Jeśli Twoja karta bankomatowa, debetowa lub kredytowa została zgubiona lub skradziona, nie wpadaj w panikę. Prawo federalne i polityka banków ograniczają Twoją odpowiedzialność za nieautoryzowane opłaty. Ważne jest jednak, aby powiadomić bank lub wystawcę karty o zagubieniu lub kradzieży, jak tylko je odkryjesz. Przeczytaj dalej, aby dowiedzieć się o obowiązkach powiadomienia i maksymalnej odpowiedzialności dla każdego typu karty.
Karty kredytowe
Podług Fair Credit Billing Act, twoja odpowiedzialność za nieautoryzowane opłaty zależy od tego, czy złodziej osobiście przedstawił twoją kartę, aby dokonać zakupu, czy też po prostu ukradł numer.
- Jeśli złodziej osobiście przedstawił twoją kartę, aby dokonać zakupu, wystawca karty nie może cię pociągnąć do odpowiedzialności za więcej niż $50 w oszukańczych opłatach. (12 C.F.R. § 1026.12). Wielu wystawców kart zrzeka się tej kwoty $50.
- Jeśli złodziej ukradł numer, ale nie kartę, nie ponosisz odpowiedzialności.
W każdej z powyższych sytuacji, ważne jest jednak, aby powiadomić wystawcę karty tak szybko, jak tylko dowiesz się o kradzieży – telefonicznie i pisemnie. Aby zakwestionować nieautoryzowane opłaty, wyślij list do firmy wydającej karty kredytowe na adres podany w tym celu, a nie na adres, na który wysyłane są płatności, i dołącz swoje imię i nazwisko, adres, numer konta oraz opis błędu w rozliczeniach. Możesz skorzystać z przykładowego listu Federalnej Komisji Handlu. Wyślij list tak, aby dotarł on do wierzyciela w ciągu 60 dni od pierwszego rachunku, na którym widnieje nieuprawnione obciążenie. (12 C.F.R. § 1026.13).
Karty bankomatowe i debetowe
W przypadku kart bankomatowych lub debetowych, musisz działać szybko, aby uniknąć pełnej odpowiedzialności za nieautoryzowane opłaty, kiedy twoja karta zostanie zgubiona lub skradziona. Zgodnie z federalną ustawą Electronic Fund Transfer Act, Twoja odpowiedzialność wynosi:
- 0$ jeśli zgłosisz utratę lub kradzież karty natychmiast i zanim zostaną dokonane jakiekolwiek nieautoryzowane opłaty.
- do $50, jeśli powiadomisz bank w ciągu dwóch dni roboczych po tym, jak zorientujesz się, że brakuje karty
- do $500, jeśli nie powiadomisz banku w ciągu dwóch dni roboczych po tym, jak zorientujesz się, że brakuje karty, ale powiadomisz bank w ciągu 60 dni po tym, jak twój wyciąg bankowy zostanie ci wysłany z listą nieautoryzowanych wypłat, lub
- nieograniczona, jeśli nie powiadomisz banku w ciągu 60 dni po tym, jak twój wyciąg bankowy zostanie ci wysłany z listą nieautoryzowanych wypłat. (15 U.S. Code § 1693g).
Jeśli możesz przekonać bank, że twoje niepowodzenie w powiadomieniu było spowodowane okolicznościami łagodzącymi, musi on przedłużyć czas powiadomienia o „rozsądny okres.”
Jeśli twoja karta nie została zgubiona lub skradziona, ale numer został użyty do nieautoryzowanych transakcji, nie jesteś odpowiedzialny za te transakcje tak długo, jak zgłaszasz je w ciągu 60 dni od wysłania ci wyciągu.
Dobrowolne limity odpowiedzialności za obciążenia kartą debetową
W odpowiedzi na skargi konsumentów dotyczące możliwości nieograniczonej odpowiedzialności, niektórzy wystawcy kart ograniczają odpowiedzialność na kartach debetowych do $50. A niektóre banki nie pobierają żadnych opłat, jeśli nieautoryzowane wypłaty pojawią się na Twoim wyciągu. Ponadto, niektóre stany ograniczyły odpowiedzialność za nieautoryzowane wypłaty z bankomatu lub karty debetowej do $50.
Po więcej informacji na temat finansów, długów i jak odzyskać zdrowie finansowe, przeczytaj Rozwiąż swoje problemy z pieniędzmi: Debt, Credit & Bankruptcy, autorstwa Amy Loftsgordon i Cara O’Neill (Nolo).