Możesz zostać obciążony opłatą za „transakcję zagraniczną”, nawet jeśli nie jesteś w obcym kraju. Visa i MasterCard, dwie największe sieci przetwarzania kart kredytowych, pobierają obecnie opłaty od wydawców kart kredytowych, gdy konsument dokonuje transakcji z udziałem banku znajdującego się w obcym kraju – nawet jeśli zakup jest dokonywany w walucie amerykańskiej przez Internet w zaciszu salonu w Stanach Zjednoczonych.
Opłaty za transakcje zagraniczne pobierane od zakupów krajowych
Dwie główne sieci kart kredytowych pobierają obecnie od banków opłaty za przetwarzanie „transakcji zagranicznych” – nawet jeśli są one dokonywane w Stanach Zjednoczonych.
Jeśli dokonujesz transakcji kartą kredytową, a sprzedawca korzysta z banku znajdującego się w innym kraju, może zostać naliczona opłata za obsługę międzynarodową (Visa) lub opłata za transakcje transgraniczne (MasterCard).
Bank może, ale nie musi, przenieść tę opłatę na użytkownika karty kredytowej. Jeśli opłata zostanie przeniesiona, musi zostać ujawniona.
Kogo to dotyczy: Każdy, kto dokonuje zakupów online (np. na eBay lub innych stronach internetowych), telefonicznie lub osobiście od sprzedawców korzystających z usług banków spoza USA.
Rada dla konsumentów: Przed zakupem zapytaj sprzedawcę o nazwę i lokalizację banku używanego do przetwarzania płatności.
Najważniejsze wiadomości, dostarczane co tydzień
Zapisz się, aby otrzymywać co tydzień najważniejsze wiadomości do swojej skrzynki odbiorczej.
Twoja podróż z kartami kredytowymi jest oficjalnie rozpoczęta.
Pilnuj swojej skrzynki odbiorczej – wkrótce prześlemy Ci pierwszą wiadomość.
Przygotuj się na wyłożenie dodatkowych 0,8 procent ceny zakupu, jeśli używasz karty kredytowej Visa i jeśli wystawca Twojej karty kredytowej przekaże Ci tę opłatę. Od 4 kwietnia 2008 r. ta gigantyczna sieć przetwarzania kart kredytowych zaczęła pobierać od swoich banków członkowskich opłatę „international service assessment” (ISA) od wszystkich zakupów międzynarodowych, niezależnie od tego, czy transakcje są przeprowadzane w obcej walucie. MasterCard pobiera podobną opłatę od 2005 roku.
Kogo mogą dotyczyć te jednowalutowe opłaty? Każdy, kto dokonuje zakupów online, przez telefon lub osobiście u sprzedawców, którzy korzystają z usług zagranicznych banków, a których wystawca karty kredytowej przekazuje opłaty transakcyjne klientom.
Co w tym obcego? Norman Tyau, mieszkaniec Hawajów, mówi, że był zaskoczony, gdy otrzymał miesięczny wyciąg z karty Visa z kwietnia 2008 r., na którym widniała opłata za transakcję zagraniczną w wysokości 9,18 USD. Wszedł na stronę internetową i zarezerwował lot o wartości 918 dolarów w China Airlines. Linie lotnicze potwierdziły zakup w dolarach amerykańskich.
„Dla mnie moja transakcja została dokonana w USA i potwierdzona przez sprzedawcę w dolarach amerykańskich; gdzie jest część zagraniczna i gdzie jest jakakolwiek wymiana walutowa?” zastanawia się Tyau. „Wszystko powinno było zostać zrealizowane w USA elektronicznie, za pośrednictwem komputera.”
„Ale kiedy otrzymałem wyciąg z karty kredytowej, okazało się, że pobierana jest opłata za transakcję zagraniczną w wysokości 1%. W rozmowie z wystawcą karty kredytowej twierdzili oni, że nie dokonują takich opłat; że są one dokonywane przez Visa. Kiedy skontaktowałem się z Visa, twierdzili, że nie pobierają takich opłat i że zostały one pobrane przez wystawcę karty kredytowej” – mówi Tyau. Wystawca jego karty kredytowej, Pentagon Federal Credit Union, powiedział Tyau, że nie jest odpowiedzialny za opłatę i wskazał palcem z powrotem na Visę.
Oświadczenie Visy
Oba są w pewnym sensie dokładne. Visa nie naliczyła bezpośrednio opłaty Tyau; naliczyła opłatę unii kredytowej, która przekazała ją dalej. Zgodnie z oświadczeniem Visy: „Visa Inc. nie nakłada żadnych opłat na posiadaczy kart lub akceptantów. Visa stosuje opłaty International Service Assessment (ISA) w wysokości od 0,15 do 1 proc. dla swoich partnerów z instytucji finansowych za korzystanie przez nich z globalnego systemu płatności.
„Opłaty te są uiszczane przez instytucje finansowe od transakcji, które wymagają korzystania z naszej globalnej infrastruktury. Ponieważ Visa nie nakłada żadnych opłat na posiadaczy kart ani akceptantów, nie mamy żadnego wpływu na ustalanie cen przez instytucje finansowe dla posiadaczy kart lub akceptantów. Jeśli instytucje finansowe lub handlowcy zdecydują się na naliczanie swoim klientom opłaty za transakcje zagraniczne, są zobowiązani do przekazania szczegółowych informacji posiadaczom kart i konsumentom.”
Przed kwietniową zmianą Visa pobierała od banków wydających karty kredytowe opłatę w wysokości 1 proc. za przetwarzanie zakupów międzynarodowych tylko wtedy, gdy wiązały się one z przeliczaniem zagranicznych środków płatniczych, np. z dolarów na euro lub peso, podczas podróży międzynarodowych. Banki mogą, ale nie zawsze, przenosić tę opłatę na posiadaczy kart kredytowych.
MasterCard pobiera podobną opłatę, zwaną „cross border transaction pricing”, w ramach której „obciąża amerykańskich wydawców kart, gdy amerykański posiadacz karty dokonuje zakupu za granicą, niezależnie od tego, czy MasterCard dokonuje przeliczenia waluty w ramach transakcji” – napisała rzeczniczka MasterCard Jennifer Stalzer w odpowiedzi przesłanej pocztą elektroniczną.
Transakcje jednowalutowe
Zgodnie ze swoją polityką Visa obciąża banki wydające karty kredytowe 0,8 proc. ceny zakupu, gdy użytkownicy kart w jednym kraju kupują towary lub usługi w innym kraju, używając tej samej waluty (tzw. transakcja jednowalutowa). Visa definiuje transakcję międzynarodową jako taką, w której bank wydający kartę kredytową i bank sprzedawcy znajdują się w różnych krajach. Jeśli konieczne jest przeliczenie waluty, stosuje się opłatę w wysokości 1 procenta.
MasterCard również pobiera 1 procent za przeliczenie waluty i mniejszy procent, jeśli nie jest konieczne przeliczenie przy transakcji transgranicznej. MasterCard’s cross-border fee has been in effect since 2005.
American Express and Discover, the other card networks, do not charge the single-currency fees to issuers, according to company representatives.
Foreverse transaction fees have received a lot of attention in recent months because millions of consumers were eligible for refunds of currency conversion fees charged on Visa, MasterCard and Diners Club cards. Firmy wydające karty kredytowe zgodziły się na ugodę w wysokości 336 milionów dolarów w pozwie antymonopolowym, w którym twierdzono, że opłaty w wysokości od 1 procent do 3 procent były przekazywane klientom bez ich wiedzy.
Wymagane ujawnienie
Dwa prawa federalne – Truth in Lending Act (Regulation E i Regulation Z) oraz Truth in Savings Act – wymagają od banków i instytucji finansowych ujawnienia, kiedy takie opłaty są przekazywane posiadaczom kart debetowych i kredytowych. Visa i MasterCard również mają takie klauzule w swoich umowach z bankami wydającymi karty, aby ujawnić opłaty.
Karl Leslie, starszy prawnik z Wolters Kluwer Financial Services, firmy konsultingowej, która oferuje porady i produkty, aby pomóc instytucjom finansowym przestrzegać prawa federalnego i stanowego, mówi, że opłaty jednowalutowe zostały prawdopodobnie opracowane przez sieci kart, aby zamknąć lukę, którą niektórzy zagraniczni kupcy zaczęli wykorzystywać.
„Niektórzy zagraniczni sprzedawcy zgadzali się na dokonywanie transakcji w dolarach amerykańskich, co oczywiście pozwoliłoby obejść opłatę za przewalutowanie” – mówi Leslie.
Zobacz powiązane: Foreign transaction fees on the wane
Editorial Disclaimer
Treść redakcyjna na tej stronie jest oparta wyłącznie na obiektywnej ocenie naszych autorów i nie jest napędzana przez dolary reklamowe. Nie zostały one dostarczone ani zlecone przez wydawców kart kredytowych. Możemy jednak otrzymać wynagrodzenie, gdy klikniesz na linki do produktów naszych partnerów.