Per la maggior parte dei richiedenti, un caso del Capitolo 7 si concluderà quando riceverete la vostra dimissione – l’ordine che perdona i debiti qualificati – circa quattro o sei mesi dopo aver depositato i documenti di fallimento. Anche se la maggior parte dei casi si chiudono dopo, il vostro caso potrebbe rimanere aperto più a lungo se avete proprietà che non potete proteggere (beni non esenti). Durante questo periodo, lei deve cooperare con il fiduciario nominato per amministrare il suo caso. Il vostro caso si chiuderà dopo che il fiduciario venderà i beni, pagherà i fondi e presenterà un rapporto al tribunale.
Cosa succede in ogni caso di fallimento
Quando presentate un caso di fallimento, dovrete completare certi requisiti prima di potervi qualificare per avere i vostri debiti scaricati (cancellati). Come minimo, si richiede di:
- compilare i documenti per la bancarotta con i dettagli sulla vostra situazione finanziaria, compresi i vostri beni, debiti, reddito, e le spese
- pagare una tassa di deposito (o presentare una rinuncia alla tassa)
- fornire la documentazione finanziaria 521 al curatore fallimentare (il funzionario incaricato di gestire il caso)
- partecipare alla riunione 341 dei creditori
- opporsi con successo a qualsiasi obiezione al rilascio, e
- completare i corsi di consulenza sul credito e sul debito (completerete il primo corso prima di presentare i documenti).
Dopo la riunione dei creditori dovrete aspettare 60 giorni prima che il tribunale emetta il vostro ordine di scarico. Se tutti i vostri beni sono esenti – il che significa che potete tenerli – il tribunale non dovrà intraprendere ulteriori azioni nel vostro caso e molto probabilmente lo chiuderà.
Cos’è una lettera di scarico?
Una “lettera di scarico” è un termine usato per descrivere l’ordine che il tribunale fallimentare spedisce verso la fine del caso. L’ordine ufficialmente scarica (cancella) i debiti qualificati, come i saldi delle carte di credito e delle bollette, i debiti medici e i prestiti personali.
Se tutto va bene, il tribunale ordinerà la cancellazione. In una bancarotta del capitolo 7, viene emesso 60 giorni dopo la prima riunione dei creditori 341. (L’ordine potrebbe essere ritardato – o addirittura impedito – da un creditore che si oppone con successo alla dimissione). In un caso di Capitolo 13, il tribunale ordina la dimissione dopo il completamento del piano.
La dimissione libera il debitore dalla responsabilità del debito qualificato. Proibisce anche ai creditori di tentare di raccogliere il debito scaricato. Il tribunale avvisa tutte le parti coinvolte (il debitore, i creditori e i consulenti legali) inviando una copia dell’ordine di scarico, o, come viene chiamata da alcuni, la lettera di scarico. Non elencherà esplicitamente i debiti scaricati nel suo caso, ma piuttosto le categorie di debito comunemente scaricate nel fallimento. È una buona idea tenere una copia della lettera a portata di mano. Se un creditore chiama, vorrete fornire il numero del caso e la data di scarico come appare nella lettera.
Cosa succede se ho dei beni che non posso tenere?
Se avete dei beni che non sono esenti, siete tenuti a consegnarli al curatore assegnato al vostro caso. Il compito del fiduciario è quello di raccogliere i beni non esenti, venderli e distribuire il ricavato ai creditori che hanno presentato una valida prova di credito. Se il vostro caso è complicato, il fiduciario può impiegare mesi o, in rari casi, anche anni per rintracciare i beni e liquidarli.
Il fiduciario potrebbe aver bisogno del vostro aiuto per raccogliere i beni. Lei ha il dovere di cooperare con il fiduciario e con il tribunale per tutta la durata del caso, altrimenti rischia che il tribunale revochi il suo scarico. Non cooperare significa che probabilmente sperimenterete il peggior risultato possibile: perdere la vostra proprietà non esente e perdere quasi tutti i benefici che potreste ottenere dalla dichiarazione di fallimento.
Cosa succede se si verifica un contenzioso?
Due tipi di contenzioso possono ritardare la chiusura del vostro caso di fallimento.
- Determinazione della possibilità di scaricare un debito. Se Lei o uno dei Suoi creditori presenta una causa chiedendo al tribunale di determinare se uno dei Suoi debiti è liberabile o no, il tribunale terrà aperto il Suo caso fino a quando non deciderà il destino di quel debito. Questo tipo di causa di solito non interferisce con il vostro scarico generale, a meno che il fiduciario o il creditore non contesti il vostro diritto a scaricare tutti i vostri debiti.
- La causa del fiduciario per raccogliere beni. A volte un fiduciario dovrà intentare una causa contro una terza parte per avere accesso ai vostri beni non esenti. Per esempio, se lei ha venduto un’auto per metà del suo valore a suo cugino un mese prima che lei presentasse il suo caso di fallimento, il fiduciario può avere diritto all’intero valore dell’auto. Se suo cugino si rifiuta di consegnare l’auto o di pagare l’intero valore, il curatore potrebbe dover intentare una causa. Oppure, il fiduciario potrebbe intentare una causa per recuperare un pagamento insolitamente grande che avete fatto a un creditore preferito prima che voi presentaste il vostro caso del Capitolo 7. Il vostro dovere di cooperare si applica anche quando il fiduciario presenta una di queste cause.
Scopri di più leggendo Cos’è il contenzioso fallimentare?
La relazione finale del fiduciario
Una volta che tutti i beni sono stati liquidati e le richieste pagate, il fiduciario presenterà una relazione finale al tribunale. A meno che una delle parti non si opponga alla relazione finale, il tribunale emetterà un decreto finale, e il cancelliere del tribunale chiuderà il caso.
Riaprire un caso chiuso di fallimento del Capitolo 7
Anche il giudice che emette un decreto finale nel caso non sarà necessariamente la fine. A volte è necessario riaprire il caso. Il più delle volte questo accade quando il fiduciario, uno dei creditori, o il debitore viene a conoscenza di un bene che avrebbe dovuto essere incluso quando il caso era attivo. Il vostro dovere di cooperare con il fiduciario continuerà se il caso viene riaperto, ma il tribunale non avrà il potere di revocare il vostro scarico più di un anno dopo che il caso è stato chiuso.