Il termine di prescrizione del debito si riferisce alla finestra di tempo in cui un esattore o un creditore può agire legalmente contro qualcuno per un debito. Ogni stato ha diversi periodi di prescrizione per quando un debito non è più perseguibile. La maggior parte degli stati distingue anche i periodi di chiusura per i diversi tipi di debito. Il debito della carta di credito è considerato un debito di conto corrente a tempo indeterminato: il tempo di prescrizione inizia quando per la prima volta non si effettua un pagamento su un debito. Se in qualsiasi momento dopo di ciò si effettua un pagamento o si riconosce il debito per iscritto, l’orologio della prescrizione può essere resettato.
Un’altra cosa da sapere è che dopo che un termine di prescrizione è passato, un debito è considerato prescritto e un esattore non ha più il diritto di fare causa per ottenere il pagamento. Se siete citati in giudizio per un debito che ha superato i termini di prescrizione, sarà vostra responsabilità dimostrarlo. Vorrà presentarsi in tribunale con le prove appropriate per farlo, come un assegno annullato con la data del suo ultimo pagamento.
È importante notare che anche se può provare che il suo debito è caduto in prescrizione, il debito non sarà cancellato. La prescrizione significa semplicemente che non si può più essere citati in giudizio per il debito.
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Termini di prescrizione per stato
Ogni stato ha i propri termini di prescrizione per diversi tipi di debito. Tieni presente che alcune compagnie di carte di credito operano secondo lo statuto del loro stato, non del tuo. Qui c’è una ripartizione dei termini di prescrizione di ogni stato per diversi tipi di debito (in numero di anni).
Statuti di prescrizione per stato |
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|---|---|---|---|---|---|---|
| Stato | Contratti scritti | Contratti orali | Promissory notes | Conti aperticonti aperti | ||
| Alabama (fonte, fonte) | 6 | 6 | 6 | 3 | ||
| Alaska (fonte, fonte) | 3 | 3 | 3 | 3 | ||
| Arizona (fonte) | 6 | 3 | 6 | 3 | ||
| Arkansas (fonte, fonte) | 5 | 3 | 5 | 5 | ||
| California (fonte) | 4 | 2 | 4 | 4 | ||
| Colorado (fonte) | 3 | 3 | 3 | 3 | 3 | |
| Connecticut (fonte) | 6 | 3 | 6 | 3 | ||
| Delaware (fonte) | 3 | 3 | 3 | 3 | ||
| D.C. (fonte) | 3 | 3 | 3 | 3 | ||
| Florida (fonte) | 5 | 5 | 4 | 4 | ||
| Georgia (fonte) | 6 | 4 | 4 | 4 | ||
| Hawaii (fonte) | 6 | 6 | 6 | 6 | ||
| Idaho (fonte) | 5 | 4 | 5 | 4 | ||
| Illinois (fonte) | 10 | 5 | 10 | 5 | ||
| Indiana (fonte, fonte) | 6 | 6 | 6 | 6 | ||
| Iowa (fonte) | 10 | 5 | 10 | 5 | ||
| Kansas (fonte) | 5 | 3 | 5 | 5 | ||
| Kentucky (fonte) | 15 | 5 | 10 | 5 | ||
| Louisiana (fonte, fonte) | 10 | 10 | 10 | 3 | ||
| Maine (fonte) | 6 | 6 | 20 | 6 | ||
| Maryland (fonte, fonte, fonte) | 3 | 3 | 12 | 3 | ||
| Massachusetts (fonte, fonte) | 6 | 6 | 6 | 6 | ||
| Michigan (fonte) | 6 | 6 | 6 | 6 | 6 | 6 |
| Minnesota (fonte) | 6 | 6 | 6 | 6 | ||
| Mississippi (fonte) | 3 | 3 | 3 | 3 | ||
| Missouri (fonte) | 10 | 6 | 3 | 5 | ||
| Montana (fonte) | 8 | 5 | 5 | 5 | ||
| Nebraska (fonte) | 5 | 4 | 5 | 4 | ||
| Nevada (fonte) | 6 | 4 | 3 | 4 | ||
| New Hampshire (fonte) | 3 | 3 | 6 | 3 | ||
| New Jersey (fonte) | 6 | 6 | 6 | 6 | ||
| New Mexico (fonte) | 6 | 4 | 4 | 4 | ||
| New York (fonte) | 6 | 6 | 6 | 6 | ||
| North Carolina (fonte, fonte) | 3 | 3 | 3 | 3 | ||
| North Dakota (fonte) | 6 | 6 | 6 | 6 | 6 | |
| Ohio (fonte, fonte, fonte) | 8 | 6 | 6 | 6 | ||
| Oklahoma (fonte, fonte, fonte) | 5 | 3 | 6 | 5 | ||
| Oregon (fonte) | 6 | 6 | 6 | 6 | ||
| Pennsylvania (fonte) | 4 | 4 | 4 | 4 | ||
| Rhode Island (fonte) | 10 | 10 | 10 | 10 | 10 | |
| South Carolina (fonte) | 3 | 3 | 3 | 3 | ||
| Sud Dakota (fonte) | 6 | 6 | 6 | 6 | ||
| Tennessee (fonte) | 6 | 6 | 6 | 6 | ||
| Texas (fonte) | 4 | 4 | 4 | 4 | ||
| Utah (fonte) | 6 | 4 | 4 | 4 | ||
| Vermont (fonte) | 6 | 6 | 14 | 6 | ||
| Virginia (fonte, fonte, fonte) | 5 | 3 | 6 | 3 | ||
| Washington (fonte, fonte) | 6 | 3 | 6 | 6 | ||
| West Virginia (fonte, fonte) | 10 | 5 | 6 | 5 | ||
| Wisconsin (fonte, fonte) | 6 | 6 | 10 | 6 | ||
| Wyoming (fonte) | 10 | 8 | 10 | 6 | ||
Tipi di debito
Come potete vedere dal grafico, ci sono quattro modi principali in cui il debito può essere classificato. Alcuni stati, come il Nord Dakota e il New Jersey, hanno lo stesso lasso di tempo indipendentemente dalla categoria del debito. Altri stati come l’Oklahoma e il West Virginia hanno tempi diversi per diversi tipi di debito. È importante sapere dove rientra il tuo debito.
Contratto scritto
Un contratto scritto è un documento fisico che spiega in dettaglio i termini e le condizioni di una transazione. È un accordo tra due parti che delinea le responsabilità di ciascuna parte. Un contratto scritto è firmato da entrambe le parti coinvolte, rendendolo un documento legalmente vincolante. I debiti che rientrano in questa categoria includono debiti medici e prestiti auto.
Contratto orale
Anche un contratto orale è un accordo tra due parti. I contratti orali, tuttavia, sono più difficili da applicare legalmente perché sono accordi verbali senza prove fisiche. Questi tipi di contratti sono di solito fatti tra voi e qualcuno che conoscete. Un esempio potrebbe essere un accordo orale fatto con un amico per acquistare la sua auto.
Promissory notes
Una promissory note è simile a un contratto scritto in quanto è anche una promessa scritta di pagamento. Le cambiali dichiarano quanto deve essere pagato, da chi, a quale tasso d’interesse e in quale lasso di tempo. Una cambiale è generalmente meno dettagliata di un contratto scritto e richiede solo la firma del mutuatario, anche se il prestatore può anche firmare una cambiale. Esempi comuni includono mutui, prestiti per studenti e prestiti personali con la famiglia o gli amici.
Conti aperti
I conti aperti sono conti che mantengono un saldo. Anche se il denaro è dovuto sul conto, il conto rimane aperto finché vengono effettuati i pagamenti appropriati. I conti delle carte di credito sono considerati conti aperti perché si usano e si ripagano costantemente. Non c’è una scadenza specifica per pagare completamente il saldo di una carta di credito, finché si effettua un pagamento ad ogni ciclo di fatturazione e l’account è considerato in buono stato.
La linea di fondo
Un termine di prescrizione sul debito vi protegge dall’essere citati in giudizio per un debito dopo che è passato un certo periodo di tempo. Se un collezionista di debiti tenta di farvi causa dopo che questo lasso di tempo è passato, siete protetti dal Fair Debt Collection Practices Act. Anche se la legge sulla prescrizione vi protegge dall’essere citati in giudizio per un debito dopo un certo periodo di tempo, avete comunque l’obbligo di ripagare il vostro debito. E morale a parte, ci vogliono sette anni perché un conto negativo venga rimosso dal vostro rapporto di credito, il che renderà difficile ottenere nuovo credito o prestiti in futuro.
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