Oszustwo mieszkaniowe: Występuje, gdy kredytobiorca chce uzyskać kredyt hipoteczny na zakup nieruchomości inwestycyjnej, ale we wniosku kredytowym stwierdza, że będzie ją użytkował jako główne miejsce zamieszkania lub jako drugi dom. Jeśli nie zostanie to wykryte, kredytobiorca zazwyczaj uzyskuje niższe oprocentowanie niż to, które było gwarantowane. Ponieważ kredytodawcy zazwyczaj naliczają wyższe stopy procentowe dla nieruchomości nie zamieszkiwanych przez właściciela, które historycznie mają wyższe wskaźniki zaległości, kredytodawca otrzymuje niewystarczający zwrot z kapitału i jest nadmiernie narażony na straty w stosunku do tego, co było przewidziane w transakcji. Ponadto, kredytodawcy dopuszczają większe kredyty na domy zamieszkane przez właścicieli w porównaniu z kredytami na nieruchomości inwestycyjne. Gdy dochodzi do oszustwa związanego z zajmowaniem nieruchomości, istnieje prawdopodobieństwo, że podatki od zysków nie są płacone, co prowadzi do dodatkowego oszustwa. Jest to uważane za oszustwo, ponieważ kredytobiorca istotnie wprowadził w błąd kredytodawcę co do ryzyka, aby uzyskać bardziej korzystne warunki kredytu.
Oszustwo dochodowe: Występuje, gdy kredytobiorca zawyża swoje dochody, aby zakwalifikować się do kredytu hipotecznego lub do większej kwoty kredytu. Było to najczęściej spotykane w przypadku tak zwanych „pożyczek hipotecznych z podanym dochodem” (popularnie zwanych „pożyczkami kłamcami”), gdzie kredytobiorca lub urzędnik kredytowy działający w imieniu kredytobiorcy za jego wiedzą lub bez niej, podawał bez weryfikacji dochód potrzebny do zakwalifikowania się do kredytu. Ponieważ kredytodawcy hipoteczni nie mają obecnie pożyczek „z podanym dochodem”, oszustwo dochodowe jest widoczne w tradycyjnych pożyczkach z pełną dokumentacją, gdzie kredytobiorca fałszuje lub zmienia formularz W-2 wydany przez pracodawcę, zeznania podatkowe i/lub zapisy na kontach bankowych, aby zapewnić wsparcie dla zawyżonego dochodu. Wszyscy pożyczkodawcy uzyskują oficjalny odpis z IRS, który musi być zgodny z zeznaniami podatkowymi pożyczkobiorcy. Jest to uważane za oszustwo, ponieważ w większości przypadków kredytobiorca nie zakwalifikowałby się do kredytu, gdyby prawdziwe dochody zostały ujawnione. Krach na rynku kredytów hipotecznych” został spowodowany po części tym, że duża liczba kredytobiorców z obszarów o szybko rosnących cenach domów skłamała na temat swoich dochodów, nabyła domy, na które nie było ich stać, a następnie nie wywiązała się ze zobowiązań. Wiele z tych problemów już nie istnieje.
Oszustwa związane z zatrudnieniem: Występuje, gdy kredytobiorca twierdzi, że pracuje na własny rachunek w nieistniejącej firmie lub twierdzi, że zajmuje wyższe stanowisko (np. kierownika) w prawdziwej firmie, aby uzasadnić fałszywe przedstawienie dochodów kredytobiorcy.
Nieujawnienie zobowiązań: Kredytobiorcy mogą ukrywać zobowiązania, takie jak kredyty hipoteczne na innych nieruchomościach lub nowo nabyte zadłużenie na kartach kredytowych, aby zmniejszyć kwotę miesięcznego zadłużenia zadeklarowanego we wniosku kredytowym. Takie pominięcie zobowiązań sztucznie obniża wskaźnik zadłużenia do dochodu, który jest kluczowym kryterium oceny zdolności kredytowej, stosowanym do określenia kwalifikowalności do większości kredytów hipotecznych. Jest to uważane za oszustwo, ponieważ pozwala kredytobiorcy zakwalifikować się do kredytu, który w przeciwnym razie nie zostałby przyznany, lub zakwalifikować się do większego kredytu niż ten, który zostałby przyznany, gdyby prawdziwe zadłużenie kredytobiorcy zostało ujawnione.
Oszustwo dla zysku: Złożony schemat obejmujący wiele stron, w tym profesjonalistów udzielających kredytów hipotecznych, w motywowanej finansowo próbie wyłudzenia od kredytodawcy dużych sum pieniędzy. Oszustwo dla zysku: schematy często obejmują słomianego kredytobiorcę, którego raport kredytowy jest wykorzystywany, nieuczciwego rzeczoznawcę, który celowo i znacznie zawyża wartość przedmiotowej nieruchomości, nieuczciwego agenta rozliczeniowego, który może przygotować dwa zestawy oświadczeń rozliczeniowych HUD lub dokonuje wypłat z wpływów z kredytu, które nie są ujawnione w oświadczeniu rozliczeniowym, oraz właściciela nieruchomości, a wszystko to w skoordynowanej próbie uzyskania niewłaściwie wysokiej pożyczki. Zaangażowane strony dzielą się nielegalnie uzyskanymi zyskami, a kredyt hipoteczny w końcu staje się niespłacalny. W innych przypadkach, naiwni „inwestorzy” są zwabieni obietnicą organizatora, że dom zostanie naprawiony, naprawy i/lub remonty zostaną wykonane, lokatorzy zostaną zlokalizowani, czynsze będą pobierane, płatności hipoteczne będą dokonywane, a zyski zostaną podzielone przy sprzedaży nieruchomości, a wszystko to bez aktywnego udziału słomianego kupca. Po zamknięciu kredytu organizator znika, nie dokonuje się żadnych napraw ani nie znajduje najemców, a „inwestor” jest odpowiedzialny za spłatę kredytu hipotecznego na nieruchomości, która nie jest warta tego, co jest należne, pozostawiając „inwestora” w ruinie finansowej. Jeśli nie zostanie to wykryte, bank może pożyczyć setki tysięcy dolarów na nieruchomość, która w rzeczywistości jest warta znacznie mniej, a w przypadku dużych systemów z wieloma transakcjami, banki mogą pożyczyć miliony więcej, niż są warte nieruchomości. Szczegółowe studium skomplikowanej sprawy United States v. Quintero-Lopez obejmuje działalność na przestrzeni 3,5 roku (Bell, 2010).
Oszustwo rzeczoznawcze: Występuje, gdy wartość domu jest celowo zawyżona lub zaniżona. Po zawyżeniu, więcej pieniędzy może zostać uzyskanych przez kredytobiorcę w formie refinansowania gotówkowego, przez sprzedającego w transakcji kupna lub przez organizatorów systemu oszustw hipotecznych nastawionych na zysk. Oszustwa dotyczące wyceny obejmują również przypadki, w których wartość domu jest celowo zaniżona, aby uzyskać niższą cenę za dom przejęty lub w oszukańczej próbie nakłonienia kredytodawcy do zmniejszenia kwoty należnej z tytułu kredytu hipotecznego w ramach modyfikacji kredytu. Nieuczciwy rzeczoznawca może być zaangażowany w przygotowanie fałszywej oceny, lub istniejące i dokładne oceny mogą być zmienione przez kogoś z wiedzy graficznych narzędzi edycyjnych, takich jak Adobe Photoshop. Appraisal Independence jest obowiązującym prawem.
Schematy Cash-back: Występują, gdy prawdziwa cena nieruchomości jest nielegalnie zawyżona w celu zapewnienia zwrotu gotówki uczestnikom transakcji, najczęściej kredytobiorcom, którzy otrzymują „rabat”, który nie jest ujawniany kredytodawcy. W rezultacie pożyczkodawca pożycza zbyt dużo, a kupujący zgarnia nadwyżkę lub dzieli ją z innymi uczestnikami transakcji, w tym ze sprzedającym lub agentem nieruchomości. Ten schemat wymaga oszustwa oceny oszukać kredytodawcę. Kursy guru nieruchomości „Get Rich Quick” często opierają się w dużym stopniu na tym mechanizmie opłacalności.
Shotgunning: Występuje, gdy wiele kredytów dla tego samego domu są uzyskiwane jednocześnie na łączną kwotę, która może być w nadmiarze rzeczywistej wartości nieruchomości. Systemy te narażają kredytodawców na duże straty, ponieważ kolejne kredyty hipoteczne mają charakter podporządkowany w stosunku do pierwszego kredytu hipotecznego, który ma zostać wpisany, a wartość nieruchomości jest niewystarczająca, aby kolejni kredytodawcy mogli ściągnąć należność z tytułu przejęcia nieruchomości. W wyniku tego oszustwa kredytodawcy mogą być zmuszeni do rozstrzygania kwestii, który z kredytodawców ma pierwszeństwo do nieruchomości.
Wykorzystanie luki: Technika, która wiąże się z nadmierną liczbą zastawów świadomie ustanowionych na konkretnej nieruchomości w nieproporcjonalnie wąskich ramach czasowych, poprzez seryjne rejestrowanie wielu aktów powiernictwa lub cesji not. Podczas rejestrowania dokumentu prawnego w Stanach Zjednoczonych Ameryki, istnieje luka czasowa pomiędzy momentem, w którym Deed of Trust jest złożony w recorder of deeds & kiedy faktycznie pojawia się w danych. Precyzyjna technika czasowa „pracy luki” między nagraniem aktu & jego późniejszego pojawienia się w bazie danych recorder of deeds jest instrumentalna w propagowaniu oszustwa sprawcy. Poszukiwania tytułu wykonane przez dowolnego pożyczkodawcę bezpośrednio przed odpowiednią pożyczką, wekslem, & rejestracją aktu notarialnego, błędnie nie wykazałyby alternatywnych zastawów jednocześnie w kolejce. Celem sprawcy jest kradzież funduszy od każdego pożyczkodawcy przez oszustwo, ze wszystkimi pożyczkodawcami jednocześnie & błędnie wierząc, że ich odpowiednie tytuły własności są starsze w pozycji, gdy w rzeczywistości może być tylko jeden. Przestępcy w białych kołnierzykach, którzy wykorzystują tę technikę będą często twierdzą, że są niewinni, opierając się na błędach urzędniczych, złym prowadzeniu dokumentacji lub innych zasłonach dymnych, próbując ukryć prawdziwą koordynację & intencji nieodłącznie związanych z tą wersją oszustwa hipotecznego. Ta „gra” lub wykorzystywanie strukturalnej słabości amerykańskiego systemu prawnego jest krytycznym prekursorem „shotgunningu” i uznawana jest za przestępstwo w branży white-collar, gdy jest realizowana w sposób systemowy.
Kradzież tożsamości: Występuje, gdy osoba przyjmuje tożsamość innej osoby i wykorzystuje tę tożsamość do uzyskania kredytu hipotecznego bez wiedzy lub zgody ofiary. W tych schematach złodzieje znikają, nie dokonując płatności z tytułu kredytu hipotecznego. Schematy te zazwyczaj nie są odkrywane, dopóki kredytodawca nie spróbuje ściągnąć należności od ofiary, która może ponieść znaczne koszty próbując udowodnić kradzież swojej tożsamości.
Fałszowanie wniosków kredytowych bez wiedzy kredytobiorcy : Wnioski kredytowe są fałszowane bez wiedzy kredytobiorcy, gdy kredytobiorca w rzeczywistości nie kwalifikuje się do otrzymania kredytu z różnych powodów, na przykład strony zaangażowane w transakcję otrzymują prowizję. Biznes ten ma miejsce tylko wtedy, gdy wniosek kredytowy jest sfałszowany. Na przykład, kredytobiorca ubiega się o kredyt podając miesięczny dochód w wysokości $2000 (ale z tym dochodem $2000 miesięcznie kredytobiorca nie będzie się kwalifikował), jednak broker lub oficer kredytowy sfałszował dokumenty dochodowe i wniosek kredytowy, że kredytobiorca uzyskuje miesięczny dochód w wysokości $15,000. Pożyczka zostaje zatwierdzona, a broker/urzędnik kredytowy itp. dostaje swoją prowizję. Ale kredytobiorca zmaga się ze spłatą kredytu i ostatecznie nie wywiązuje się z umowy kredytowej.