Dlaczego bank?
Jeśli brokerzy oferują klientom różnorodność, kredytodawcy hipoteczni mają przewagę kontroli. Ponieważ bank jest tym, który pożycza pieniądze, bank podejmuje decyzje. To może zrobić wielką różnicę w sytuacjach, „gdy potrzebujesz małego wyjątku, lub subiektywna decyzja jest potrzebna,” powiedział pan Walters z Quicken Loans. „Bankier może powiedzieć, 'Zamierzam sfinansować ten kredyt', podczas gdy broker może się zaciąć”. Błędy mogą być również rozwiązane szybciej.
Kredytobiorcy, którzy mają długoterminowe relacje z bankiem dla innych usług mogą być oferowane korzystne warunki na kredyt mieszkaniowy. I mogą odkryć, że niektóre produkty hipoteczne, takie jak „kredyty jumbo”, są dostępne tylko za pośrednictwem banku. (Kredyt jumbo przekracza limity kredytów zgodnych z normami ustalonymi przez Fannie Mae i Freddie Mac, które w Nowym Jorku i innych obszarach o wysokich kosztach wynoszą $625,500.)
Ponieważ rynek wtórny kredytów hipotecznych skurczył się tak znacząco, „to co się stało, to więcej produktów hipotecznych dostępnych tylko w bankach, które mają zdolność do utrzymywania tych kredytów w swoim bilansie”, powiedział Malcolm Hollensteiner, dyrektor sprzedaży kredytów detalicznych w TD Bank.
Na przykład, powiedział on, że chociaż TD Bank może zaoferować kredytobiorcom kredyty jumbo, brokerzy mają znacznie mniejszy dostęp do produktów jumbo niż przed krachem mieszkaniowym.
Better to Compare
Podsumowując, kredytobiorcy powinni porównać oferty zarówno brokerów, jak i banków (czy to online, czy w punktach sprzedaży). Pan Malburg z Capstone zaleca skontaktowanie się z trzema lub czterema źródłami kredytów hipotecznych i śledzenie ich oprocentowania, opłat za blokadę i punktów w arkuszu kalkulacyjnym. (Spróbuj trzymać się konkretnego rodzaju kredytu, jak 30-letni stały, aby uprościć porównanie). Następnie, powiedział, zawęzić go i oddzwonić, aby uzyskać szczegóły dotyczące kosztów zamknięcia, w tym opłaty za uruchomienie kredytodawcy, i czy istnieje kara za przedpłatę.
Pamiętaj, że stopy procentowe zmieniają się nieustannie, więc może się okazać, że stawki są różne, gdy zadzwonisz ponownie. Pan Walters powiedział: „Gonisz za ruchomym celem”.