Tylko raz możesz kupić swój pierwszy dom. Dlaczego nie zrobić tego tak bezstresowo, jak to tylko możliwe?
Mając ten cel na uwadze, zebraliśmy listę tego, co musisz wiedzieć o krajowych i stanowych programach dostępnych dla kupujących dom po raz pierwszy w Karolinie Północnej.
Jedna z tych sześciu opcji może pomóc Ci osiągnąć kamień milowy, jakim jest posiadanie domu po raz pierwszy. Która z nich jest dla Ciebie odpowiednia?
6 najlepszych programów dla kupujących dom po raz pierwszy w Karolinie Północnej
NC Home Advantage Mortgage
Pierwsi kupujący dom w Karolinie Północnej mogą skorzystać ze stabilnych, stałych kredytów hipotecznych oferowanych przez NC Home Advantage Mortgage. Program ten, zarządzany przez Agencję Finansów Mieszkaniowych Karoliny Północnej, oferuje również pomoc w spłacie zaliczki w wysokości do 5% całkowitej kwoty kredytu. A poprzez NC 1st Home Advantage Down Payment Assistance Program, kupujący po raz pierwszy i weterani wojskowi mogą zakwalifikować się do $8,000 w down payment assistance.
Aby zakwalifikować się do tego typu pożyczki lub do down payment assistance, musisz być legalnym rezydentem USA, kupić dom w Północnej Karolinie, zajmować dom jako główne miejsce zamieszkania w ciągu 60 dni od zamknięcia i mieć ocenę kredytową co najmniej 640.
NC Home Advantage Mortgage z limitem dochodu na pomoc w spłacie kredytu
Limity dochodu i produkty hipoteczne oferowane przez NC Home Advantage Mortgage Program różnią się w zależności od hrabstwa w Północnej Karolinie, ale oto przegląd limitów dochodu dla hrabstwa Mecklenburg. Należy pamiętać, że w tym programie dochód to całkowity dochód gospodarstwa domowego.
- 1 osoba: $79,000
- 2 osoby: $79,000
- 3+ osoby: $89,500
NC Home Advantage Mortgage with 3%- 5% down payment assistance income limits
Limity dochodu i programy hipoteczne różnią się w zależności od hrabstwa, ale aby dać Państwu przykład, oto migawka limitów dochodu dla hrabstwa Mecklenburg. Należy pamiętać, że dochód to całkowity dochód gospodarstwa domowego.
- 1 osoba: $89,500
- 2 osoby: $89,500
- 3+ osoby: $89,500
Świadectwa kredytu hipotecznego
Agencja Finansów Mieszkaniowych NC wydaje świadectwa kredytu hipotecznego (Mortgage Credit Certificates), lub MCC, dla osób kupujących po raz pierwszy, weteranów oraz osób kupujących w określonych obszarach geograficznych. (Certyfikaty te znane są również jako NC Home Advantage Tax Credit.) MCC zapewnia federalną ulgę podatkową w wysokości 30% rocznych odsetek od kredytu hipotecznego (50% dla nowych domów). Oszczędności będą się sumować za każdy rok mieszkania w domu.
Kwalifikujesz się do MCC, jeśli jesteś legalnym rezydentem USA, kupującym po raz pierwszy dom w Karolinie Północnej, zajmujesz miejsce zamieszkania w ciągu 60 dni od zamknięcia, oraz spełniasz pewne limity dochodu i ceny sprzedaży domu. Limity te będą się różnić i są najlepiej wyjaśnione przez Twojego pożyczkodawcę. Możesz znaleźć pożyczkodawcę w pobliżu, kontaktując się z NC Housing Finance Agency pod numerem 1-800-393-0988 lub www.nchfa.com/home-buyers.
Myślisz o kupnie domu wkrótce? Kliknij tutaj, aby otrzymać bezpłatną kopię naszego ebooka dla kupujących dom po raz pierwszy!
Narodowe programy dla kupujących dom po raz pierwszy
Konwencjonalna hipoteka
Jeśli Twój wynik kredytowy wynosi co najmniej 620 i oszczędzasz pieniądze na zaliczkę, konwencjonalna hipoteka może być najlepszym wyborem. Dzięki Federal National Mortgage Association (zwanej Fannie Mae) oraz Federal Home Mortgage Corporation (zwanej Freddie Mac), osoby kupujące dom po raz pierwszy mogą cieszyć się oprocentowaniem tak niskim jak 3%, o ile hipoteka spełnia wymagania rządowe.
Jeśli udało Ci się odłożyć wystarczająco dużo na zaliczkę w wysokości co najmniej 20% kosztów domu, możesz uniknąć płacenia ubezpieczenia hipotecznego, czyli PMI. (Na przykład, to jest $30,000 zaliczki na $150,000 domu.)
Twoja ocena kredytowa jest kolejnym czynnikiem do rozważenia przy ubieganiu się o konwencjonalną hipotekę. Większość kredytodawców szuka minimalnego wyniku 620 punktów, aby zatwierdzić cię do konwencjonalnej hipoteki. Wyższe wyniki kredytowe będą zarabiać lepsze oprocentowanie. Na przykład, wynik około 740 dostaniesz najlepszą dostępną stopę procentową.
Czy jesteś gotowy, aby ubiegać się o kredyt hipoteczny? Zacznij już dziś!
Pożyczki USDA
Departament Rolnictwa Stanów Zjednoczonych oferuje te pożyczki poprzez Program Gwarantowanych Pożyczek Mieszkaniowych Rozwoju Obszarów Wiejskich. Kredyty USDA nie wymagają wpłaty zaliczki i są dostępne dla nabywców na obszarach wiejskich i podmiejskich. Ograniczenia dochodów dla tych pożyczek różnią się w zależności od regionu, a łatwość uzyskania pożyczki wzrasta wraz z wyższymi wynikami kredytowymi.
VA Loans
VA loans, also known as Veterans Affairs mortgages, are available to military members, veterans, reservists, National Guard members, and surviving spouses.
Te pożyczki są gwarantowane przez Departament Spraw Weteranów Stanów Zjednoczonych i oferują pewne godne uwagi korzyści dla nabywcy domu, w tym brak minimalnego wyniku kredytowego, brak zaliczki i brak ubezpieczenia hipotecznego. Oprocentowanie tych pożyczek jest również najniższe z dostępnych.
Jednym z haczyków jest to, że pożyczki VA wymagają opłaty za finansowanie – jednorazowej opłaty, która pomaga zrównoważyć koszty podatników związane z ubezpieczeniem hipotecznym i zaliczką. Niektóre czynniki, takie jak rodzaj służby wojskowej, a kwota zaliczki, wpłynie na wysokość opłaty finansowania.
Pomoc kredytobiorcy jest kolejną korzyścią do rozważenia. Jeśli masz pożyczkę VA i walczysz, aby zapłacić swoją hipotekę, VA może negocjować w Twoim imieniu z kredytodawcą. Doradcy finansowi zapewniani przez VA mogą pomóc w negocjowaniu planów spłat, modyfikacji pożyczek i innych opcji. Numer pomocy to (877) 827-3702.
Pożyczki FHA
Jeśli twój wynik kredytowy i twoja zaliczka są na niskim poziomie, Pożyczka FHA może być twoją najlepszą opcją. FHA, czyli Federalna Administracja Mieszkaniowa, pozwala na tak niski procent zaliczki, jak 3,5%, o ile twój wynik kredytowy wynosi co najmniej 580. Jeśli twój wynik kredytowy jest w zakresie od 500 do 579, FHA wymaga zaliczki w wysokości co najmniej 10% kosztów domu. (To jest $15,000 dla domu o wartości $150,000). Kredyty FHA wymagają ubezpieczenia kredytu hipotecznego.
Nie ma wymogu zarobków dla kredytu FHA, ale musisz mieć dwa konta kredytowe, takie jak karta kredytowa i kredyt samochodowy. Zaległe długi federalne lub wyroki, w tym wyroki związane z podatkami, uniemożliwią Ci otrzymanie pożyczki FHA.
FAQ na temat programów dla kupujących dom po raz pierwszy w Karolinie Północnej
Jaki wynik kredytowy jest potrzebny aby kupić dom w NC?
Oto minimalna punktacja kredytowa wymagana do kupna domu w Północnej Karolinie dla 5 najpopularniejszych programów kredytowych:
NC Home Advantage: minimalna punktacja kredytowa 640
Kredyt hipoteczny konwencjonalny: minimalna punktacja kredytowa 620
USDA: minimalna punktacja kredytowa 640
Kredyty VA: minimalna punktacja kredytowa 580
Kredyty FHA: minimalna punktacja kredytowa 580
Kto płaci koszty zamknięcia kredytu w NC?
W typowej transakcji, kupujący płacą koszty zamknięcia. Koszty zamknięcia wynoszą zazwyczaj od 2-5% całkowitej ceny zakupu domu.
Pomysły na zamknięcie programów dla kupujących dom po raz pierwszy w NC
Wiele gmin w stanie oferuje programy pomocy przy wpłacie zaliczki. W przypadku pytań dotyczących programów dla kupujących domy po raz pierwszy lub w celu uzyskania wstępnego zatwierdzenia, skontaktuj się z nami.