Trovare un nuovo broker può essere doloroso. Ci sono così tante opzioni là fuori, e tutti ti promettono la migliore esperienza, ma questo non è vero. Ci sono diversi broker per diversi tipi di investitori. La scelta del broker dipende dal modo in cui si vuole investire il proprio denaro e dal tipo di opzioni di investimento che corrispondono alle proprie esigenze. Di seguito troverete una recensione completa dei servizi di investimento di Vanguard, valutando i pro e i contro in modo da poter determinare se questo è il broker giusto per voi. Iniziamo prima con un po’ di storia dell’azienda e della sua filosofia.
Su Vanguard
Vanguard esiste dal 1975, quando fu fondata dal proprietario Jack Bogle. All’epoca, Bogle vide che la maggior parte dei fondi comuni di investimento a gestione attiva erano spesso sottoperformanti rispetto agli indici di mercato. Sentiva anche che gli investitori dovevano possedere i fondi comuni. Secondo il sito web di Vanguard:
“Dal suo inizio nel 1975, Vanguard si è distinta come un tipo molto diverso di società di investimento. Vanguard è stata fondata su un’idea semplice ma rivoluzionaria: una società di fondi comuni non dovrebbe avere proprietari esterni. Il fondatore John C. Bogle ha strutturato Vanguard come una società di fondi comuni di proprietà dei clienti*, senza proprietari esterni in cerca di profitti.”
Bogle ha poi creato il primo fondo indicizzato, un fondo comune a basso costo, di proprietà di coloro che investono in esso, e che corrisponde alla performance di un indice specifico. Vanguard è cresciuta come azienda dagli anni ’70, ma la sua filosofia è rimasta la stessa. L’azienda si concentra ancora su opzioni di investimento a basso costo e offre una vasta gamma di tipi di conti di investimento con cui investire.
Caratteristiche di Vanguard
Nonostante abbia una particolare filosofia e attenzione, Vanguard fornisce molte opzioni per saltare dentro e iniziare a investire. Ecco uno sguardo completo a ciò che offre Vanguard:
Opzioni di conto
Vanguard offre sia conti di pensionamento che conti di investimento standard. Ecco i tipi di conto tra cui scegliere:
- Roth e Traditional IRAs – Entrambi questi prodotti sono ottimi a loro modo e forniscono un’opzione affidabile per la pensione al di fuori del piano sponsorizzato dal tuo datore di lavoro.
- SEP, SIMPLE & i401(k)s – Se hai la tua attività, hai alcune opzioni per sfruttare i risparmi della pensione. Se sei una ditta individuale, per esempio, puoi aprire un SEP-IRA. Ci sono anche opzioni se si hanno dipendenti.
- Rendite variabili – Una volta che hai massimizzato sia un IRA e 401 (k) per l’anno, è possibile utilizzare una rendita variabile per continuare a massimizzare i benefici fiscali che questi conti pensione offrono. Basta tenere a mente questi non sono per tutti.
- 529 piani di risparmio del college – Se stai risparmiando per l’istruzione universitaria di tuo figlio, un piano 529 è un’opzione eccellente da considerare a causa dei benefici fiscali.
- Conti individuali & congiunti – Se hai esaurito i tuoi conti pensionistici o vuoi solo iniziare a investire, un conto di investimento standard tassabile è una buona opzione.
- Rendite – Questo non è necessariamente un conto di investimento, ma piuttosto una somma forfettaria che pagheresti in cambio di un importo in dollari costante. Questa potrebbe essere un’opzione se sei già in pensione e vuoi solo una “busta paga” garantita.
- rollover 401(k) e trasferimenti – Se hai lasciato un lavoro, Vanguard può aiutarti a trasferire il tuo ex 401(k) in un conto con loro.
Prodotti di investimento
In aggiunta alla varietà di opzioni di conto, Vanguard offre più che solo fondi indicizzati a basso costo:
- Fondi comuni di investimento Vanguard – Vanguard ha una lista enorme di fondi che offrono (al momento di questo scritto, oltre 120). Puoi anche scegliere tra una varietà di tipi. I fondi all-in-one ti permettono di scegliere una strategia e “impostarla e dimenticarla”, mentre i fondi selezionati ti permetteranno di creare diversità nel tuo portafoglio.
- ETF Vanguard – Scegli tra le classi di attività essenziali, quindi definisci la tua strategia con un ETF, che agisce come un fondo comune ma negozia come un’azione. Trova gli ETF che si concentrano sulle aziende negli Stati Uniti, a livello internazionale, o per settore.
- Altre azioni, ETF e fondi comuni – È possibile acquistare azioni individuali direttamente o fondi gestiti da aziende esterne a Vanguard, anche. Basta sapere che i fondi al di fuori di Vanguard tendono ad essere più costosi.
- CD individuali & obbligazioni – Invece di acquistare un fondo che si concentra su questi veicoli di investimento, e per aggiungere una certa stabilità al vostro portafoglio, è possibile acquistare un certificato di deposito (CD) o obbligazioni su base individuale.
- Fondi comuni del mercato monetario – Per un’opzione di investimento a breve termine, è possibile investire in contanti attraverso un fondo comune del mercato monetario Vanguard. Considera questo se hai bisogno di un posto dove nascondere i soldi per un massimo di sei mesi.
Altre caratteristiche uniche
Mentre Vanguard si concentra principalmente sull’investimento auto-diretto, offre alcune alternative:
- Portafogli gestiti – È possibile ottenere un consulente di investimento personale per gestire il tuo portafoglio di investimenti per una tassa annuale dello 0.3% (che è ancora abbastanza competitivo).
- Robo-advisor – Vanguard offre un’opzione robo-advisor, ma richiede una consultazione iniziale con un consulente dal vivo che svilupperà una strategia con voi. Questo fa parte dei loro Personal Advisor Services, e puoi saperne di più qui.
Vanguard è per te?
Vanguard è meglio per coloro che vogliono giocare a lungo. Se sei un day-trader o un investitore impaziente, Vanguard non fa per te. Con i suoi fondi comuni a basso costo e gli ETF senza commissioni, sei davvero incoraggiato a usare questi investimenti. Inoltre, più soldi hai nel conto, più conveniente diventa il trading (che è tipico dei broker). È possibile investire in azioni individuali, ma ci sono altri broker che raccomanderei per questo, a causa del costo e delle opzioni. Nel complesso, se vuoi investire per la pensione, ti piacciono i fondi a basso costo e sei interessato ai fondi indicizzati e agli ETF, Vanguard è un abbinamento perfetto.
Vanguard Pricing
Vanguard è uno dei broker a più basso costo nel settore. Se sei qualcuno a cui piace investire in titoli e lasciarli andare per un lungo periodo di tempo prima di fare qualsiasi cambiamento, amerai Vanguard e la sua struttura dei prezzi. Ecco uno sguardo a ciò che costa fare scambi con Vanguard:
- Fondi comuni di investimento Vanguard – GRATIS
- Etf di Vanguard – GRATIS (a meno che non si acquisti o venda quell’ETF più di 25 volte in un anno)
- Tesoro USA Titoli del Tesoro – GRATIS
- Altre azioni ed ETF – $7 per operazione
- Opzioni – $7 + $1 per contratto
- Altri fondi comuni (no-load; al di fuori di Vanguard) – $20 per operazione
- Futures – non disponibile
- Forex – non disponibile
Pro di Vanguard
Basso costo
Quando si tratta di investire, Vanguard è uno dei broker a più basso costo che troverete. Così tanto infatti, che molti dei principali robo-advisors usano i fondi Vanguard come parte della loro strategia automatizzata. In alcuni casi, i loro rapporti di spesa dei fondi comuni sono fino all’80% più economici della media dei fondi comuni altrove. Quando si inizia a investire grandi quantità, questo fa una differenza enorme.
Per esempio, il loro sito web ha uno strumento che stima i tuoi risparmi. Quando ho usato 100.000 dollari come importo iniziale investito, Vanguard dice che avrei risparmiato oltre 79.000 dollari in 30 anni semplicemente usando i loro fondi invece di un fondo simile del settore:
Avere il proprio patrimonio gestito da un consulente è anche economico. Con Vanguard pagherai lo 0,3% del tuo patrimonio annualmente per avere i tuoi investimenti gestiti attivamente da qualcuno. Una fregatura, però: devi avere 50.000 dollari in un conto per qualificarti.
Nessun conflitto d’interessi o pressione di vendita
Costruendo il suo basso costo, Vanguard non ha anche proprietari esterni. Poiché i fondi di Vanguard sono di proprietà dei suoi investitori, non ti spingono a comprare altri prodotti. Se hai investito per un po’, sai che questa è una bella sensazione perché altri broker che ho usato troveranno un modo per “incoraggiarti” ad acquistare qualche tipo di fondo a gestione attiva, dato che questo gli riempie le tasche. Questo ti dà anche la possibilità di guadagnare un ritorno più significativo sugli investimenti, dato che non stai pagando commissioni elevate ai gestori di fondi.
La performance dei loro fondi
Secondo Vanguard, il 93% dei loro fondi comuni di investimento ha ottenuto risultati migliori delle loro medie di gruppo negli ultimi 10 anni. Ancora una volta, se sei un investitore a lungo termine, questo è bello da sapere. Ricordate, però, che le prestazioni passate non indicano le prestazioni future degli investimenti, ma è certamente un track record in cui ogni investitore a lungo termine dovrebbe sentirsi fiducioso.
Nessun importo minimo richiesto per aprire un conto
Una delle grandi cose di Vanguard è che non c’è un importo minimo in dollari necessario per aprire un nuovo conto di intermediazione (questo può variare a seconda del tipo specifico di conto che state cercando). Molti broker ti faranno depositare fino a qualche migliaio di dollari solo per iniziare, quindi questa è una bella caratteristica. L’avvertimento, ovviamente, è che per investire hai bisogno di soldi. Il requisito è semplicemente che tu abbia abbastanza per acquistare una singola azione di un ETF (che di solito è sotto i 100 dollari).
Etf senza spese
Mentre gli ETF di Vanguard hanno un (minimo) rapporto di spesa, non ti costano nulla per fare trading. Proprio così: Vanguard ha scambi gratuiti sui suoi ETF. Se sei un investitore che ama gli ETF come un modo per diversificare rapidamente il tuo portafoglio, amerai questa caratteristica. Inoltre, non pagherai commissioni aggiuntive per l’assistenza del broker quando acquisti ETF Vanguard.
Puoi mischiare e abbinare tutti i tipi di ETF per dare al tuo portafoglio una diversificazione istantanea, e non ti costerà nulla per farlo (in commissioni di trading, cioè). L’unico problema è che non puoi comprare o vendere lo stesso ETF più di 25 volte in un anno. Se lo fai, inizierai a pagare per quegli scambi.
Semplicità
Ho avuto broker il cui sistema online è terribile da usare. È disordinato e non si riesce a trovare nulla di cui si ha bisogno. Vanguard è molto pulito e semplice quando si accede. Ed è facile visualizzare le prestazioni del tuo portafoglio e raggiungere tutti i documenti rilevanti di cui potresti aver bisogno. Questo potrebbe sembrare uno stupido “pro”, ma è una cosa che ho amato del mio conto Vanguard – tutto è così facile da individuare, e gli scambi sono semplici da fare.
Cons di Vanguard
Servizio clienti
Mentre Vanguard offre molte guide e risorse sul loro sito web, compreso un blog piuttosto dolce, non sono all’altezza del servizio clienti standard. A volte hai solo bisogno di parlare con qualcuno, e Vanguard è in ritardo in questo settore rispetto ai suoi pari.
La ragione più grande per questo è la sua mancanza di una funzione di chat. Al giorno d’oggi, quasi tutte le aziende si stanno muovendo per offrire un’opzione di chat in modo da poter ottenere rapidamente informazioni mentre si è online senza dover aspettare una risposta via e-mail o qualcuno al telefono.
Invece, Vanguard offre supporto telefonico (solo durante certe ore), supporto via e-mail (non sono sicuro di quando l’avrei mai usato), o messaggistica sicura (che è fondamentalmente come una e-mail). Le informazioni di contatto sono anche fastidiose da trovare – devi fare il logout e navigare alla pagina dei contatti.
Alto investimento minimo iniziale su alcuni fondi
I migliori fondi di Vanguard hanno un investimento minimo più alto della media. Puoi trovare alcuni fondi che offrono un minimo di 1.000 dollari (questo è il più basso che vedrai), ma la maggior parte dei loro fondi hanno un investimento minimo di 3.000 o 10.000 dollari. Se avete questo tipo di denaro da investire, questo non è un problema, ma crea una barriera significativa per la maggior parte delle persone che hanno appena iniziato a investire.
I fondi non-Vanguard sono costosi
Vanguard vi incoraggia sicuramente a investire nei loro fondi poiché sono economici. Se si va al di fuori di questo e si investe in un altro tipo di fondo comune, le commissioni di trading saranno piuttosto ripide. Mi sono imbattuto in questo problema quando ho trasferito il mio IRA a Vanguard, e avevo alcuni fondi esterni come parte del mio portafoglio. Il costo per vendere il fondo era il triplo di quello che avrei pagato se l’avessi scaricato con il mio precedente broker prima di trasferirlo. Questo è stato un errore da parte mia per non aver letto la stampa fine, ma se avete intenzione di comprare e vendere fondi esterni, Vanguard potrebbe non essere il meglio per voi.
Non è adatto ai trader giornalieri
Se state negoziando singoli titoli su base giornaliera, vi consiglio un broker molto più economico. Vanguard addebita $7 per scambio (che è eccellente su una base di scambio), ma questo costo può sommarsi se stai facendo più scambi ogni giorno. Leggi di più su chi è Vanguard, ma se sei un day trader – eviterei Vanguard.
Selezione limitata quando si tratta di opzioni di investimento
Come ho detto sopra, è possibile investire nei tipi di investimento più comuni, come azioni, obbligazioni e fondi comuni. Ma se stai cercando di investire in veicoli come valuta estera, futures o materie prime, guarda altrove perché Vanguard non li offre come opzione di investimento.
Non è il migliore per la ricerca e l’analisi dei dati
La piattaforma di ricerca Vanguard è piuttosto limitata. Non troverai cose come linee di tendenza, strumenti di disegno o dati di volume sui titoli che stai studiando. Questo va di pari passo con il fatto che non sono costruiti per i trader giornalieri, ma è ancora un’opzione limitante se si desidera ricercare un nuovo titolo. Inoltre non puoi personalizzare i tuoi grafici come puoi fare con altre piattaforme. Questo significa che non puoi richiamare gli investimenti nei grafici che hai creato con parametri personalizzati per analizzarli nello stesso modo in cui hai fatto con gli investimenti precedenti.
Inoltre, i tuoi acquisti potrebbero non corrispondere alle quotazioni reali in tempo reale. Ho scoperto che anche quando si acquistano ETF, le quotazioni sono spesso in ritardo fino a 10-20 minuti, il che è frustrante se si sta cercando di cronometrare l’acquisto di un investimento.