Co to jest Ogólny Zagregowany Limit Odpowiedzialności?
Ogólny łączny limit odpowiedzialności odnosi się do największej sumy pieniędzy, którą ubezpieczyciel może być zobowiązany zapłacić ubezpieczonemu w określonym czasie. Umowy ubezpieczycieli oferujących ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej ogólnej (CGL) oraz odpowiedzialności cywilnej zawodowej szczegółowo określają te limity.
Zrozumienie ogólnego limitu odpowiedzialności
Ogólny limit odpowiedzialności jest zawarty w umowie ubezpieczeniowej i określa liczbę szkód objętych ubezpieczeniem, za które ubezpieczyciel zapłaci. Limity łączne są częścią polis ubezpieczeniowych dotyczących ogólnej odpowiedzialności cywilnej (CGL) oraz ogólnej odpowiedzialności cywilnej zawodowej. Polisy ubezpieczeniowe ograniczają nie tylko kwotę, jaką ubezpieczyciel zapłaci za pojedyncze zdarzenie, ale łączny limit odpowiedzialności jest limitem na cały okres obowiązywania polisy, który zazwyczaj wynosi jeden rok. Jeśli posiadacz polisy zgłosi wystarczająco dużo roszczeń, aby osiągnąć łączny limit, wówczas staje się on efektywnie nieubezpieczony.
Polisa ubezpieczeniowa może mieć kilka różnych rodzajów limitów. Ogólny łączny limit odpowiedzialności dotyczy wszystkich rodzajów roszczeń z tytułu odpowiedzialności, które pokrywa polisa, takich jak szkody majątkowe, uszkodzenia ciała, szkody osobowe i reklamowe. Limit na zdarzenie odnosi się do każdego zdarzenia, w związku z którym ubezpieczony zgłasza roszczenie. Limit wydatków medycznych ogranicza kwotę, jaką ubezpieczyciel zapłaci za rachunki medyczne powoda.
Key Takeaways
- Ogólny łączny limit odpowiedzialności odnosi się do największej kwoty, jaką ubezpieczyciel może wypłacić posiadaczowi polisy w określonym okresie.
- Limity te są zawarte w umowach ubezpieczenia komercyjnego odpowiedzialności ogólnej (CGL) i zawodowej odpowiedzialności ogólnej.
- Ogólny limit odpowiedzialności stanowi limit wypłaty dla wszelkich roszczeń w całym okresie obowiązywania polisy.
Ogólny limit łączny: Krytyczna koncepcja
Ogólny limit łączny jest kluczowym pojęciem w ubezpieczeniu CGL i równie ważne jest, aby ubezpieczony go rozumiał. Ogólny limit łączny określa pułap zobowiązań ubezpieczyciela do zapłaty za szkody majątkowe, uszkodzenia ciała, koszty leczenia, pozwy sądowe, itd., które mogą powstać w czasie trwania polisy ubezpieczeniowej. Ubezpieczenie pokryje również wszelkie roszczenia, straty i pozwy, w które zaangażowany jest posiadacz polisy, dopóki nie osiągnie on łącznego limitu. Po przekroczeniu przez posiadacza polisy ogólnego limitu łącznego, firma CGL nie jest zobowiązana do rekompensowania strat, kosztów sądowych lub roszczeń.
Dla firmy chcącej zakupić ubezpieczenie, pojawia się pytanie, ile ubezpieczenia wystarczy. Jest to balansowanie pomiędzy zakupem limitów, które pokryją najgorszy scenariusz, a wyborem krótszej strony, gdzie istnieje ryzyko potencjalnego wyczerpania polis. Jeśli polisy zostaną wyczerpane, możesz sam pokrywać roszczenia.
Wyzwaniem dla wielu firm jest posiadanie wystarczającego kapitału na zakup odpowiednich limitów. Jeśli więc ubezpieczasz firmę zatrudniającą wielu pracowników, sensowne może być dodanie dodatkowego ubezpieczenia parasolowego. Podobnie jak inne podmioty gospodarcze, firmy ubezpieczeniowe również narażone są na ryzyko. Celem firmy ubezpieczeniowej jest zaoferowanie ochrony potrzebnej do prowadzenia działalności przy jednoczesnym ograniczeniu ryzyka. W tym przypadku, ogólny limit odpowiedzialności może pomóc w zrównoważeniu ryzyka ubezpieczyciela z pomocą ochrony ubezpieczonego.
Jeśli jesteś właścicielem firmy, wybór polisy ubezpieczeniowej z wyższym łącznym limitem odpowiedzialności może faktycznie pomóc w ograniczeniu ryzyka.
Jak działa łączny limit odpowiedzialności?
Producenci, którzy masowo wytwarzają produkty, mają wiele możliwości składania pozwów zbiorowych, podobnie jak lekarze. Załóżmy, że polisa ubezpieczeniowa lekarza od odpowiedzialności zawodowej ma limit 1 miliona dolarów na zdarzenie i 2 miliony dolarów łącznego limitu odpowiedzialności na rok. Jeżeli lekarz ten zostanie pozwany dwa razy w ciągu jednego roku polisowego i przegra w obu przypadkach, a za każdym razem powód otrzyma 1 milion dolarów odszkodowania, wówczas lekarz będzie musiał mieć nadzieję, że nie zdarzy się to po raz trzeci, ponieważ roczny limit odpowiedzialności z polisy wynoszący 2 miliony dolarów został wyczerpany.
Lekarz nie będzie miał żadnego dodatkowego pokrycia aż do następnego roku polisowego. W ten sposób, mimo że ubezpieczenie od odpowiedzialności chroni posiadaczy polis, daje im zachętę do unikania pozwów, ponieważ istnieją limity ich pokrycia. Limity te chronią również firmy ubezpieczeniowe przed nieograniczonymi stratami, co z kolei pomaga im utrzymać się na rynku.