Stati UnitiModifica
Negli Stati Uniti, i prestiti conformi che soddisfano le linee guida di sottoscrizione di Fannie Mae e Freddie Mac sono limitati a un rapporto LTV che è inferiore o uguale all’80%. I prestiti conformi al di sopra dell’80% sono permessi, ma tipicamente richiedono un’assicurazione ipotecaria privata. Esistono anche altre opzioni di prestito LTV oltre l’80%. La Federal Housing Administration (FHA) assicura prestiti per l’acquisto al 96,5%, la TD Bank, l’unità statunitense della Toronto-Dominion Bank, che venerdì 18 aprile 2014 ha iniziato ad accettare acconti a partire dal 3% attraverso un’iniziativa chiamata “Right Step”, orientata agli acquirenti di prima volta e agli acquirenti a basso e moderato reddito (97% LTV), e lo United States Department of Veterans Affairs e lo United States Department of Agriculture garantiscono prestiti di acquisto al 100%.
Le proprietà con più di un vincolo, come i secondi autonomi e le linee di credito per l’equità domestica (HELOC), sono soggette a criteri combinati di prestito al valore (CLTV). Il LTV per i secondi autonomi e la Home Equity Line of Credit sarebbe il saldo del prestito come percentuale del valore stimato. Tuttavia, per misurare la rischiosità del mutuatario, si dovrebbe guardare tutto il debito ipotecario in essere.
AustraliaModifica
In Australia, viene usato il termine loan to value ratio (LVR). Un LVR dell’80% o inferiore è considerato a basso rischio per i prestiti standard conformi, e del 60% o inferiore per un prestito senza doc o a basso doc. LVR più alti, fino al 95%, sono disponibili se il prestito è assicurato da ipoteca. È anche possibile prendere un prestito per la casa con un LVR del 100%, dove gli acquirenti non sono tenuti a risparmiare per un deposito. Tuttavia, a causa della sua posizione rischiosa, ci sono requisiti rigorosi per coloro che desiderano prendere un prestito per la casa al 100% LVR, come l’utilizzo di un garante, noto anche come un prestito per la casa del garante.
Nuova ZelandaModifica
In Nuova Zelanda, la Reserve Bank ha introdotto restrizioni Loan-to-Value sulle banche al fine di rallentare il mercato immobiliare in rapida crescita – in particolare a Auckland. Le restrizioni LVR significano che le banche non sono autorizzate a fare più del 10% dei loro prestiti ipotecari residenziali a mutuatari proprietari occupanti ad alto LVR (meno del 20% di deposito) e devono limitare i loro prestiti ad alto LVR (meno del 40% di deposito) agli investitori a non più del 5% dei prestiti ipotecari residenziali.
Regno UnitoModifica
Nel Regno Unito, i mutui con un LTV fino al 125% erano abbastanza comuni nel periodo precedente ai problemi economici nazionali / globali, ma oggi (novembre 2011) ci sono pochissimi mutui disponibili con un LTV superiore al 90% – e i mutui LTV del 75% sono i più comuni.