Czasami trzeba porównywać jabłka do pomarańczy. Nie wszystko robi to samo i to samo odnosi się do procesorów płatności online. To naprawdę sprowadza się do tego, co robisz i czego potrzebujesz. Porównując systemy płatności Stripe, PayPal i Square, oto najważniejsze rzeczy, które musisz wiedzieć:
Co to jest procesor płatności online?
Procesor płatności online to firma, która obsługuje transakcje dla Ciebie, aby klienci mogli kupować Twoje produkty/usługi. Oznacza to, że platforma przetwarzania płatności będzie komunikować i przekazywać informacje z karty kredytowej lub debetowej klienta na Twoje i jego konto bankowe. Jeśli są wystarczające środki i jest ona ważna, płatność zostanie zrealizowana. Wszystkie te działania odbywają się w czasie rzeczywistym, co jest tylko kwestią sekund. Informacje o płatności mogą zawierać typy transakcji, takie jak:
- E-check
- ACH
- Visa/Mastercard
Oprogramowanie do przetwarzania płatności oferuje również ochronę przed oszustwami. Podejmuje ono środki bezpieczeństwa, aby zapewnić, że dane karty klienta są poprawne. To jest ich obowiązek, aby upewnić się, że oszukańcze płatności nie zdarzają się właścicielom firm. Gdy tak się stanie, firma zazwyczaj zwraca koszty. Przepisy są ustalone przez Payment Card Industry (PCI) i są nazywane PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard).
Dodatkowo, jeśli klient argumentuje i udowadnia, że Twoja firma obciążyła go nieprawidłowo, procesor zajmie się przypadkową transakcją. Nie oznacza to jednak, że zrobi to za darmo. Pomyśl o tym jak o opłacie za przekroczenie konta.
Szybkie podsumowanie
- PayPal: Ta witryna oferuje doświadczenia kasowe online, płatności osobiste i fakturowanie. Jest to najlepsze rozwiązanie dla firm eCommerce, które chcą zapewnić swoim klientom łatwe płatności online.
- Stripe: Jest to API online, które działa najlepiej dla zaawansowanych technologicznie firm B2C eCommerce.
- Square: Ta platforma to system POS, który oferuje doświadczenia kasowe online, fakturowanie i wiele innych funkcji. Jest to dobre rozwiązanie dla małych firm, które są cegła i sklep.
Overview of PayPal
PayPal był jednym z pierwszych procesorów płatności online, a więc jest wiele, że pochodzi z pakietu. Ponieważ mają tak szeroką ofertę, czasami może być trudno zrozumieć opcje płatności. Podstawowym produktem PayPal jest kasa. Istnieją trzy opcje dla tej funkcji:
- „Pay With PayPal” przycisk, który jest zintegrowany z istniejącej strony kasy.
- PayPal Payments Standard oferuje pełną kasę, która jest ogólna i wolna dla Twojej witryny.
- PayPal Payments Pro jest konfigurowalny płatności API (dużo jak Strips podstawowy produkt).
Platforma PayPal oferuje również fakturowanie online. Tworzenie i wysyłanie faktur przez PayPal jest zawsze darmowe. Jednakże, gdy klient wypełni fakturę, zostaniesz obciążony opłatą transakcyjną. PayPal oferuje również płatności osobiste za pośrednictwem aplikacji PayPal Here oraz mobilnych czytników kart kredytowych. To zmieni Twój smartfon lub tablet w cały system punktów sprzedaży.
Overview of Stripe
Rdzeniem platformy Stripe jest API płatności online dla organizacji i aplikacji. Platforma jest niezwykle developer-centric płatności online stronie internetowej, która oferuje niestandardowe style płatności, takie jak rozliczenia i płatności platformy. Oferują one również otwarte interfejsy API poprzez zintegrowane i dostosowane wersje produktu. Ogólnie rzecz biorąc, to rozwiązanie jest jednym dla kreatywnych firm, które łakną dostosowania. Integracje z witrynami innych firm są praktycznie bezproblemowe.
Często trudno jest stwierdzić, czy używasz API płatności Stripe do kasy, czy nie. Prawdopodobieństwo jest jednak takie, że prawdopodobnie tak. Marka Stripe automatyzuje płatności dla niektórych z największych marek, takich jak Target i Lyft.
Przegląd Square
Square oferuje szeroki zakres funkcji. Nawet bardziej niż PayPal czy Stripe. W konsekwencji oznacza to również, że będą one o wiele trudniejsze do zrozumienia. Podstawowym produktem Square jest solidny system punktów sprzedaży. Jest to usługa płatności w sklepie, która umożliwia klientowi łatwe machnięcie kartą. To właśnie z tego znana jest ta marka. Jako pierwsi na rynku dostarczyli darmowy sprzęt do systemu POS. Urządzenie może odczytywać zarówno płatności kartą, jak i zbliżeniowe i jest dostarczane z następującym wyposażeniem:
- Czytniki kart
- Czytnik magstripe z gniazdem słuchawkowym
- Czytnik chipów z gniazdem słuchawkowym
- Czytnik zbliżeniowy i chipowy przez Bluetooth
Aplikacja Square jest również darmowa. Firma zarabia pieniądze dzięki opłatom za przetwarzanie płatności. Każde inteligentne urządzenie może zostać przekształcone w potężny punkt sprzedaży. Firma oferuje również Square Stand, który może zintegrować się z iPadem w system POS na blacie. Square Register i Terminal Register są w pełni samowystarczalnymi systemami POS z blatem i rozwiązaniami mobilnymi.
Dodatkowo, Square oferuje rozwiązania e-commerce, jeśli chcesz założyć sklep internetowy dla klientów. Integracja z Weebly jest w pełni wyposażona we wbudowany system kasowy Square. Jeśli posiadasz już stronę internetową ze sklepem internetowym, wystarczy, że skonfigurujesz Square Checkout lub niestandardowe API.
Na koniec, Square oferuje fakturowanie na swojej platformie. Square Invoices pozwala na wysyłanie darmowych faktur do klientów. Można je ustawić dla płatności jednorazowej, dla klientów powtarzających się, a nawet w powtarzającym się cyklu rozliczeniowym.
Koszty
Gdy już zrozumiesz metody płatności, nadszedł czas, aby zacząć zagłębiać się w koszty utrzymania konta sprzedawcy. Poza funkcjami, które oferują te trzy opcje płatności, oto czego możesz się spodziewać, aby zapłacić:
Cena PayPal
- Koszt sprzętu: Od 14,99 USD do 99,99 USD
- Opłaty za transakcje: Wynoszą one od 2,7% do 3,5% + 15 centów
Większość płatności przetwarzanych za pośrednictwem platformy będzie kosztować firmę 2,9% wartości transakcji, plus dodatkowe 30 centów za transakcję. Istnieją jednak pewne przypadki, w których są wyjątki:
Podczas gdy Płatności PayPal Standard i PayPal Checkout będą po prostu nosić domyślną opłatę za przetwarzanie, Płatności PayPal Pro będą kosztować Cię 30 dolarów miesięcznie z taką samą opłatą transakcyjną 2,9% + 30 centów. Ponadto, podczas korzystania z systemu PayPal, płatności przetwarzane za pomocą czytnika kart będą kosztować tylko 2,7% wartości transakcji. Czytniki kart kosztują od $14.99 do $99.99 w zależności od sprzętu, który wybierzesz.
Należy zauważyć, że jeśli przetwarzasz płatność kluczem przez PayPal Here, będzie to kosztować Twoją firmę 3,5% wartości transakcji, plus dodatkowe 15 centów za transakcję. Fakturowanie przez PayPal będzie kosztować firmę 2,9% + 30 centów opłaty za przetwarzanie płatności, gdy klient wypełni fakturę płatnością.
Koszty Stripe
- Nie ma opcji sprzętowych
- Opłaty transakcyjne: 2.9% + 30 centów
Opłaty Stripe są łatwe do zrozumienia, ponieważ API płatności jest bardzo prostym systemem przetwarzania płatności. Jeśli firma wybierze zintegrowane API płatności, wtedy musi płacić tylko za udane transakcje. Firma pobiera żadnych opłat miesięcznych lub opłat za konfigurację cosoever. Za każdą płatność, którą przetwarza API Stripe, płacisz tylko 2,9% wartości transakcji, plus 30 centów za transakcję.
Jeśli Twoja firma zdecyduje się na API dostosowane do indywidualnych potrzeb z powodu unikalnego modelu biznesowego lub wysokiego wolumenu transakcji, możesz również uzyskać dostęp do dostosowanych stawek. Aby zorientować się w cenach, musisz skontaktować się z przedstawicielem Stripe, aby uzyskać więcej szczegółów.
Koszty Square
- Koszt sprzętu: Free to $799
- Opłaty za transakcje: od 2,5% + 10 centów do 3,5% + 15 centów
Ponieważ Square ma wiele ofert, system cenowy może być nieco skomplikowany. Kwota, jaką firma płaci za transakcję, będzie się różnić w zależności od sprzętu i używanego produktu Square. System Square POS ma szeroki zakres opłat w zależności od rodzaju sprzętu POS, z którego korzystasz. Wahają się one od 2,6% + 10 centów do 3,5% + 15 centów.
Jeśli firma przetwarza płatność za pomocą czytnika Square z gniazdem słuchawkowym lub Bluetooth (koszt waha się od darmowego do 49 USD), będzie to kosztować firmę 2,6% + 10 centów wartości transakcji. To samo dotyczy płatności za pomocą Square Stand (koszt 199 USD). Nie obejmuje to kosztu iPada, który jest niezbędny do funkcjonowania.
W przypadku płatności kartą za pośrednictwem Square Terminal (koszt 299 USD) będzie to koszt dla firmy 2,6% + 10 centów od wartości transakcji. W przypadku Square Register (koszt to 799$) jest tak samo. 2,6% + 10 centów od wartości transakcji.
Należy zauważyć, że za każdym razem, gdy trzeba wprowadzić informacje o karcie, opłaty są wyższe. Ręczne wprowadzanie danych ma stawkę 3,5% + 15 centów. Koszt aplikacji Square POS jest bezpłatny, ale aplikacja Square for Retail kosztuje 60 dolarów miesięcznie.
Jeśli wybierzesz trasę e-commerce Weebly z doświadczeniem Square Checkout, będziesz musiał zapłacić obu stronom (Square i Weebly). Konto Weebly zaczyna się od 12 dolarów miesięcznie, ale otrzymasz rok usług domeny. Otrzymasz również 100 dolarów kredytu Google Ads. Doświadczenie Square Checkout dla sklepu Weebly kosztuje tyle samo, co Square Checkout i Square Payments API. Oto stawki dla następujących transakcji:
- Online 2.9% + 30 centów
- In-app: 2,9% + 30 centów
- Osobiście: 2,6% + 10 centów
Jeśli korzystasz z funkcji fakturowania Square, będziesz musiał zapłacić 2,9% wartości faktury plus 30 centów, jeśli klient płaci kartą. Jeśli klient zdecyduje się zapłacić za fakturę gotówką lub czekiem, nie ma żadnych opłat. Fakturowanie jest bezpłatne.
Którą z nich powinieneś wybrać?
Więc teraz, gdy znasz już ofertę i koszty wszystkich trzech platform, nadszedł czas, aby określić, gdzie to rozwiązanie może działać najlepiej i w jakich sytuacjach. Poniżej przedstawiamy typy firm, które zazwyczaj odnoszą sukces z odpowiednio Stripe, PayPal i Square. Sprawdź:
Najlepsze dla sklepów eCommerce szukających łatwych płatności
To będzie platforma PayPal. Nie ma potrzeby zatrudniania dewelopera lub inżyniera. Doświadczenia związane z kasą są proste do zintegrowania bezpośrednio z Twoim sklepem e-commerce i są niewiarygodnie niedrogie. To sprawia, że podejmowanie globalnych płatności jest łatwe. Nawet dla małych firm. Platforma dodaje również do doświadczenia klienta w tym, że może wziąć biznes z witryn e-commerce i prosto w osobie.
Jednakże, jeśli szukasz technologii płatności, która obejmuje możliwości punktu sprzedaży, PayPal może nie być właściwym rozwiązaniem. To raczej rozwiązanie dla biznesu online i przetwarzania płatności online, a nie w pełni funkcjonalny system w sklepie stacjonarnym.
Najlepszy system dla biznesu osobistego
Square wciąż pozostaje jednym z najlepszych systemów płatności do usprawnienia biznesu w prawdziwym życiu. Jeśli prowadzisz sklep typu brick-and-mortar, to jest to szybkie i proste rozwiązanie dla Ciebie. Oferuje on znacznie lepsze funkcje w punktach sprzedaży niż Stripe i PayPal razem wzięte. Square ułatwia również płatności mobilne. Jest bardzo popularny w food truckach i przestrzeni pop-up.
Jeśli zdecydujesz się na rozszerzenie oferty na rozwiązania online i potrzebujesz wirtualnego terminala, Square integruje się z platformami e-commerce, takimi jak sklep internetowy Weebly, Square Checkout i niestandardowe interfejsy API, aby zapewnić rozwiązanie przetwarzania z wózkami na zakupy online.
Najlepsze dla rozwoju niestandardowego i B2C e-Comm Businesses
Stripe jest bramką płatniczą, która będzie wymagała dewelopera, ale jest idealna jeśli potrzebujesz rozwoju niestandardowego. Jednak, aby skonfigurować cyfrowy portfel i rozpocząć przetwarzanie kart kredytowych, firma prawdopodobnie będzie potrzebowała programisty w swoim zespole. To wymaga przeszkolonego inżyniera, aby uzyskać Stripe w górę na stronie i biorąc płatności kartą kredytową.
Jeśli masz profesjonalnego programistę w swoim zespole, to niebo jest granicą. To będzie Twoja najlepsza opcja. Ponieważ Stripe nie oferuje żadnych płatności osobistych, jest to najlepsze rozwiązanie dla biznesu e-commerce lub aplikacji mobilnej.
Dodatkowo należy zauważyć, że Stripe obecnie nie oferuje żadnych opcji fakturowania. Jeśli chodzi o przepływ gotówki, nie jest to najlepszy wybór dla organizacji typu business to business (B2B), które muszą fakturować klientów. Jeśli jednak pracujesz bezpośrednio z ludźmi, fakturowanie nie jest konieczne.
Ostateczny werdykt
Teraz, gdy lepiej zrozumiesz, jak działają wszystkie trzy rozwiązania płatnicze, będziesz lepiej przygotowany do dokonania właściwego wyboru. Zrozum, że istnieją inne opcje poza Stripe, PayPal i Square, ale nie bez powodu dokonaliśmy ich przeglądu. Wszystkie one pełnią bardzo różne funkcje, ale są na szczycie rynku.