Karty kredytowe to wygodny sposób dokonywania zakupów, ale nie są one doskonałe. Oszustwa związane z kartami kredytowymi są wszędzie, a oszustwa związane z kartami kredytowymi stanowią coraz większy problem. Przeczytaj dalej, aby uzyskać odpowiedzi na najczęściej zadawane pytania dotyczące wykrywania i zgłaszania oszustw związanych z kartami kredytowymi.
Co to jest oszustwo związane z kartami kredytowymi?
Oszustwo związane z kartami kredytowymi ma miejsce wtedy, gdy ktoś używa Twoich kart kredytowych bez Twojej zgody. Może użyć jej do dokonania zakupów lub wypłaty środków. Oszustwo dotyczące kart kredytowych może mieć miejsce, gdy ktoś ukradnie Twoją fizyczną kartę kredytową. Może się to również zdarzyć, gdy dane karty kredytowej zostaną skradzione i wykorzystane w Internecie.
Inna forma oszustwa związanego z kartami kredytowymi polega na kradzieży tożsamości. Może się to zdarzyć, gdy ktoś wykorzysta Twoje dane osobowe, aby otworzyć kartę kredytową na Twoje nazwisko. Na przykład, złodziej może użyć Twojego numeru Social Security, aby ubiegać się o kartę kredytową bez Twojej wiedzy. Ponad 270 000 przypadków oszustw związanych z kartami kredytowymi wystąpiło w samym 2019 roku.
Co to jest oszustwo związane z kartą kredytową?
Oszustwo związane z kartą kredytową to kłamstwo lub sztuczka stosowana w celu uzyskania informacji o Twojej karcie kredytowej. Może to być tak proste, jak telefon od kogoś podającego się za wystawcę Twojej karty. Istnieją również bardziej złożone oszustwa, które obejmują fałszywe strony internetowe zaprojektowane tak, aby wyglądały jak strona logowania wystawcy Twojej karty.
Oszustwa związane z kartami kredytowymi są niezwykle powszechne. Mogą się zdarzyć osobiście, przez telefon, e-mail, a nawet przez media społecznościowe.
Jak firmy obsługujące karty kredytowe wykrywają oszustwa?
Firmy obsługujące karty kredytowe opracowały niezwykle wyrafinowane narzędzia do wykrywania oszustw. Monitorują one każdą transakcję na każdej karcie. Następnie wystawcy kart kredytowych używają skomplikowanych algorytmów komputerowych, aby wyszukać nietypowe transakcje. Na przykład, jeśli rzadko opuszczasz swoje miasto, a Twoja karta jest używana w innym stanie, wystawca karty może oznaczyć Twoją kartę jako potencjalne oszustwo.
Zależnie od firmy, oznaczone transakcje mogą mieć różne skutki. Niektórzy emitenci wysyłają wiadomości tekstowe lub wykonują automatyczne połączenia telefoniczne. Dzięki temu możesz potwierdzić, czy to Ty dokonujesz zakupu, czy nie.
W niektórych przypadkach zakup może zostać odrzucony, zwłaszcza jeśli firma wydająca kartę kredytową nie jest w stanie się z Tobą skontaktować. Może się to zdarzyć na przykład wtedy, gdy konto Twojej karty jest używane w innym kraju. Transakcja może również zostać odrzucona, jeśli próbujesz dokonać zakupu na stronie internetowej znanej z oszustw.
Jak wykryć oszustwo z użyciem karty kredytowej
Mimo że posiadacze kart nie mają do dyspozycji tak wymyślnych algorytmów, jak firmy obsługujące karty, nadal możesz wykryć oszustwo. Najprostszym sposobem na złapanie oszustwa związanego z kartą kredytową jest czujne obserwowanie swoich kont.
Sprawdź swoje transakcje przynajmniej raz w miesiącu. Jeśli zauważysz zakup, którego nie dokonałeś, natychmiast zakwestionuj obciążenie. Oczywiście, należy również jak najszybciej zgłosić zagubienie lub kradzież karty.
Nie zapomnij regularnie sprawdzać swojego raportu kredytowego w poszukiwaniu oznak oszustwa z użyciem karty kredytowej. Co roku masz prawo do bezpłatnego raportu z każdego z trzech biur kredytowych. Natychmiast zgłaszaj wszelkie konta, których sam nie otworzyłeś.
Jak dochodzi do oszustw na kartach kredytowych?
Do oszustwa może dojść, gdy złodzieje zdobędą dane karty kredytowej lub jej fizyczną wersję. Na przykład, oszustwo dotyczące karty kredytowej ma miejsce, gdy przestępcy pozyskują informacje o Twojej karcie kredytowej lub dane logowania do Twojego konta.
Częstymi sposobami, w jakie oszuści uzyskują informacje o Twojej karcie kredytowej, są kradzieże i oszustwa. Na przykład, złodziej może ukraść Twoją pocztę lub wynieść stare dokumenty z Twojego kosza. Twoja fizyczna karta kredytowa może zostać skradziona. Karta może również zostać skopiowana za pomocą skimmera lub skanera. Na szczęście, karty kredytowe z chipem zmniejszyły ilość oszustw związanych z kopiowaniem kart kredytowych.
Oszustwa telefoniczne są również powszechne. Oszuści mogą podawać się za przedstawicieli banku lub rządu i żądać podania danych konta. Inne oszustwa mogą obejmować skomplikowane przykrywki, takie jak fałszywe organizacje charytatywne lub fałszywe firmy.
Inny powszechny rodzaj oszustwa związanego z kartami kredytowymi ma miejsce, gdy Twoja tożsamość zostaje skradziona. Złodzieje tożsamości mogą wykorzystać Twoje dane osobowe, aby otworzyć karty kredytowe na Twoje nazwisko. Następnie mogą narobić długu na tych kartach i zniknąć.
Jak zgłosić oszustwo związane z kartą kredytową?
Proces zgłaszania oszustwa związanego z kartą kredytową zależy od rodzaju oszustwa. Jeśli zauważysz nieuczciwe zakupy na swojej karcie, możesz zgłosić je do wystawcy karty. Oszustwo związane z kartą kredytową można łatwo zgłosić wystawcy karty za pośrednictwem jego strony internetowej lub aplikacji mobilnej. Oczywiście można również zadzwonić pod numer podany na odwrocie karty.
Jeśli oszustwo związane z kartą kredytową dotyczy nieautoryzowanych kont otwartych na Twoje nazwisko, musisz podjąć dwa kroki. Po pierwsze, należy skontaktować się z wystawcą karty i powiadomić go o fałszywym koncie. Zazwyczaj można to zrobić online lub telefonicznie.
Następnie należy skontaktować się z biurami kredytowymi i zgłosić oszustwo związane z kartą kredytową poprzez zakwestionowanie konta. Spór dotyczący konta należy zgłosić w każdym biurze kredytowym – Equifax, Experian i TransUnion. Kradzież tożsamości należy również zgłosić do odpowiednich organów prawnych, w tym do Federalnej Komisji Handlu (FTC). Sprawdź stronę identitytheft.gov, aby uzyskać pomoc w zgłoszeniu kradzieży tożsamości.
Co zrobić, jeśli padłeś ofiarą oszustwa związanego z kartą kredytową
Dokładne kroki, które należy podjąć, jeśli padłeś ofiarą oszustwa związanego z kartą kredytową, mogą się różnić.
Jeśli Twoja karta została skradziona i użyta w sposób nieuczciwy, zgłoś kradzież swojemu wystawcy. Powinieneś również zamrozić swój kredyt. Upewnij się również, że kwestionujesz nieautoryzowane transakcje. Twój wystawca wyśle Ci kartę zastępczą, prawdopodobnie z nowym numerem.
Nawet jeśli to tylko dane Twojej karty kredytowej zostały skradzione (nie fizyczna karta), natychmiast zakwestionuj wszelkie transakcje na karcie, których nie dokonałeś. Rozważ zamrożenie karty kredytowej do czasu rozwiązania problemu. Być może wystawca karty zdecyduje się wymienić kartę i nadać Ci nowy numer.
Jeśli złodziej zdobył Twoje dane logowania, natychmiast zgłoś oszustwo wystawcy karty. Powinieneś również zmienić hasło i nazwę użytkownika swojego konta. Pamiętaj, aby zmienić swoje dane uwierzytelniające dla wszystkich innych kont, które używają tej samej nazwy użytkownika lub hasła.
W tych wszystkich przypadkach pamiętaj, że Twoja odpowiedzialność za nieuczciwe zakupy kartą kredytową jest ograniczona. Wielu wystawców kart posiada politykę odpowiedzialności w wysokości 0 dolarów.
Jeśli karta kredytowa została otwarta na Twoje nazwisko bez zgody, sprawa się komplikuje. Oznacza to, że padłeś ofiarą kradzieży tożsamości na pełną skalę. Oszustwo dotyczące karty kredytowej należy zgłosić wystawcy karty. Należy również zgłosić spór do każdego z trzech biur kredytowych.
Na koniec należy zgłosić kradzież tożsamości do wszelkich wymaganych organów. Może to obejmować złożenie raportu policyjnego oraz skontaktowanie się z FTC lub Social Security Administration. Jeśli nie jesteś pewien, od czego zacząć, spróbuj identitytheft.gov, aby uzyskać więcej informacji.
Ale chociaż Twoja odpowiedzialność jest ograniczona, kradzież tożsamości może być trudna do udowodnienia. Niestety, Twój wynik kredytowy może ucierpieć w tym procesie. Być może będziesz musiał podjąć kroki w celu zwiększenia swojego wyniku kredytowego podczas pracy nad rozwiązaniem problemu kradzieży tożsamości. To może być frustrujące, że Twój kredyt został uszkodzony nie z Twojej winy, ale są kroki, które możesz podjąć. Karty kredytowe dla złych kredytów mogą być przydatne, jeśli masz problemy z uzyskaniem zatwierdzenia nowej karty po kradzieży tożsamości. Sprawdź nasz przewodnik, aby dowiedzieć się więcej o tym, jak odbudować swój kredyt.
Powszechne oszustwa związane z kartami kredytowymi
Istnieje tyle różnych oszustw związanych z kartami kredytowymi, ilu jest oszustów (jeśli nie więcej). Ale najczęściej spotykane oszustwa mieszczą się w kilku głównych kategoriach:
- Phishing: Są to oszustwa e-mailowe, które zawierają linki do fałszywych stron logowania. W wiadomości e-mail znajduje się informacja o problemie z kontem użytkownika lub udawane ostrzeżenie o oszustwie. Gdy skorzystasz z linku w wiadomości e-mail, zostaniesz przeniesiony na fałszywą stronę internetową, która może wyglądać bardzo realistycznie. Gdy użyjesz swoich danych logowania na fałszywej stronie, oszust uzyska do niej dostęp. Nigdy nie loguj się do konta karty kredytowej za pośrednictwem linku przesłanego pocztą elektroniczną. Zamiast tego przejdź bezpośrednio na stronę wystawcy karty przez pasek adresu lub wyszukiwarkę.
- Podszywanie się: Oszustwa te często zdarzają się przez telefon, ale mogą być również przez e-mail. Oszuści podszywają się pod Twój bank, agencję rządową, a nawet organy ścigania. Mogą użyć strachu lub gróźb, aby zmusić Cię do podania swoich informacji. Pamiętaj, że żadna legalnie działająca agencja lub bank nie poprosi Cię o dane logowania do karty kredytowej przez telefon lub e-mail.
- Fałszywa organizacja: Niektórzy oszuści będą udawać, że są częścią organizacji charytatywnej lub popularnej organizacji. Mogą prosić o datki lub próbować sprzedać Ci coś, co nie istnieje. Jeśli podasz im dane swojej karty kredytowej, mogą je wykorzystać do dokonania oszukańczych zakupów. Unikaj podawania danych swojej karty przez telefon lub e-mail.
- Szybko się wzbogać: Ten popularny rodzaj oszustwa oferuje szybką gotówkę lub darmowe nagrody dla kart kredytowych – potrzebują tylko Twoich danych osobowych i/lub informacji o karcie. Zawsze bądź ostrożny wobec każdego, kto prosi Cię o podanie numeru ubezpieczenia społecznego lub innych danych osobowych. Jeśli wydaje się to zbyt piękne, aby było prawdziwe, prawdopodobnie tak jest.
Oczywiście, jest to tylko kilka z najczęstszych rodzajów oszustw związanych z kartami kredytowymi. Zawsze zachowaj ostrożność przed podaniem swoich danych osobowych lub informacji o karcie kredytowej.
Jak zgłosić oszustwo związane z kartami kredytowymi
Oszustwa związane z kartami kredytowymi i oszustwa związane z kartami to przestępstwa. Jeśli padłeś ofiarą oszustwa związanego z kartą kredytową, możesz zgłosić to do władz lokalnych, a konkretnie do stanowego biura ochrony konsumentów. Możesz również zgłosić oszustwo do FTC na poziomie federalnym. Jest to szczególnie ważne, jeśli oszust podszywa się pod jednostkę rządową.
Jeśli straciłeś pieniądze lub dobytek w wyniku oszustwa z użyciem karty kredytowej, możesz również złożyć raport policyjny. Skontaktuj się z lokalnym wydziałem policji, aby złożyć raport.
Co zrobić, jeśli padłeś ofiarą oszustwa z użyciem karty kredytowej
Jak tylko dowiesz się, że zostałeś oszukany, zgłoś to. Zakwestionuj wszelkie oszukańcze transakcje dokonane kartą kredytową u swojego wystawcy. Możesz to zrobić online lub telefonicznie. Następnie zgłoś oszustwo do lokalnych władz. Możesz również złożyć raport policyjny u lokalnego przedstawiciela organów ścigania. Obserwuj swoje raporty kredytowe i zwracaj uwagę na aktywność na wszystkich swoich kontach, aby wychwycić ewentualne dodatkowe oszustwa. Możesz również rozważyć założenie ostrzeżenia o oszustwie lub zamrożenie kredytu.