowo każda osoba otrzymująca pomoc rządową, której nazwisko pojawi się na akcie notarialnym lub na wniosku o przystępne warunki mieszkaniowe, musi uczestniczyć w edukacji przed zakupem. Po jego zakończeniu konsumenci otrzymują dokumentację swoich wysiłków – list lub certyfikat, który można dostarczyć pożyczkodawcy lub agencji rządowej.
Powiązane: Jak to jest brać udział w kursie edukacyjnym dla nabywców domów?
Jak długo trwa doradztwo?
Przeciętny kurs może być ukończony w zaledwie cztery godziny, choć większość ludzi poświęca na to od sześciu do ośmiu godzin, często podczas sobotnich zajęć.
Ale „niektórzy klienci pracują z nami przez lata, aby osiągnąć swój cel i spędzają z nami od 60 do 80 godzin”, mówi Clark. „Niektórzy potrzebują 10 godzin, podczas gdy inni potrzebują 4 godzin. Wszystko zależy od tego, jak wygodny jest potencjalny nabywca i jak wiele informacji szuka na własną rękę lub jak wiele pomocy chce od naszej agencji/ zespołu doradców.”
Ile kosztuje kurs edukacji nabywcy domu?
Podług wytycznych branżowych, wszystkie opłaty pobierane za doradztwo lub edukację w zakresie własności domu muszą być „uczciwe, rozsądne i współmierne do poziomu świadczonych usług”. Klienci muszą być również poinformowani o wysokości opłat przed dostarczeniem jakiejkolwiek usługi.
Rodriguez mówi, że wielu homebuyers będzie w stanie znaleźć darmowe programy. Wśród tych programów, które pobierają opłaty za swoje usługi, normalny zakres jest między $25 a $125, dodaje.
To kropla w wiadrze, oczywiście, w porównaniu do korzyści finansowych z doradztwa – w tym bezpłatnej pomocy wartej tysiące dolarów.
Powiązane: Czy kurs edukacji nabywcy domu może zaoszczędzić ci pieniądze?
Ten artykuł został poprawiony przez Keitha Gumbingera.