Nota dell’editore: Questo è un post scritto da Michelle Clardie, per www.savingsandsangria.com
Hai mai pagato l’affitto in ritardo? Sul momento, potrebbe non sembrare un grosso problema. Forse devi pagare una piccola tassa di ritardo, ma la paghi e vai avanti. Oppure, forse non vedi alcuna ramificazione immediata quando il tuo affitto è in ritardo. Il problema è che ci sono un sacco di potenziali conseguenze per i ritardi nel pagamento dell’affitto. Ecco perché dovresti sempre pagare l’affitto in tempo, e cosa fare se non puoi a causa di COVID-19.
Periodo di grazia
Prima di immergerci nelle conseguenze negative del ritardo nel pagamento dell’affitto, parliamo dei periodi di grazia. Un periodo di grazia per l’affitto fornisce qualche giorno in più dalla data di scadenza dell’affitto per gli affittuari per effettuare i loro pagamenti, dato che i trasferimenti di denaro e gli assegni non sono istantanei. Molti stati permettono un periodo di grazia per l’affitto, ma non tutti lo fanno. Ogni padrone di casa può stabilire il proprio se lo desidera, ma uno standard è di 3-5 giorni dopo la scadenza dell’affitto. Controllate il vostro contratto d’affitto per vedere se avete un periodo di grazia e se vi sono concessi alcuni giorni in più per pagare l’affitto.
E se non avete un periodo di grazia o è già passato? Ecco alcune conseguenze del pagamento in ritardo dell’affitto.
Future indagini sulla storia dell’affitto
Il software di gestione della proprietà (quello che il tuo padrone di casa potrebbe usare per gestire più affitti) tiene traccia delle date di pagamento. Tiene anche traccia di quante volte hai pagato in ritardo.
Questo diventa particolarmente importante quando sei pronto a trasferirti in un nuovo appartamento. Quando fai domanda per affittare un nuovo appartamento, il tuo futuro padrone di casa o l’amministratore di proprietà contatterà quello attuale per chiedere informazioni sulla tua storia dei pagamenti. Ogni società di gestione immobiliare ha standard leggermente diversi, ma anche un solo pagamento in ritardo può essere una bandiera rossa. E, se ne hai più di tre in un anno, rischi di essere rifiutato per il nuovo appartamento.
Anche se questa è una conseguenza che potresti non vedere immediatamente, sarà una sorpresa piuttosto sgradita quando farai domanda per il tuo prossimo appartamento.
Tardiva
La maggior parte dei contratti di affitto include una clausola di ritardo. Potresti dover pagare una tassa di ritardo se sei anche solo pochi minuti oltre la data di scadenza. Oppure, potresti avere un periodo di grazia di un giorno o due.
Tieni presente che solo perché hai un periodo di grazia non cambia la data di scadenza del pagamento. Per esempio, diciamo che il tuo affitto è dovuto il primo del mese, ma hai un periodo di grazia fino al terzo del mese. Se pagate il secondo, non dovrete pagare una tassa di ritardo, ma il vostro pagamento potrebbe ancora essere segnalato come un pagamento in ritardo.
L’ammontare della vostra tassa di ritardo varia dalla legge statale e dalle singole società di gestione della proprietà. Potrebbe essere una tassa fissa o una percentuale del vostro affitto. Le spese forfettarie possono essere addebitate su base giornaliera, il che significa che le vostre spese si sommano ogni singolo giorno fino a quando il vostro affitto non viene pagato per intero.
In fondo: le tasse in ritardo mangiano i soldi che avresti potuto spendere per qualcosa di molto più divertente, e possono sommarsi molto rapidamente.
Rischio di condanna
La legge sullo sfratto varia da stato a stato, ma nella maggior parte degli stati, il processo di sfratto può iniziare pochi giorni dopo la data di scadenza.
In California, per esempio, l’affitto è tipicamente dovuto il 1°, e di solito c’è un periodo di grazia fino al 3°. Il 4 del mese, un manager di proprietà potrebbe inviare un avviso di tre giorni per pagare o lasciare l’appartamento a chiunque non abbia ancora pagato l’affitto. Questo significa che gli affittuari hanno solo tre giorni per pagare l’affitto più le tasse in ritardo o andarsene. Se non lo fanno, i documenti legali di sfratto possono essere presentati già l’8 del mese.
Il processo di sfratto può richiedere un po’ di tempo a seconda del carico di lavoro del tribunale locale. A questo punto, però, avrai comunque un procedimento di sfratto sulla tua storia di affitto, che potrebbe facilmente impedirti di essere approvato per futuri appartamenti
Il tuo punteggio di credito
L’effetto del ritardo nei pagamenti sul tuo punteggio di credito è forse una delle maggiori conseguenze del ritardo nei pagamenti dell’affitto. Se la vostra società di gestione immobiliare segnala i ritardi nei pagamenti dell’affitto agli uffici di credito, il vostro punteggio di credito subirà un colpo. Quanto è grave se il vostro punteggio di credito diminuisce? Considerate queste conseguenze:
- Vi potrebbero essere negati futuri appartamenti sulla base di un credito scarso
- Vi potrebbero essere negati futuri prestiti, inclusi mutui per la casa, mutui auto, mutui per studenti
- Rischiate di essere rifiutati per richieste di carte di credito
- Più basso è il vostro punteggio di credito, più alti saranno i vostri tassi di interesse. Quindi, anche se vieni approvato per un prestito, dovrai pagare interessi più alti di quelli che avresti se avessi un buon credito.
Queste conseguenze sono di lunga durata se si considera che i ritardi di pagamento rimangono tipicamente sul vostro rapporto di credito fino a sette anni!
Che cosa succede se non si può pagare l’affitto in tempo?
E’ chiaro che è importante pagare l’affitto in tempo, ma le cose saltano e siamo umani. Il COVID-19, per esempio, ha devastato l’economia, costringendo milioni di americani a chiedere la disoccupazione. Quindi, cosa dovresti fare se non riesci a pagare in tempo?
- Se si tratta semplicemente di dimenticare di pagare in tempo: Crea trasferimenti automatici dalla tua banca al tuo manager di proprietà in modo da non doverti più ricordare di pagare.
- Se è un problema di flusso di cassa a breve termine: Parla con il tuo manager di proprietà. Non possiamo promettere che saranno in grado di aiutare (i gestori di proprietà devono essere estremamente attenti a fare eccezioni per gli affittuari), ma vale la pena chiedere. Se di solito vieni pagato qualche giorno dopo la scadenza dell’affitto, vedi se puoi modificare la data del pagamento in modo da avere i soldi per farlo in tempo.
- Se è un problema di accessibilità: Potresti aver bisogno di fare un cambiamento. Per prima cosa, prova a parlare con il tuo padrone di casa per abbassare il tuo affitto mensile. Se questo si rivela infruttuoso, prendi un coinquilino, trova una seconda fonte di reddito, o considera di trasferirti in un posto più accessibile.
Se il tuo ritardo nel pagamento dell’affitto è dovuto a COVID-19, ci sono molti stati con moratorie di sfratto. Questo significa che non puoi essere sfrattato per non aver pagato l’affitto in tempo. Controlla il sito web del tuo governo locale per vedere se la tua città, contea o stato lo permette. Se sei stato sfrattato illegalmente a causa di ritardi nei pagamenti, visita il sito web del Department of Housing and Urban Development o contatta la tua organizzazione locale di difesa degli alloggi.
Inoltre, il tuo governo locale o statale potrebbe avere informazioni sui programmi di alleggerimento degli affitti o sulle risorse per aiutare con l’assistenza all’affitto. Contatta la United Way al 211 e loro possono metterti in contatto con le organizzazioni che potrebbero essere in grado di aiutarti.
Passi successivi
Inizia presto la conversazione con il tuo padrone di casa in modo che non sia colto alla sprovvista da un ritardo nel pagamento dell’affitto. Potrebbero anche essere disposti a lavorare con te e rimuovere i tuoi pagamenti dal loro software di gestione della proprietà in modo che non continuino ad avere un impatto sul tuo punteggio di credito. Potete scrivere una lettera chiedendo un affitto più basso per un tempo limitato.
Seguire questi consigli ti aiuterà a pagare l’affitto in tempo in modo da non dover subire le dure conseguenze del ritardo nei pagamenti. Affittare un appartamento con cattivo credito non è impossibile, ma non è un compito facile, e si rivelerà solo un ostacolo. Assicurati di pagare l’affitto in tempo ed evita qualsiasi potenziale problema.
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