Ci si arriva solo una volta a comprare la prima casa. Perché non renderlo il meno stressante possibile?
Con questo obiettivo in mente, abbiamo messo insieme una lista di ciò che dovete sapere sui programmi nazionali e statali disponibili per gli acquirenti della prima casa in North Carolina.
Una di queste sei opzioni potrebbe aiutarvi a raggiungere la pietra miliare della proprietà della prima casa. Quale sembra essere quello giusto per te?
6 dei migliori programmi per l’acquisto della prima casa in North Carolina
NC Home Advantage Mortgage
Gli acquirenti della prima casa in North Carolina possono beneficiare dei mutui stabili e a tasso fisso offerti dal NC Home Advantage Mortgage. Gestito dalla North Carolina Housing Finance Agency, il programma offre anche assistenza per l’acconto fino al 5% del prestito totale. E attraverso il NC 1st Home Advantage Down Payment Assistance Program, i primi acquirenti e i veterani militari possono qualificarsi per $8,000 in assistenza per l’acconto.
Per qualificarsi per questo tipo di prestito o per l’assistenza per l’acconto, è necessario essere un residente legale degli Stati Uniti, acquistare la casa in North Carolina, occupare la casa come residenza principale entro 60 giorni dalla chiusura e avere un punteggio di credito di almeno 640.
NC Home Advantage Mortgage with down payment assistance income limits
I limiti di reddito e i prodotti ipotecari offerti dal NC Home Advantage Mortgage Program variano a seconda delle contee del North Carolina, ma ecco un’istantanea dei limiti di reddito per la Mecklenburg County. Si prega di tenere a mente che con questo programma, il reddito è il reddito familiare totale.
- 1 persona: $79.000
- 2 persone: $79.000
- 3+ persone: $89.500
NC Home Advantage Mortgage con 3% – 5% di assistenza al pagamento anticipato limiti di reddito
I limiti di reddito e i programmi di mutuo variano a seconda delle contee, ma per darvi un esempio, ecco un’istantanea dei limiti di reddito per la contea di Mecklenburg. Tenete a mente che il reddito è il reddito familiare totale.
- 1 persona: $89,500
- 2 persone: $89,500
- 3+ persone: $89,500
Certificati di credito ipotecario
La NC Housing Finance Agency emette certificati di credito ipotecario, o MCC, per gli acquirenti della prima volta, veterani e persone che acquistano in specifiche aree geografiche. (Questi certificati sono anche conosciuti come NC Home Advantage Tax Credit.) L’MCC fornisce un credito d’imposta federale del 30% degli interessi ipotecari annuali (50% per le case di nuova costruzione). Il risparmio si aggiungerà per ogni anno in cui vivrete nella vostra casa.
Si è idonei per l’MCC se siete un residente legale negli Stati Uniti, un primo acquirente di una casa nel North Carolina, occupate la residenza entro 60 giorni dalla chiusura, e soddisfate certi limiti di reddito e di prezzo di vendita della casa. Questi limiti variano e sono meglio spiegati dal vostro prestatore. Potete trovare un prestatore vicino a voi contattando la NC Housing Finance Agency al 1-800-393-0988 o www.nchfa.com/home-buyers.
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Programmi nazionali per gli acquirenti della prima casa
Mutuo convenzionale
Se il tuo punteggio di credito è almeno 620 e hai risparmiato per un acconto, un mutuo convenzionale potrebbe essere la scelta migliore. Grazie alla Federal National Mortgage Association (soprannominata Fannie Mae) e alla Federal Home Mortgage Corporation (soprannominata Freddie Mac), chi compra casa per la prima volta può godere di un tasso d’interesse basso fino al 3%, purché il mutuo soddisfi i requisiti del governo.
Se sei riuscito a mettere da parte abbastanza per un acconto di almeno il 20% del costo della tua casa, puoi evitare di pagare l’assicurazione del mutuo, o PMI. (Per esempio, si tratta di un acconto di 30.000 dollari su una casa di 150.000 dollari.)
Il vostro punteggio di credito è un altro fattore da considerare quando si fa domanda per un mutuo convenzionale. La maggior parte dei prestatori sta cercando un punteggio minimo di 620 per approvare un mutuo convenzionale. Punteggi di credito più alti vi faranno guadagnare un tasso di interesse migliore. Per esempio, un punteggio di circa 740 vi farà ottenere il miglior tasso di interesse disponibile.
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Prestiti USDA
Il Dipartimento dell’Agricoltura degli Stati Uniti offre questi prestiti attraverso il programma di prestiti per abitazioni garantite dello sviluppo rurale. I prestiti USDA non richiedono alcun anticipo e sono disponibili per gli acquirenti nelle aree rurali e suburbane. I limiti di reddito per questi prestiti variano a seconda della regione, e la facilità di ottenere il prestito aumenta con punteggi di credito più alti.
Prestiti VA
I prestiti VA, conosciuti anche come mutui dei Veterans Affairs, sono disponibili per i membri militari, veterani, riservisti, membri della Guardia Nazionale, e coniugi superstiti.
Questi prestiti sono garantiti dal Dipartimento degli Affari dei Veterani degli Stati Uniti, e offrono alcuni vantaggi degni di nota per l’acquirente della casa, tra cui nessun punteggio minimo di credito, nessun acconto, e nessuna assicurazione sul mutuo. I tassi d’interesse su questi prestiti tendono anche ad essere i più bassi disponibili.
L’unica fregatura è che i prestiti VA richiedono una tassa di finanziamento – un pagamento una tantum che aiuta a compensare il costo per i contribuenti associato a quei benefici di assicurazione ipotecaria e acconto. Alcuni fattori come il tipo di servizio militare, e l’ammontare dell’acconto, influenzeranno l’ammontare della tassa di finanziamento.
L’assistenza al mutuatario è un altro vantaggio da considerare. Se avete un prestito VA e state lottando per pagare il vostro mutuo, il VA può negoziare per vostro conto con il prestatore. I consulenti finanziari forniti dalla VA possono aiutare a negoziare piani di rimborso, modifiche del prestito e altre opzioni. Il numero di assistenza è (877) 827-3702.
Prestiti FHA
Se il tuo punteggio di credito e il tuo acconto sono sul lato basso, un prestito FHA potrebbe essere la tua migliore opzione. La FHA, o Federal Housing Administration, permette una percentuale di acconto fino al 3,5%, purché il vostro punteggio di credito sia almeno 580. Se il tuo punteggio di credito è tra 500 e 579, la FHA richiede un acconto di almeno il 10% del costo della casa. (Sono 15.000 dollari per una casa da 150.000 dollari). I prestiti FHA richiedono un’assicurazione ipotecaria.
Non ci sono requisiti di stipendio per un prestito FHA, ma è necessario avere due conti di credito stabiliti, come una carta di credito e un prestito auto. Debiti federali insoluti o sentenze, incluse le sentenze relative alle tasse, vi impediranno di essere approvati per un prestito FHA.
FAQ sui programmi di acquisto della prima casa in North Carolina
Quale punteggio di credito è necessario per comprare una casa in NC?
Questi sono i punteggi minimi di credito richiesti per comprare una casa in North Carolina per i 5 programmi di prestito più popolari:
NC Home Advantage: punteggio minimo di credito di 640
Mutuo convenzionale: punteggio minimo di credito di 620
USDA: punteggio minimo di credito di 640
Prestiti VA: punteggio minimo di credito di 580
Prestiti FHA: punteggio minimo di credito di 580
Chi paga i costi di chiusura in NC?
In una tipica transazione, gli acquirenti pagano i costi di chiusura. I costi di chiusura di solito vanno dal 2-5% del prezzo di acquisto totale della casa.
Pensieri di chiusura sui programmi per l’acquisto della prima casa in NC
Molti comuni dello stato offrono programmi di assistenza per l’acconto. Per domande sui programmi per l’acquisto della prima casa, o per essere pre-approvati, contattateci.